带病保险新模式,水滴「好药付」上线4月服务超3万名患者

顿雨婷 · 2020-11-19
旨在降低药品价格,减轻群众就医负担。

电影《我不是药神》戳中了一个现实话题:“天价”药费成了患者治病的“拦路虎”。

根据水滴医疗数据中心的用户调研结果显示,不在医保报销范围内的新特药,超9成患者表示难以负担,其中有46.2%的患者认为负担过高,但暂未减量或停止用药,有44.6%的患者因无法承担费用而减量或停止用药。

如何解决解决“用药难,用药贵”的问题,成为业界关切所在。为此,数月前,水滴公司内部启动了“险+药”模式的新项目,定名为「好药付」。

如今这款产品已上线4个月,水滴公司最新公布的数据显示,已在国内29个省202个城市覆盖1123家DTP(Direct To Patient)药房,将与数十家药企合作上线药企项目,累计服务超过3万名患者。

市场化版的“带量采购”

「好药付」有何特殊之处?

简单概括其模式:用户在购买「好药付」会员后,一旦得了相关大病,它不是直接享受费用补偿,而是获取药品(新特药、重疾药物和慢性用药)相关权益,譬如百种抗癌药、自费药品有折扣、免费慈善赠药服务、免费优先用新药、免费药师指导等,将保险理赔直联药品终端

举例来看,治疗肝细胞癌症的甲磺酸仑伐替尼胶囊为例,30粒4mg的药品参考价格为16800元,会员专享价格为16620元,可以节省180元;治疗晚期乳腺癌的哌柏西利胶囊,21粒125mg的药品参考价格为29800元,会员专享价格为29450元,可节省350元。

费用方面,36氪在“水滴好药付”微信公众号看到,该服务原价199元/季度,目前价格为69元/季度,最高可补贴2000元。另外据水滴方面介绍,对水滴筹的筹款人则是0.01元即可加入,几乎免费。

近年来,政府通过药品、医用耗材集中带量采购等方式,加快创新药进入医保支付体系,降低药品价格,减轻群众就医负担。但仍有相当比例的药品不在医保范围内,如果一旦遭遇大病不幸,只能全部自费,尤其是一些抗癌和罕见病的用药,价格远超出一个普通老百姓家庭所能承受的范围。

据悉,目前「好药付」覆盖的药物很多都不在医保报销范围内,即为应对上述问题;再配合水滴保险商城、水滴互助、水滴筹三大主要业务:现如今,水滴已形成事前保障(互助+保险)和事后救助(大病筹款+药物服务)的多层次的医疗支付体系,为“看病难”破题。

水滴的多层次的医疗支付体系(企业供图)

根据水滴公司创始人兼CEO沈鹏的介绍,鉴于每年水滴筹筹集的治疗资金很大一部分流向药品购买,需求明显。为此,「好药付」要做的就是市场化版的“带量采购”。

通俗地来理解就是,水滴会和药企广泛合作,基于平台保险产品海量用户(已覆盖1.4亿人),让药企给出折扣价,确保更多用户“买得起”,惠及双方。从「好药付」目前公布的药品名单来看,一款药品优惠5-600元不等。

不过,水滴好药付业务负责人郭南洋也补充说到,节省药费只是其一,这更重要的是帮患者寻找到靠谱的药房和药品,“通过「好药付」能知道距离最近的药房,还有垂直领域和药企的合作,也会有一些患者赠药福利”。

探索带病体保险新模式

作为一种带病体保险的体现,「好药付」这类产品的设计也值得关注。要知道,带病体的保险意识强烈,赔付和盈利之间难以找到平衡。

恒瑞医药创新项目负责人蒋建刚介绍,这类产品需要从医学和保险两个大维度综合分析和精算,通过科技手段收集到市场上的患者数据,知道患者画像再进行针对性设计。

郭南洋指出,像今年,水滴就成立了水滴医疗数据中心,试图进行患者群体的数据分析等,再通过整合上下游资源,提供一些新的价值点。

“举例来看,根据水滴的数据, 43.6%的肺癌患者会使用新特药进行治疗,主要使用药品是吉非替尼、埃克替尼等,我们还可以看到靶向药和免疫制剂使用的比例,这给我们和药企展开合作提供了非常好的参考依据。”

也正是基于此,水滴「好药付」的定位就是要做一个医药支付创新平台,从而在以下几个方面会起到作用:

  • 商业保险:医疗险新特药目录扩充,提高理赔比例;

  • 公益用药:提升水滴筹/水滴互助等增量患者用药可及性;

  • 创新支付:希望与合作伙伴制定各种各样的支付方案,提供综合服务解决方案;

  • 药品保险:希望最终提供普惠药品综合服务解决方案。

联合多方的患者服务网络(企业供图)

另外,值得关注的是,健康体和亚健康体的保险已是一片红海;而针对带病体的保险一直是保险公司涉足较少的领域,还是一片蓝海。为此,水滴也在极力去探索。

郭南洋介绍,针对已患病的水滴用户,如水滴筹平台的筹款人、已经患病的水滴互助会员以及好药付的会员,水滴正在联合保险公司开发带病投保产品,比如疗效保险,让患者能够提升用药的信心,同时缓解支付压力。

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