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36氪专访 | 众安科技刘海姣:疫情对保险行业而言是“危中有机”

咏仪 · 2020-06-08
未来的保险行业竞争将是技术的竞争

文 | 咏仪

编辑 | 石亚琼

作为一家科技公司,众安科技这半年虽不在抗疫一线,但却见证和参与了保险行业从线下转型线上的快速变革。

疫情让保险行业陷入了冰火两重天的境地。往年一季度都是保险行业旺季,在一些公司的全年营收可以占据超过40%甚至过半的比例,要达到“开门红”,密集线下拜访必不可少。但在疫情之下,这些活动基本归零,严重影响了代理人渠道和新单增速;而在今年的经济形势下,险企投资收益预计也将大幅降低。种种因素叠加,保险公司承受的压力陡增。

然而另一方面,疫情让人们对健康保障意识增强,这让近年来力推的“保险姓保”理念更加深化,一定程度上弥补了行业损失。银保监会数据显示,2020年一季度我国健康险保费收入逆势大增,一季度原保险保费收入2640.76亿元,同比增长21.60%。疫情过后,人们对健康险的需求有望持续增加;对于秉持长期主义的保险行业,经济形势的影响有限,行业长期还是向好发展。

冰与火的境地恰好成为“试金石”,让保险行业迎来一波变革。在这场战役中,众安科技希望成为保险行业数字化转型的助推器。

作为众安保险旗下的子公司,成立于2016年的众安科技尤其能突出众安保险的特点——自诞生以来即立足“保险+科技”双引擎驱动,对内为众安保险提供底层技术支持,对外则为客户提供技术、产品和行业解决方案,覆盖保险业务从前到后几乎所有环节。

在产品上线、在线理赔、智能客服种种服务背后支撑着的,是众安积累七年的科技力。2019年底,众安升级上线了基于云端的分布式核心系统“无界山2.0”,可以支持千亿级的保费规模,提供各业务线快速展业能力,新产品优化上线最快1-2天,新场景合作当天就能上线。在智能运维等技术的加持下,众安能够每日发布逾200次,发布单作业平均5分钟完成,核心应用自动化测试比例达到了80%。 

近日,众安科技CEO刘海姣接受了36氪的采访。她对36氪表示,从大趋势来看,这次疫情对于保险行业的影响可以用“危中有机”概括。面对特殊时期的产品快速迭代和展业需求,众安的科技力做到了让服务一直在线,比如支撑众安保险“抗疫公益赠险”“小微企业的营业中断险”等产品研发和迅速上线。

除此之外,疫情期间线上业务剧增,也倒逼险企、保险机构快速向线上转型,这成为众安科技面临的一大机遇。目前,众安科技对外已经拥有保险业务生产系列、保障系列和增长系列三条主要产品线,核心产品包括保险中台、经代中台、X-Man智能营销平台、AI智能培训助手众慧树等。在疫情最为紧张的2月,众安的智能客服累计处理用户咨询超过150万件,在线会话超过250万次。

而在疫情后,众安科技在持续推进三个产品线之余,也会更加灵活地融入更多新业态。

从更大的行业视角看,在今年,保险行业的数字化转型进程毫无疑问也将向前大迈一步——在众安诞生的2013年,险企大多还处于努力做大保费规模阶段,对于保险科技的投入占比并不高,到了今天,行业对保险科技的认知已不可同日而语。

据前瞻产业研究院测算,2019年中国保险机构的科技投入达320亿元左右,随后五年将保持20%左右的增长,预计2025年将增长到955亿。随着人口红利减少、头部险企代理人规模逐步回落到合理水平,保险运营已经从铺人力即可得增量逐步发展到了精细化运营阶段,而在线上保险占比越来越大的趋势下,未来的保险行业竞争将是技术的竞争。

众安科技CEO刘海姣

以下为36氪与众安科技CEO刘海姣的对话,经36氪编辑:

疫情期间:危中有机,快速响应

36氪:疫情期间,众安科技看到的行业发展状况是怎么样的?你会如何概括?

刘海姣:从大方向来讲,疫情对于保险行业的影响可以说是“危中有机”。因为无法拜访客户,也无法在门店销售,线下业务受到一定影响,短期内会有冲击。各地方前段时间才慢慢开始解封,银保监会疫情以来,也在讨论如何提高行业的线上化程度,从而减少线下人员的聚集和拜访。

但为什么又说是危中有机呢?因为在这样的环境下,老百姓对个人健康和保障有了更多关注度和购买意愿。今年Q1整个保险业的健康险业务同比增长21.6%,从这个数据可以看到广大用户保障意识的提升。

36氪:针对这些情况,疫情期间需要的最重要的能力在于什么地方?

刘海姣:疫情期间,企业的线上展业需求很迫切,所以快速响应是核心。

在疫情期间,众安保险快速上线了很多产品,比如抗疫公益赠险,所有C端用户都可以免领取;还有面向小微企业的营业中断险,助力复工复产。这些保险本身不稀奇,都是可以设计的,但能不能做到快速响应、上线和运营,这背后是有比较强的科技力存在的。

这些能力也不仅只在疫情期间适用。当像5G这样的新技术、新应用、90后00后的新用户习惯出现时,我们依托这样的能力也可以帮助很多企业把这些场景做到互联网化。

36氪:先从企业遇到的难题说起,从众安科技的角度来看,行业中的企业们面临的短期压力主要来自于哪些方面?众安科技是怎么帮助他们的?

刘海姣:举两个小例子。以寿险公司为例,寿险在我国中介机构的业务里占比超过了70%,并且由于保额高,十分依赖面访成单,从今年3月份的数据来看,头部寿险公司只有一家是正向增长,其他几家均为同比下降,代理人增员和培训对他们来说是很迫切的问题,所以我们快速上线了针对性的培训产品“众慧树”。

线上培训涉及的细节很多,比如如何让代理人参与、快速上线培训内容、监测效果等等,我们都有业务上的思考。为了体验更好,我们还设置了考试、娱乐互动强的冲关、人机对练等,在产品体验上革新优化。这样一来,客户不需要有比较中长期的规划、预算和IT配合,就可以快速开展业务。

第二个例子,针对疫情期间无法拜访客户的问题,我们上线了智能营销平台X-Man,帮助保险公司线上触达客户。比如,如果保险公司希望“三八”节专门做一个针对武汉地区女性医护人员的赠险产品,X-Man可以帮助保司筛选符合定位的用户群,通过微信公众号、APP触达,开展公益活动,从而让她们领取赠险。

36氪:疫情让寿险公司的数字化转型速度加快了不少。除了寿险公司之外,还有哪些需求特别迫切的参与方?他们需要的服务有何不同?

刘海姣:中介公司也是保险生态中不可或缺的一部分,他们作为客户和保险公司之间的连接渠道,刚刚提及的营销、培训产品的能力也是他们非常需要的。

比如,我们在疫情期间就与i云保合作,为平台上数十万代理人提供培训课程,嵌入电商、短视频、直播的玩法。而在线上营销方面,我们的保险经代中台可以解决渠道对接、展业、获客、培训等问题。对于中介公司来说,这些痛点都很痛,而SaaS化部署很轻量,投入成本也比较低,是可以接受的服务成本。

另外,我们的众安学院也提供了很多保险营销方法论,很多优秀的保险营销老师会通过直播、短视频、图文、互动的形式,和保险中介、代理人和C端用户会员交流,平台都是开放的。

疫情后:以三大产品线为主线,针对细分行业增强产品能力

36氪:疫情期间提供服务的这些产品,和我们原有的产品线如何联动?产品交付会有所变化吗?

刘海姣:很多产品都是源于我们此前原有的产品线。针对这段时间的不用需求,我们会将产品拆成更多的模块,灵活组合。比如,以前我们的经代中台都是打包向客户推荐,疫情期间会把里面单独的功能拎出来做一个产品。并且,针对疫情期间上线的产品,我们都采用即插即用的插件模式,用户的决策成本都不高。

另外,我们的产品理念也很开放,和生态内很多伙伴有合作。比如中介公司早晚都要开会,我们的培训产品和钉钉等办公软件都有集成,客户使用起来就完全无感了。

36氪:在保险领域,众安科技覆盖的业务环节很全,从前端用户触达到后端理赔等都有。众安如何判断一个功能点做或不做,内部创新决策流程是怎么样的?

刘海姣:判断做还是不做,是看我们在这个领域内是否有业务沉淀和理解。通常我们输出的产品都是在内部使用和验证过的,它需要达到两个效果,一是确实能产生业务价值,这是基础;二是对于这个产品在完整业务流程中需要集成的能力,众安科技有跑通的经验,这是我们对外输出与否的基本原则。

也是基于这个原则,我们到今天沉淀了三条主要产品线,分别为业务增长、业务生产和业务保障系列。每一类产品的不同模块都是解耦的,可以独立也可以整合,贯穿于保险生态的业务中。我们验证过、有沉淀、有理解,这样的对外输出和赋能才是有价值的。

36氪:类似疫情这种特殊时期,类似培训和触达用户的特定需求剧增,这会对众安今年的产品战略有何影响?

刘海姣:刚才所说的三个主要产品线不会变,这是相对中长期的规划。

有变化的点体现在两个维度。第一个是因疫情带来的行业和市场的变化,比如X-Man、“众慧树”过去都是是我们产品中的的一个模块,在目前的环境下,其重要性和推广力度都会加大。

第二是,我们会持续关注市场和互联网环境的变化,针对细分行业增强产品能力。以往,像直播短视频等平台的流量转化集中在电商和游戏类产品,随着流量生态的成熟,未来也会慢慢扩散到金融领域,比如保险和银行产品。所以,我们的获客和投放的工具也会加强直播、短视频等业态的研究和融入。这两点是随着环境持续优化的,但总体而言,三个产品线的思路是稳定的。

谈竞争:行业存在差异化竞争空间

36氪:成立以来,众安目前服务的客户群体是怎么样的?对市场策略和获客策略怎么看?

刘海姣:我们没有针对客户体量或规模做区分。因为保险领域里,尤其像保司等机构都是持牌机构,没有谁会特别小,他们的需求体现在工具上的差异也并没有那么大。所以,众安科技基本是以产品化输出为主要模式,希望不同模块能匹配到合适的用户,以后我们也会持续拓客和做服务。

在未来的市场策略上,我们还是会立足保险科技领域,看保司、中介公司或互联网公司的保险业务领域延展到哪里,从而往外延伸我们的业务。比如从保险领域延展到泛金融业务的获客营销、培训、运营等,未来会有很多其他领域的机会。

36氪:除了三个产品线外,众安科技自成立以来对区块链的投入也很多,现阶段的进展如何?

刘海姣:区块链涉及的是更底层的技术研发,涵盖密码学、隐私计算等很多细分领域。从2015年到现在,我们持续在申请专利、出版各类著作,并且落实到业务的赋能上。比如,我们在开展某项业务、需要做数据连接的时候,会特别考虑是否能用到关于密码学、关于数据安全的信息技术内容。

不久前我们也加入了发改委组织的数字化转型伙伴行动,是《数字化转型伙伴行动》倡议的第一批倡议方。现在国家关注的重点是助力金融行业整体复工复产,我们则把第一阶段叫做“保骉“计划,比如面向全国200余家保险公司、2400余家中介公司还有高职院校提供保险科技相关课程,帮助他们做数字化转型。

我们的区块链底层能力也有一定落地。在未来,众安科技会为1000家小微餐饮提供区块链授信风控平台,助力金融普惠;我们也会免费向中小APP开发企业开放金融区块链隐私合规风险识别检测服务。

36氪:今后,保险生态内各参与方对保险科技的投入程度会明显增加。从行业来看,当前的保险科技领域中也已经存在着很多创业公司,有做平台型SaaS的,也有从单点能力突破的,众安科技如何看待竞争和自己的优势?

刘海姣:首先,保险科技领域在过去还是处于发展早期,所以随着保险科技领域不断发展,玩家增多,说明大家开始关注这个领域,对我们来说是利大于弊。

第二,在竞争层面,这就像众安保险刚成立时,大家也会问众安怎么看待新的互联网保险创业公司、或者互联网公司入局保险业务等等,回答也是类似的——和保险领域一样,保险科技领域也有太多的细分和垂直点可以做,大家都在选择自己聚焦的领域。一种路径是从技术输出向模式输出转变,比如仅输出技术可能无法帮到客户,最终需要输出流程闭环或者垂直细分领域的模式,是否能有效输出,得看在模式和业务上的沉淀。

我们的差异化优势也是如此,由于众安科技常年在保险业务上的积累,对业务的理解和沉淀让我们的技术和解决方案输出更有自信。

第三,即使很多玩家入局,不同类型的公司需要的科技赋能是不一样的,无论公司是大还是小,都需要模块化、插件式,或是垂直细分领域的解决方案。因此,各参与方对于引入第三方产品还是保持开放心态,在这个层面我们仍有机会。像中小型、区域型保险公司或者IT投入比较薄弱的中介机构、代理人群体,他们的科技投入更参差不齐,在这个领域服务好他们,是我们布局和探索的价值点。

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