改变创业公司的融资模式?金融科技公司「Uncapped」提供债权和股权融资外的新方案

Zhudy · 2019-12-04
为欧洲企业家提供基于“收入”的全新融资模式。

据外媒报道,英国金融科技公司 Uncapped 已于12月12日获得 1000 万英镑的融资。这笔融资由Global Founders Capital、White Star Capital 和 Seedcamp 领投,Robert Dighero(Passion Capital 合伙人)、Carlos Gonzale-Cadenas(GoGardless首席运营官)及 David Nolan、Kevin Glynn(Butternut Box创始人)等天使投资人参投。

Uncapped 成立于2019年,是欧洲第一家基于“收入”来提供金融服务的创业公司,它的诞生给欧洲企业带来了新的融资方式。

改变创业公司的融资模式?金融科技公司「Uncapped」提供债权和股权融资外的新方案

Uncapped网站

通常来说,企业家在筹集资金的时候需要决定,是以股权方式融资还是债务的方式。然而这两种方式都各有弊端,股权融资周期长且成本高,而贷款会增加企业的风险。

而 Uncapped 创造的融资方式,正好介于两者之间:一方面 Uncapped 不收取股权,另一方面它也没有贷款利率,而是以一个固定的费用取而代之

Uncapped 的运行模式

Uncapped 为合格的投资对象提供一笔 1 万英镑到 100 万英镑的预付款,这笔预付款的利率为 0% ,收取 6% 的固定费用。

Uncapped 会根据投资者的收入数据,确定其每月偿还金额与收入的占比,通常介于 5% 到 25% 之间。之后每个月投资者就按照这个收入百分比来进行还款,直到偿还完全部的预付款和固定费用。具体的运行模式如下图所示:

改变创业公司的融资模式?金融科技公司「Uncapped」提供债权和股权融资外的新方案

Uncapped 能够替代 VC 吗?

显而易见的,Uncapped 这种融资模式,对企业方的优势在于:

  • 速度快:在线申请只需几分钟,三天内即可获得资金。

  • 采取固定费用模式:定价简单,不支付任何利息,不存在隐形费用的问题。

  • 不收取股权:投资者不用以牺牲股权为代价,来换取融资。

那么,Uncapped 有可能替代 VC 吗?

Uncapped 的创始人表示,尽管今年欧洲的创业公司整体获得了 350 亿美元的风投,但是很多公司仍然不适用于这种模式 —— 因为有些企业家并不想出售自己的股权,而是想将其发展成家族企业。

对于这部分小型企业来说,VC 确实不是筹集资金的最佳方法,Uncapped 提供资金的方式更加公平和灵活,创始人既不用放弃股权,也不用承担传统债务的负担。

另外,VC 的模式是在 1500 家公司里挑最好的 5 家公司投资,仍有大量企业不在此范围内,缺乏融资渠道,所以 Uncapped 的模式能吸引到一部分有资金需求的企业,并且不以牺牲企业家的股权为代价。长远来看,Uncapped 的这种融资方法很可能与股权融资并存。

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