乐信CEO肖文杰:明年中国的消费市场规模或将超过美国,年轻人更喜欢分期消费方式 | 2019 WISE 新经济之王大会

董洁 · 2019-11-28
分期消费几乎变成了每个电商平台的标配产品。

11月26-27日,36氪在北京国际会议中心举办了2019WISE新经济之王大会,大会下设13大会场,邀请超百位新经济社群的代表,共同关注新技术、新场景对传统产业的颠覆与融合,连接初创公司、互联网巨头、投资机构、地方政府、传统企业等市场参与主体,聚焦那些脚踏实地、以梦为马的未来产业之王的成长和成熟。 

乐信CEO肖文杰在会上分享了他对于中国未来消费趋势,以及分期消费市场的看法。在肖文杰看来,预计今年或明年,中国的消费市场规模将超过美国。而未来中国最大的消费潜力在年轻群体。 

肖文杰表示,年轻人的消费意愿强,当前收入水平跟不上消费意愿,天然更喜欢分期消费的方式。过去几年,分期消费受到越来越多年轻人的喜爱,也受到越来越多平台的关注,分期消费几乎变成了每个电商平台的标配产品。 

受益于新消费时代红利,过去几年,乐信获得指数级增长,年复合增长率达到200%,今年全年的交易金额将达到1150-1250亿。

乐信CEO肖文杰:明年中国的消费市场规模或将超过美国,年轻人更喜欢分期消费方式 | 2019 WISE 新经济之王大会

 以下为嘉宾演讲实录,经36氪编辑整理:

大家下午好,非常感谢有这个机会跟大家分享。最近几年,中国经济增速正在放缓,无论是国家层面还是地方层面,都在积极鼓励消费,希望通过消费拉动经济增长,这使得中国的消费环境,迎来了一个非常好的局面。刚刚过去的双十一,几乎所有电商参与了大促,现象背后反映的是中国消费崛起的事实。

我们来看一下中美两国消费额对比,2000年两国还有很大差距,美国全年社消零总额是3.3万亿(美元),而中国只有不到5000亿;到了2018年,美国是6万亿,而中国达到5.7万亿。这足以看出,过去20年里,中国的消费能力和消费水平有了巨大的提升。按照两国现有的指标测算,预计今年或明年,中国的消费市场规模将超过美国。大家要知道,中国有14亿人口,是美国的很多倍,未来很长一段时间,中国无疑都会是全球最大消费市场。   

除了巨大的消费增长空间,中国的消费趋势指数也持续保持高位。根据国际调研机构尼尔森发布的最新一期消费趋势指数报告,过去三年,虽然中国的GDP增速有所放缓,但消费趋势和指数长期保持增长状态,并且领先世界平均水平。面对这样大的消费市场且未来前景向好,作为企业该如何把握新消费时代下的新机遇呢? 

我认为首先是要把握新的消费人群。今天,中国的消费主力是新一代年轻人。我自己也有这样的经历,30岁之前有很多东西想买,过了这个岁数后,消费就变成了负担,很多东西买了之后还要去收拾。所以,一个人消费欲望最旺盛、消费意愿最强的时期就是年轻的时候,如果能够抓住新一代主流消费人群的消费,基本上就抓住了未来最大的机遇。 

乐信CEO肖文杰:明年中国的消费市场规模或将超过美国,年轻人更喜欢分期消费方式 | 2019 WISE 新经济之王大会

今天,中国的年轻人比较认可的消费形式是什么?我认为“分期”算是一种,欧美国家也走过同样的路。为什么会这样呢?

首先,年轻人正处在人生上升期,对未来有信心,收入增长快,有人跳一次槽工资就能翻一倍。我们调研同样发现,90后、95后的人均收入,是所有人群中增长最快的,基本上是以每年20%以上的增幅在增长。  

第二,年轻人的消费意愿强,当前收入水平跟不上消费意愿,天然更喜欢分期消费的方式。过去几年,分期消费受到越来越多年轻人的喜爱,也受到越来越多平台的关注,分期消费几乎变成了每个电商平台的标配产品。   

年轻人分期消费用途都有哪些?除了购物之外,他们也更愿意花钱自我增值(如教育、培训等等),让自己变得更好。随着分期场景越来越多,年轻人逐渐把分期变成一种日常消费习惯。 

尼尔森最新调研显示,中国年轻人的信贷普及率达到86.6%。但因为其中有很多人是把信贷当做支付工具使用的。这个月买,下个月全额还款(免息期内还款),这部分不能算是严格意义上的贷款。剔除之后,中国“实质负债”人群占比44.5%,并不是很高。 

这些负债人群的负债率是多少呢?这项调研也得出一个数字:扣掉“免息期内还款”部分之后,年轻人实质负债率是12.5%,即每个年轻人平均每月负债额只相当于月收入的1/8。之前,大家看到一些负面社会新闻,都是比较极端个案,总体调研数据显示,年轻人的实质负债率并不高。

乐信就是一家成长于新消费时代的公司,我们为超过6000万中国年轻人提供分期购物。受益于新消费时代红利,过去几年,乐信获得指数级增长,年复合增长率达到200%,今年全年的交易金额将达到1150-1250亿。为了服务好新一代年轻人消费,今年,我们还提出了“新消费平台战略”,从场景、权益、金融三个维度协同发力,全面满足年轻人日常消费需求。   

在消费场景拓展方面,除了分期乐商城,我们还打通了很多外部场景,为外部平台提供分期解决方案,帮助这些平台上的用户更好地消费;权益方面,我们推出了年轻人消费权益APP乐卡,乐卡上线了很多围绕年轻人日常消费的权益子卡,比如商旅权益卡、视频权益卡(购买视频卡以后,再买爱奇艺/腾讯会员,就可以以3折价格买到)等等,乐卡的目标是,为每个年轻人的每笔日常消费增值。

今后我们还将推出乐星积分,以及更多联名卡等等;金融合作方面,我们共有100多家金融机构合作伙伴,乐信可以为金融机构提供大数据和风险管理能力,今年,我们将会为金融机构输出1000亿以上的消费资产。 

发力新消费,需要企业积累一定的实力,新消费不仅仅是构建一个平台这么简单,它还需要强大的技术支撑。以乐信为例,每年我们的研发投入居于行业前列,从获客、授信、商品推荐、风险管理,构建了一整套体系保证年轻人更好地消费。过去几年,乐信在追求发展规模的同时,也主动承担起更多社会责任。 

今年乐信推出了“阳光守护者2.0”消费者保护体系,帮助年轻人理性消费,当用户消费达到一定限额时,系统就会实时评估他的偿还能力,如果超出范围,就会停止为他提供服务,不管他的信用多好。除此之外,还有防信息泄露,防电信诈骗等消费者保护措施,我们内部称之为“三防工程”。

最后谈谈我对中国消费未来以及行业前景的看法。过去大家认为,分期消费不是件好事情,应该勤俭节约,而今天的年轻人不这么认为,他们不需要有太多负担,中国改革开放40多年的成果给了他们对未来充足的信心。 

所以说,阻碍新的消费可能并不是消费本身,更多的是传统的旧观念。乐信作为一家服务于新消费的公司,我们对中国消费以及行业未来前景很乐观,我相信,新消费将是中国经济持续增长的长期动力,而且是最稳定的唯一动力。乐信也愿意和同行一道,让中国消费变得越来越好,为中国经济增长注入更多动力。

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