36氪首发 |「冰鉴科技」获3.35亿元Pre-C轮融资,做基于AI的独立第三方风控平台

咏仪 · 2019-09-06
专注金融领域,瞄准中小企业。

36氪获悉,「冰鉴科技」近日完成 3.35 亿元 Pre-C 轮融资,由上海国际集团旗下的国和投资领投,老股东云启资本以不增加特殊权益super pro-rata方式跟投,其他老股东继续跟投。本轮融资金额超过冰鉴此前3.15亿元的融资总和。

36氪曾多次报道冰鉴科技。冰鉴科技创立于 2015 年,是基于 AI 技术的独立第三方风控平台。冰鉴科技主营业务为小微企业和个人信用评估技术服务,此外也对金融机构做技术输出。

创始人、董事长兼 CEO 顾凌云对 36 氪表示,本轮融资将用于三个方面:扩展研发团队,完善人工智能研究院、商务智能分析、大数据工程等团队;大力扩展海外业务;以及对上下游进行投资并购,完善公司生态建设和业务版图。

大数据、风控、反欺诈这几个名词不分家,行业中的不同玩家也各有千秋。按切入的场景来看,比如一些大数据公司会切入偏前端的金融场景,如身份识别环节,判断已知客户的风险。而冰鉴科技的业务覆盖风控全流程,同时更加注重后端的场景,如额度审批、反欺诈、精准营销等等,需要的数据源会更加丰富多元,对垂直领域的行业研究需要更加深入。

比如,在小微企业信用评估中,冰鉴会把模型和技术融入IPC和信贷工厂流程,提高审批效率,能做到件均从千万元级别下降到百万元级别以内,解决小微企业融资难、慢、贵的难题;而在个人信用评估中,冰鉴能够提供从额度审批、反欺诈到精准营销的全方位服务,实现万元以内的线上贷款全自动化。

并且,冰鉴科技的原则是不碰贷款业务,只做技术输出。目前冰鉴主要用到的技术包括知识图谱、深度学习、集成学习、NLP等。在数据层面,则以独立第三方的身份与大量第一方场景数据源合作,第一方场景源只返回模型参数,冰鉴不做任何形式的数据留存。

产品体系:PaaS+SaaS

具体到产品形态,冰鉴科技先是推出各类信用评分标准查询产品(SaaS),如火眸、慧眼、天瞳、景从等线上消费贷解决方案。2018年上半年,冰鉴开始推出包括决策引擎系统、数据集市系统和模型管理系统在内的系统产品(PaaS),做定制化输出,形成了PaaS+SaaS的产品体系。

换句话说,对于金融场景中企业方需要的数据,冰鉴科技提供的SaaS产品基本覆盖了包括大额贷款、小额贷款、消费分期、线上线下现金贷、以核心企业为主的供应链/产业链金融等主要场景,因为覆盖程度高且标准化,这部分作为冰鉴科技的主要营收来源,已经达到80%的比例。

PaaS产品则包括了决策引擎、数据集市、模型管理三个系统,分别用统一平台管理企业不同的规则、数据和模型。PaaS和SaaS核心模块连成一体,与金融机构的业务联系更加紧密。顾凌云表示,经过不断迭代,PaaS产品的标准化程度达到90%,平均交付周期在数周内,按项目制、业务量等多种方式灵活收费。

专注金融领域,瞄准中小企业

在市场策略上,冰鉴的打法较为专注,一直定位在金融领域,并且瞄准中小企业,消费金融是优势业务。目前冰鉴科技已服务500家金融机构,标杆客户包括中国银行、中国工商银行、南京银行、交通银行等银行客户,持牌消费金融机构如捷信消费金融、中原消费金融,上市互金公司如乐信、你我贷;保险企业如众安在线,以及今日头条、瓜子二手车等互联网平台。顾凌云补充,公司今年预计营收数亿元,且已实现盈亏平衡。

除了国内,冰鉴科技也于去年迈向海外市场。顾凌云表示,冰鉴科技出海的切入点是,做与中国业务逻辑完全相同的场景——比如银行发卡等场景的风控。目前冰鉴科技已经进入东南亚等市场,在越南、泰国、印尼、新加坡等都有付费客户,近期也拓展到了澳大利亚及美国。

团队方面,目前冰鉴科技拥有超过270人的团队,技术人员占比85%。创始人、董事长及CEO顾凌云为卡内基梅隆大学计算机硕士和博士,在美国工作期间领导开发ZestFinance前四代风控模型,曾任Turbo Financial Group 的联合创始人和首席风控官。冰鉴科技核心团队成员毕业于芝加哥大学、普渡大学、卡内基梅隆大学、纽约大学等高校,分别在美国互联网金融和传统金融标杆性公司Kabbage、ZestFinance、LendingClub、Capital One、Discover、GE Capital、Barclays等担任关键职务。

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