房贷利率上浮,该买房上车还是继续溜达溜达?

地产情报站 · 2019-08-13
刚需买房撞上首套房贷上浮,现在该不该买房?

编者按:本文来自微信公众号:地产情报站,(ID:dichanqbz),作者:白罗,36氪经授权转载

对于想要买房的小伙伴来说,最近的情况实在是不明朗,甚至可以说是不利好。

关注房地产行业的都知道,近期各地房贷首套基准利率上浮,最高上浮30%。换而言之,在你贷款买房的时候,需要支付的利息比之前多了,这直接增加了购房成本。

首套房的受众毋庸置疑是刚需,这个群体大多是年轻人,工作没几年,钱包并不充裕,自然盼着能省多少是多少。

对于房贷首套基准利率上浮的情况,易居中国执行总裁、易居企业集CEO丁祖昱认为,房贷利率上升,主要原因在于首套房的主力置业客群仍是自住为主,这类客群购买力相对有限,缺少房贷支持或增加房贷支出成本之后,对首套房置业客群的影响必然很大。

因此他指出,房贷利率不宜大幅上升,应控制在较基准利率上下5%左右的范围。

现在贷款期限在五年以上的商业贷款,基准利率为4.9%。受到限贷政策的影响,各地银行对于首套房贷利率的调整力度都不同,不能一概而论,但是银行房贷基准上浮已成常态。据最新消息,不少银行最近宣布上调首贷利率:中国银行、兴业银行、建设银行、农业银行等银行首套房贷款利率均已上浮15%,二套房贷款利率上浮20%。与此同时,部分银行阶段性停贷,典型城市如合肥:迫于信贷额度紧张,光大银行和民生银行现已暂停房贷业务。

对于还在咬紧牙关攒首付的小伙伴来说,这无疑是当头重棒。

再来看看各大城市的数据,杭州多家银行上调了房贷首套基准,在8%或10%。南京、青岛、苏州、合肥、武汉、无锡等城市则普遍上浮20%-30%。其中,苏州市多家银行利率最低上浮25%,可以看出,全国一二线城市的房贷首套基准利率都在上浮。

融360大数据研究院监测数据显示,经历连续下调半年后,房贷利率开始迎来回弹。6月数据显示,监测的35个城市的533家银行分(支)行中,除停贷银行外,首套房贷款利率持平和上升的银行数据都大幅增加,相对应下降的则从108家降至44家。

对于买房群体来说,以基准利率上浮15%计算,30年还款周期、200万元贷款的前提下,基准利率的利息为182.12万元,上浮后的利息为214.92万元,还款利息比之前多了32.8万元。

房贷利率上浮,该买房上车还是继续溜达溜达?

这个首套房房贷利率上浮的力度,可以说是让人“压力山大”了。

这个时间点去买房,无疑是“铁头娃”了。如果按最高上浮30%的利率来看,你买200万的防拆可能要比原先多付出66.83万元。搁在三四线城市,这笔钱差不多都能买上一套二居室了。

那么,现在这个时间点还能买房么?如果现在不买,什么时候才是最佳时机?别急,记者仔细梳理一下。

这个时间能买房么?

前段时间有个段子:“我省吃俭用,每天几乎不花钱,赚的工资都存了起来,持续了七八年之后,我终于靠着自己存的10万块钱和爸妈给的300万在上海买了房。”

现在这个房价,全款买房基本上都是痴人说梦,尤其是刚工作没几年的年轻人。因此,年轻人买房大多都是靠父母付首付,后续自己还房贷。即便如此,房贷的压力也依然很大,甚至可以说决定了你今后几十年的生活幸福指数。

在此建议,这段时间可以观望为主,可以全款或贷款额度不太高,又确实是刚需,那该买还是买起来。至于掏空六个钱包攒首付的小伙伴,此时其实可以再把眼光放长远一些,毕竟买房一时爽,多付几十万块钱的利息可受不了。

纵观多年房贷基准利率,也不是一直上浮。以深圳市为例,在过去一年中,深圳当地银行的房贷利率经历了多次浮动。2018年4月左右,深圳大部分银行首套房贷利率基准上浮10%。至7月深圳7.31新政出台前,深圳大部分银行的首套房贷利率普遍从10%上浮至15%。12月末,深圳各大银行再次调整房贷利率,从上浮15%下调至上浮10%。今年3月,深圳主流房贷利率再次下调,首套房房贷利率降至基准上浮5%。

再以宁波为例,2016年年底至2017年年初期,宁波市场能申请到八五折左右的优惠利率,最低能达到八三折。后来房贷利率上涨,截止到2017年下半年,首套房贷利率上浮5%。2018年开年房贷利率再次上涨,截止到6月,首套房贷利率上浮20%,第二套房贷利率30%。2018年10月末,宁波房贷利率开始松动。到今年年初,首房房贷利率上浮区间在10%-15%。现在,宁波市房贷利率上浮15%。

与深圳、宁波相比,其他地区情况也相似,房贷利率都是在上浮后陆续下跌。

所以急着买房的小伙伴也不要太着急,按照目前的房价走势来看,不妨再安心等几个月,对比所在地区首套房房贷利率的波动区间,再决定什么时候出手。

另外提醒一下,在这个时间点,各地银行都明显放慢了贷款下发速度。以前一周内能完成的贷款业务,现在可能要等一两个月。

综合来看,买房是可以买房的,就是时机要对。

什么时候入手是最佳时机?

纵观近几十年的住房史可以看出,买房真不能看早,还得看巧。

很多人现在都是“一套房没入、二套房别想”的状态,像70后、80后那样的“买房黄金期”已经过去了。90后买房的历程才刚刚开始,然后又遇上了楼市调控。

在中国买房最重要的是看什么?短期看利率,长期看政策。最近首套房贷利率上浮,也是跟前段时间中央“四天三次点名房地产”息息相关。

想要“上车”的小伙伴,一定要把二手房房价作为重要参考。据诸葛找房7月份观测的100个重点城市数据显示,一二线城市的二手房均价处于领跌状态,三线城市二手房均价也在逐渐收窄。

现在房价涨幅逐渐收窄,像以前那样暴涨的情况,以后应该不会出现了。随着市场回归,政策也将逐渐落实到房地产的长期管理机制,加强对房地产行业的管控。

所以“买晚了就亏大了”的负担也不必有,看准时机出手就好了。

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