区块链+法律,「有征」用区块链保证网贷电子证据的不可篡改

卢晓明 · 2018-03-21
有征的特别之处在于使用了区块链技术,在不获取用户数据的前提下,可验证证据有无被篡改。

区块链+法律,「有征」用区块链保证网贷电子证据的不可篡改

在个人小微贷款和消费金融业务已高度线上化的今天,作为贷款风险管理的最后一步,走司法程序催收的电子化才刚刚开始。

这是更难且更复杂的一步,涉及到的不只是一家公司推出一个应用程序,而可能是既有的司法运转体系。然而,如今的个人消费信贷具有小额、高频、海量等特点,用机器处理已是毋庸置疑的现实,如果后端的催收仍用人力处理,可谓捉襟见肘。因而,有公司想要将网贷的“最后一公里”也实现电子化批量处理。

法院体系的电子化进程并不容易,第一家互联网法院于去年才在杭州挂牌,仲裁可能是一种更适合的方式。不同于法院管辖范围受地域所限,仲裁委则是协议管辖,同时开始了部分地区的电子化。广州市仲裁委在2015年3月成立了中国首个网络仲裁服务平台,随后制定了《广州仲裁委员会网络仲裁规则》和《网贷纠纷网络仲裁专门规则》。

在此制度基础上,利用网络仲裁批量处理网贷纠纷成为可能。认定仲裁结果后,法院将作出相关执行,欠款用户可能会被纳入法院的失信被执行人名单,这有利于银行和网贷平台等金融机构合法催收,提高回款率;也有助快速核销坏账。相较于传统线下仲裁或法院流程,网络仲裁的处理时间更快、收费也更便宜。

区块链+法律,「有征」用区块链保证网贷电子证据的不可篡改

想要将这网贷的“最后一公里”也实现电子化批量处理的公司,我之前有报道过慧狮科技。本文要介绍的另一家同赛道的公司是法律技术服务商「有征」

有征创始人兼董事长邢东岩介绍,有征先与金融机构或网贷平台的法务部门共同梳理业务的证据链条,然后在每个业务关键点嵌入API接口收集证据,系统会自动筛选逾期客户,将证据内容发送给仲裁委,智能发起仲裁。

有征的特别之处在于使用了区块链技术,在不获取用户数据的前提下,保证可验证证据有无被篡改。邢东岩解释,证据都需要带有原件属性,这指证据从最终形成日起,未被更改,保持完整。

原来的电子合同,或通过中心化系统形成的电子证据,基本上都能通过一定手段改变属性,难以证明证据未被篡改,但使用区块链则解决了这一点。若将所有金融机构的业务文件实时同步到仲裁委以保证不可篡改,未免太不现实。

区块链+法律,「有征」用区块链保证网贷电子证据的不可篡改

有征的做法是在客户本地系统将业务文件生成哈希值同步到链上,已完成“证据固化”,争议一旦发生,仲裁委可以将其所收到的材料的哈希值与链上的做对比,即可验证数据有无被篡改。有征认为,这样的做法既可以保证用户隐私,又能验证数据有无被篡改。

区块链+法律,「有征」用区块链保证网贷电子证据的不可篡改

邢东岩介绍,北京有征科技有限公司成立于在2017年下半年,目前其区块链网络采用的是联盟链的形式。客户包括短融网、量化派等接近20家互金平台和金融机构。主要盈利模式是收取技术服务费。合作方包括广州仲裁委委员会、中国联通、中国金融认证中心“CFCA”和北大法宝。拿到仲裁裁决书后,客户使用有征与联通合作的系统修复失联人员信息;CFCA提供批量电子签章接口;北大法宝则拥有全国大量律师资源,其律师执行派单平台可减少因地域跨度大仲裁文书难以执行的问题。

公司目前人员规模约有40人,主要是技术、商务人员。 创始人兼董事长邢东岩曾担任联合信任时间戳服务中心金融部总经理、有法务产品负责人。CEO张天纬曾任多家大型企业法务负责人职务,在建立有征前曾任职天眼查副总裁,负责对外合作风控合规等工作。

资本方面,有征于2017年10月完成来自东信基金的天使轮融资。

我是36氪作者卢晓明,关注金融、区块链和旅游,项目寻求报道或交流请加微信lohiuming,烦请备注姓名、单位、职务和事由。

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