销售场景定制化健康险,「一同保」认为还是要从线下突破

卢晓明 · 2017-11-20
健康险还是要在线下卖?

销售场景定制化健康险,「一同保」认为还是要从线下突破

中国新中产阶层崛起,人均收入的上涨带来保险意识开始增长,年轻人对寿险的意兴阑珊,健康险成为近几年被看好的领域。据保监会今年公布的数据,2016年原保险保费收入30959.10亿元,同比增长27.50%。其中增长最快的是健康险业务,其原保险保费收入4040亿元,同比增长67.71%。同时,科技手段的进步也带来销售手段的改变,基于场景的保险销售更为精准,也从原来的主动推销变成被动购买。

这种方式的出现也催生了一批场景定制化保险服务商。比如保准牛量子保悟空保,还是垂直于体育行业的运动保,最近36氪接触到一同保,则是专注于做人身险领域的保险定制服务商。

一同保主打定制化的健康险和意外险,包括手术意外险、学生意外险、老人健康险、癌症筛查险、带癌投保险等,通过线上和线下融合展业来获客,典型的线下获客场景有医院、学校、老人康复机构等。公司目前在线下采用的是基于场景“推送”,扫码在线上投保的方式。

值得注意的是,据创始人于鹏飞透露,公司原来采取的是纯线上销售模式,但整体保费规模增长速度有限。后来公司改变运营策略,将定位从销售渠道的转为保险科技平台,领用自己基于互联网的保险精算模型和风控模型,为线下机构用户的执业风险和其客户人群的保障需求进行保险定制,并配合进行推广,销量开始迅猛增长。据一同保给出的数据,截止今年10月,平台注册用户超过28万,付费用户接近22万,单月保费收入超过900万。

据于鹏飞透露,目前一同保已经实现了月度盈利。主要的盈利模式是销售佣金及风控提成,整体佣金率达到30%左右,毛利率可以达到15%左右。同时公司正在规划启动寿险业务,通过服务专业的保险代理人员,对现有用户交叉销售寿险产品,增加公司利润。

资源对接上,目前一同保的手术意外险已经对接了全国30多家三甲医院,是卫计委家庭医生平台指定保险服务提供商,打通了多家医院的底层数据系统,对接了多家线上线下的医疗康复机构,并作为抗癌协会的战略合作伙伴推出了全国首份带癌投保的抗癌险;学生意外险已经完成与辽宁省100多家学校的对接,并对接了多家国内的机构。公司还拥有保险代理牌照和区域性保险经纪牌照。

从场景来看,一同保的竞品应该是其他场景定制保险服务商,比如保准牛量子保悟空保海绵保,不过这些都是从线上场景切入,一同保则是尝试了线下。但是如果从展业模式来看,创新点在于采用基于场景主动购买的模式,但是如果未来采用代理人通过电销交叉销售,又回到了传统的保险销售模式。

一同保的团队不到40人,创始人于鹏飞曾任巴别塔科技有限公司CEO、京东金融无线负责人、当当网无线高级总监。负责运营的合伙人郭瑞,是Knowledge on the go创始人,曾任巴别塔科技有限公司产品总监、当当网无线产品总监。负责保险公司资源对接的合伙人赵晓辉,曾任天安人寿保险公司高级业务主任、中国人保公司银保部经理、中元保险经纪公司创业业务部总经理。

资本方面,一同保已经完成了天使轮和Pre-A轮融资;目前正准备融A轮融资,融得的资金主要用于收购全国经纪牌照、优化团队、系统研发等。

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