钱包金服赵国栋:金融脱离场景很难独立生存,要通过高频应用打低频的金融需求

夜叶 · 2017-07-31
钱包金服做的是件匹配资源的事,通过投资或收购公司,切入高频生活场景,获得数据,这里为城商行开展普惠金融,解决获客问题;然后,数据经过算法处理,未来城商行授信小微企业或将有所参照。

“金融脱离场景很难独立生存。”日前,奥马电器董事长及钱包金服创始人赵国栋,接受36氪专访时指出。

赵国栋2003年首次创业的项目是网银在线,当时拿到了最早批第三方支付牌照。2012年,京东收购该公司,他担任京东副总裁,后来还曾参与京东金融前期搭建。2015年,赵国栋离开京东,创建钱包金服。同年10月,赵国栋控股国内A股上市企业奥马电器,奥马电器旗下加入钱包金服作为金融科技事业线,目前该板块已有信贷业务、财富管理、场景大数据和产业投资四项布局。

过去,传统金融机构因获客(由聚焦优质、高净值客户,转向以往没能覆盖的客户需考虑的问题)和风控难解决,没法满足个人、小微企业资金需求。在赵国栋看来,这是金融科技公司的机会,关键点就是“场景”。所谓场景,得与人的生活紧密相结合。而金融除支付外,都是低频的,“一定是在高频的应用下,才会产生低频金融服务需求”,他说道,钱包选择的是生活场景。

举例来说,钱包旗下信用卡优惠信息平台——卡惠,通过提供国内主流银行最新优惠信息以聚集用户;再如借助地推获客的钱包生活App,用户能实现如饭店优惠买单。以生活场景切入、获客,再批量导给传统金融机构,为后者降低成本,这是钱包为传统金融机构解决“获客难”提供的金融科技服务解决方案。

但按选高频场景的逻辑,必然会遇到,阿里等巨头在该场景已玩得风生水起的情况。对此,赵国栋认为,关注场景领域中行业巨头竞争点在哪很重要,别盲目跟随行业已成熟的场景发展步伐。要深入了解用户的痛点和未满足的需求,再由此布局场景业务。

赵国栋以钱包投资、做智能餐位的“速位”为例。速位为快餐店提供智能餐柜,用户手机点单后,可直接到门店餐柜自取。速位创始人欧阳墨璃告诉36氪,智能餐柜使餐厅单位时间处理订单数提升2-3倍,同时用户节省排队、等取餐、与店员沟通的时间。赵国栋认为,速位提高了快餐门店坪效,场景痛点得到一定程度缓解。

其他场景,有如钱包旗下切入停车场景的“钱包好车”,及钱包投资的“客如云”深耕餐饮场景等。

有专业细分场景,聚集用户,意味着该场景用户行为数据,商家经营数据,具备转化利用潜能。赵国栋表示,依托数据,辅以人工智能,金融机构授信小微企业风控的难题便能解决。“如果对它内在逻辑非常不清楚,贸然做信贷非常危险,金融授信一定要专业化,一定是深入到细分领域去做。”他告诉36氪,钱包金服会提供算法分析,目前还在前期数据收集阶段。

强调场景,绕不开线下运营、销售,加上钱包多采用直营模式,就得有大量线下销售团队作支撑,与现阶段金融产业链多搞小而美的玩家相比,钱包的模式显得有些重。

对此,赵国栋向36氪解释道,中国市场很难小而美,如果想去了解客户,就有看门店、翻台率、经营情况等必要,很难不用重度模式做。过去很多场景成本,非人员成本,主要是补贴,现在很多人为获客反倒比互联网获客成本低。但并不是说整体布局必须大而全,重点是打通场景在金融中的应用。

简单概括地说,钱包金服做的是件匹配资源的事,通过投资或收购公司,切入高频生活场景,获得数据,这里为城商行开展普惠金融,解决获客问题;然后,数据经过算法处理,未来城商行授信小微企业或将有所参照。

这样一来,若有公司原样照搬该模式,钱包金服的优势在哪?赵国栋指出,首先,自己在支付行业近十年,对传统金融机构比较了解,公司有先发优势;其次,布局场景需要长期积累与建设;再者,团队有技术优势,复制并没那么容易。另外,他强调,这个市场足够大,足以容纳更多玩家。

据奥马电器官网,公司以生产制造家用电冰箱起家,赵国栋告诉36氪,目前奥马是以传统冰箱事业、金融科技事业,双主线并行发展。

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