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采用流式数据计算技术,邦盛金融为用户提供毫秒级的反欺诈服务

老扎 · 2016-08-26
仅支付行业每年因欺诈造成的损失就接近千亿元

长期以来欺诈一直是困扰金融机构的一个问题,据估计国内有40万人参与欺诈的黑色产业链,从上游窃取信息,到中游数据清洗、筛查和销售,再到下游实施欺诈和套现,仅支付行业每年因欺诈造成的损失就接近千亿元。

邦盛金融是一家专注于反欺诈技术的公司,其业务包括防范盗卡、盗账户、欺诈申请、木马、薅羊毛、授信欺诈等。邦盛的核心技术是构建了一个高性能、实时完成欺诈分析的底层平台。以支付场景为例,银联每秒需要处理两万笔交易,且为了不影响用户的体验,在用户支付的瞬间,系统需要在0.1秒内完成欺诈分析。

反欺诈模型的原理主要是分析用户的行为特征是否合理,包括用户使用的设备、使用的时间、地点等等,举例来说,对于一个北京的普通支付帐号,如果大半夜在新疆的一个陌生设备上充值某游戏点卡1万元,就很可能是账户被盗。

要完成对这些支付特征的分析,通常需要调用数据库中的全量数据,这样一来需要的时间会在1s以上。邦盛采用了一种流式计算的方法,即在数据流入数据库的时候就进行计算,而不是等到有需求的时候再去分析。

这一技术和传统技术的构架完全不同,举例来说,如果对于用户行为的分析是基于过去3个月的数据,随着时间推移,流式计算要求不断的更新计算的结果,动态进行监控。与传统方法的全量数据计算相比,流式计算只计算增量数据,大幅减小了运算量,提升了运算速度。流立方最高每秒可以处理20万笔交易,每笔处理的平均延时为17毫秒。

正是由于这些原因,事中的反欺诈一直是一个难点,银行不得不使用U-Key一类的硬件来实现反欺诈的目的,但是这种比较重的风控手段用户体验不好,邦盛提供的轻风控方案,在保证安全的前提下,为第三方支付公司和银行提升了用户体验。

除提供底层的技术支持,邦盛还为用户定制反欺诈模型,邦盛目前拥有2400多个反欺诈模型,除支付和银行领域外,还涉及互联网信贷、消费金融、保险、证券、电商、O2O等领域。此外,邦盛牵头成立了一个反欺诈联盟,联盟成员一旦发现了欺诈用户,可以上传到邦盛的云端,在行业间进行反欺诈数据的共享。

邦盛金融目前拥有近百家企业用户,以中大型金融机构为主,包括平安银行、银联商务、拉卡拉、快钱、连连支付、蘑菇街等。据邦盛介绍,目前国内这一市场的主要竞争对手为国外厂商,国外厂商经过多年业务积累,在模型方面更有经验,但是在底层技术、数据以及本地化服务方面,邦盛更有优势。

邦盛金融创始团队来自于美国道富银行、浙江大学、蚂蚁金服、IBM等企业和组织,前不久邦盛金融刚刚完成由君联资本领投的1.35亿人民币B轮融资,2015年邦盛曾获得信息安全行业的上市公司绿盟科技的A轮战略投资。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是 :196215239

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2016-08-26

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