瞄准蓝领人群,移动分期产品“买单侠”获 C 轮融资,由顺为资本、京东金融领投

人人酱 · 2016-04-12
撬动蓝领人群消费金融的支点在哪?

今日,位于上海的移动分期产品“买单侠”向36氪首家透露,已在近期完成了C轮融资。公司 2014年10月 获得了红杉资本和策源创投领投的千万美元 A 轮投资。本轮投资由顺为资本、京东金融领投,晨兴创投、人人公司等跟投。C轮之后,买单侠的历史总融资额达到8697万美金。

据悉此轮融资后,公司将继续在工程、技术、风控上进行大量投资,提升自动化风控的精准度、提升客户生命周期的体验以及调优成本结构。并且加强线下渠道建设、提高业务拓展团队的综合素质。

作为一个面向二三线城市的蓝领人群的消费金融产品,“买单侠” 主要针对线下 3C 门店内的消费场景提供分期服务。创始人胡丹VC背景出身,此前是红杉资本副总裁。在他看来,之选择做蓝领阶层的生意,基于几点考虑:

一、这是群长期被金融机构忽视的年轻人群,体量而言巨大;二、他们对面子非常重视,不到万不得已一般不会向朋友借钱,又喜欢买新款手机,对 3C 产品价格不敏感;三、从风控角度看,这个人群的杠杆率相比白领和学生其实更低,因为基本没有借贷经验,身上没有负债。

去年6月份,36氪曾专访过胡丹,并对“买单侠”的模式做了一个较详尽的介绍。我们好奇的是,如今9个月过去了,公司的业务又发生了哪些新的进展?

业务层面上,买单侠主要和线下 3C 门店的老板和店员合作推广应用。门店帮忙推销买单侠业务,每单分期完成后,卖场老板、分店店长、店员均有分成。胡丹介绍说,去年5月份将模式跑通后,“买单侠”将精力集中在了全国的扩张,包括覆盖了全国28个省,以及与接近20000个线下门店达成合作,“基本上二、三、四、五线城市线下的手机卖场,都能看到我们的宣传。因此业务量也涨得很快,基本上以每季度460%的速度进行复核增长。原来每个月只做几百个贷款,现在每个月可以做到十万笔左右。”

风控层面上,“买单侠” 采用的是线上审核加人工电话审核的模式。胡丹介绍说,早期团队采用“老专家模式”为主,即依靠人工进行信贷审核。但毕竟人的判断能力有限,在短时间内能处理的内容也是有限的,另外审核质量也难以维持稳定(比如受心情好坏的影响),并不是长久之计。之后,团队下了很大的决心,在风控上做了一个全新转变 —— 把所有基于人工判断的决策都做到机器里,即将传统的风控流程全部拆解,抽象成一步步的具体规则。

“我们现在可以做到记录下用户拿手机申请消费金融的整个过程,包括TA在手机上的拖拉拽取动作。打个比方,对价格比较敏感,会反复拖拉不同申请额度的往往是信用好的用户;反之,如果直接把拖动条拉到指定金融的,然后迅速翻页的极有可能是信贷风险较高的人群。”胡丹举例道。

在他看来,之所以要将机器学习逐步代替人的判断,也是为了提高整个审批过程的速度。“因为买手机是线下的消费场景,如果用户填完申请表格后需要一个小时的时间才能出审批结果,自然会不耐烦。这样不仅流失率高了,还会导致所谓的“印象选择”问题,愿意等一、两个小时的往往坏人居多,通常好人觉得烦就走了。”

“买单侠” 团队目前200-300人规模,技术和风控约150人,另外线下BD团队有100人左右。平台分期贷款的平均单额约 2500 元,还款周期是 12-15 个月,月利率在 3%左右,月交易额3亿元。联合创始人兼CTO李炫熠曾任微软人脸识别技术互联网应用项目软件工程师,Autodesk SaaS、云计算及移动产品研发经理。首席风控师朱君有超过8年的银行信贷资产组合和反欺诈风险管理经验。

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