要抓住高净值人群做财富管理的生意?“壹财富”认为关键在于理财师资源

人人酱 · 2016-03-23
“机器未来会成为理财师的工具,而非完全替代人”

根据贝恩咨询发布的《2015中国私人财富报告》,2015年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人,全国高净值人群持有的可投资资产规模达到112万亿人民币。中国私人财富市场从2008年的39万亿,到2014年的112万亿,年复合增长率为119%。

壹财富”创始人CEO王海平介绍说,在美国,63%以上的理财市场份额由独立理财师或独立理财机构创造,理财师最擅长的是为客户量身定制服务。而在国内,这个比例只有5%左右,理财师服务远不能满足市场需求。同时,产品有限、佣金不高、存续混乱是当前理财师在服务客户时遇到的三大痛点,大部分理财师依附于银行等机构,机构提供的产品线很短,满足不了客户多样化的需求。另外,机构给理财师的激励普遍不足,基本在千分之一到二,但公司拿的却是百分之二到三的佣金。

王海平本人是理财师出身,在他看来,这个行业的核心资源其实都掌握在理财师手上,“理财师很少把客户真实信息提供给机构,都是拿在自己手里。”又鉴于自建团队既重又慢,“壹财富”的做法是通过众包模式聚拢理财师,通过高佣金吸引理财师们 “单飞”,定位理财师一站式B2B2C金融产品服务平台。一端连接各大金融机构的理财产品,涵盖信托、资管、阳光私募、PE/VC、海外基金、海外保险等,一端连接理财师群体。

要抓住高净值人群做财富管理的生意?“壹财富”认为关键在于理财师资源

“壹财富”在14年10月获得了源码资本千万美元级的A轮投资,但王海平透露,当时市场上绝大多数人都觉得理财师没有价值,终究是个服务的提供者,并不看好他们的模式。“我们不这么看,理财师的价值在于专业+服务+情感,机器未来会成为理财师的工具,而非完全替代人。毕竟客户是多样化的,需求也是多样化的。”

盈利模式上,“壹财富”在分销上不赚钱,基本上全部给到理财师,主要靠包销(独家垄断项目的额度,承担发行责任)和资产管理获取盈利。“所以我们去年是盈利的,接近1000万利润。”王海平介绍说,平台去年做的包销项目有50多个,资产管理业务是15年下半年开启的,目前仍在探索阶段。

关于用社会化众包模式切入理财市场,36氪之前介绍过的还有“人人理财”、“米多财富”等,“壹财富”算是其中最早一家开始做的,公司总部位于上海,目前200多人规模。

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