做配置公募基金的智能投顾,线下起家的钱景认为线上代表未来

老扎 · 2016-03-03
基金投资本身就是长期行为,这一行要比谁能做的更久

智能投顾大体上可以分为两个类别:一类做的是资产配置,像国外的 WealthFrontBetterment以及国内的弥财蓝海财富等,还有一类做的是股票跟投,国外有eToroMotif,国内有股票雷达等。

钱景的模式类似于资产配置,不过其配置的底层资产全部都是公募基金。钱景的副总裁博乐说,选择完全配置公募基金,虽然放弃了一些不错的另类资产,但是市场上的公募基金有数千支,丰富程度足够,选择性相比于单纯配置ETF要高很多,基本可以满足投资人的各种风险偏好。

更重要的是,法律规定私募基金只能销售给高净值个人,以100万为起购门槛,互联网公司很多在这方面有绕过监管的灰色做法。而钱景拥有公募基金的销售牌照,为用户配置公募基金完全合规,而且公募基金经过多年的发展,用户对其的认可度也更高,不需要做太多投资者教育的工作。

做配置公募基金的智能投顾,线下起家的钱景认为线上代表未来

资产配置模式的一个问题在于,其核心的配置能力短期之内无法体现,最后就变成了品牌和营销的竞争。博乐认为短期来看确实存在这个问题,不过互联网还是要靠产品说话,首先还是要把体验做好。

在这方面钱景依据风险偏好的不同,为用户提供三个快速组合。对于有个性化需求的用户,钱景提供产品的优选和推荐,目前通过钱景可以购买到市场上90%的公募基金。相比于银行等线下渠道,钱景提供申购费折扣,申赎时间做到T+1,比线下快2-3天。除产品外,钱景也重视品牌的建设,去年在线下做了150多场的活动,

基金投资本身就是长期行为,这一行要比谁能做的更久,”博乐说,“国内的市场还比较初级,经过几个周期之后,市场自然会教育用户,我们希望做一家负责任的公司,做百年老店。”钱景还投资了德圣基金研究院,以加强研发方面的实力。

钱景的线下业务开展的很早,在2005就开始从事第三方财富管理,其去年的产品销售总额达到了260个亿。此外钱景在2011年推出了第一信托网,在业内有相当的名气,为钱景带来了不错的流量。此外钱景也开展了资产端的业务,通过自己和其他第三方财富管理机构进行销售。

博乐说钱景十分重视线上的发展,传统的线下财富管理机构主要是代销产品,进入的门槛很低,优秀的财富顾问很容易另立门户。线上代表的是未来的方向,一个最简单的道理,人群的属性变了,年轻人愿意接受线上体验良好的产品,而不像上一代人一样依赖财富顾问。

钱景于2012年拿到基金销售牌照,推出智能投顾是在2014年。公司在2014年完成银河、盛大、华山三家机构的A轮融资,目前正在准备下一轮融资。

我是 36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者 Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是  :196215239

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