网络借贷如何在信息安全上闭环?“爱投资”与CFCA达成合作,上线针对P2C业务的数字签章系统

沈超 · 2013-12-27
关于P2C(Peer to Company)模式此前我们已有介绍,可以视为P2P(Peer to Peer)的一种细分。基本特点是对接散户投资者与中小企业,单笔借款额比一般P2P要高很多(数百万到上千万不等),同时线下还可能与担保公司合作。个人看来,由于P2C模式的代理链条较长(多了一个担保公司的环节,而且每个环节出问题风险都会传导)、风险相对集中(不像P2P一样可以把投资分散到成千上万个标的),对交易安全格外需要重视。P2C平台通过引入电子签章,实现的意义主要有三点:一是保证交易信息私密性和安全性;二是确保合同真实有效;三是避免用户对资金流向失去控制。

互联网金融和传统金融的一大不同是在用户一端涉及比较多的信息安全问题。而且信息安全本身,有时就意味着交易安全。比如如果你的电子合同被人篡改而又无法追溯验证,可能意味着将要承担一笔不利于自己的交易。

为了解决网络借贷的信息有效性和安全性,我们之前报道的“爱投资”日前正式与CFCA(中国金融认证中心)达成合作,共同推出针对P2C业务的数字签章系统。该系统由爱投资持有技术发明专利,已与CFCA实现对接。后者是中国国家级的金融安全认证机构,也是中国金融信息安全基础设施之一,目前已有95%的银行机构接入其电子认证服务。但在网络借贷行业,爱投资还是CFCA合作的首家。

关于P2C(Peer to Company)模式此前我们已有介绍,可以视为P2P(Peer to Peer)的一种细分。基本特点是对接散户投资者与中小企业,单笔借款额比一般P2P要高很多(数百万到上千万不等),同时线下还可能与担保公司合作。业内除了爱投资是这个模式外,还有今年8月上线的积木盒子。个人看来,由于P2C模式的代理链条较长(多了一个担保公司的环节,而且每个环节出问题风险都会传导)、风险相对集中(不像P2P一样可以把投资分散到成千上万个标的),对交易安全格外需要重视。P2C平台通过引入电子签章,实现的意义主要有三点:一是保证交易信息私密性和安全性;二是确保合同真实有效;三是避免用户对资金流向失去控制。

据爱投资团队透露,此次为了与CFCA达成合作,双方在系统对接和流程磨合上做了不少工作。此前爱投资已有自己的电子签章服务,而此次推出的合作版本,则是在安全性上的进一步升级。

可以预计,业内一旦有一家公司把这套流程淌通,很快会有更多同类公司跟进,未来或许会成为行业标配。

爱投资今年3月底正式上线,9个月来已经服务了近百家企业,合作融资性担保公司20家,累计撮合贷款4.5亿——这一数字在我们9月份第一次报道时是1亿,上个月19号是2.7亿,这个月已经刷新到4.5亿,连续三个月成交额过亿,增长速度还是比较惊人的。

另外,关于“互联网金融”和“金融互联网”的讨论一直存在。个人觉得P2P借贷与P2C就是一个很好的对比。两者其实在原理上一脉相承,但在具体操作方法和指导思路上则有很大差别。比如P2P追求大数法则、分散投资,风险控制上相对依赖财务、信用、用户行为数据的结合(经典意义上是这样,当然国内存在很多例外)。而P2C模式,则对传统风控技术更加侧重一些。也许正如爱投资创始人王博半带玩笑式的说法:“这其实是在用金融的思维来做互联网。”

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2013-12-27

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