以微博的社交数据做信用审核,信用卡还款助手“卡小二”切入小额P2P借贷领域

鏡宇cupl · 2013-08-23
还记得之前可以通过微博还款、微信还款的信用卡还款助手“卡小二”吗,在信用卡账单管理和还款功能的基础上,“卡小二”再次推出P2P借款服务“闪电借”。和传统的P2P借贷不同的是,“卡小二”的信用审核全部来自于互联网的社交数据,尤其是新浪微博将占据很大的权重。

还记得之前可以通过微博还款微信还款的信用卡还款助手“卡小二”吗,在信用卡账单管理和还款功能的基础上,“卡小二”再次推出P2P借款服务“闪电借”。和传统的P2P借贷不同的是,“卡小二”的信用审核全部来自于互联网的社交数据,尤其是新浪微博将占据很大的权重。

“卡小二”(AndroidiOS)的借款借款额度比较小,在1~5000元这个区间,主要用于日常周转。主打“即时到帐”和“互联网信用”审核机制。初次借款,从申请借款到拿到借款,总计不超过15分钟,后期基本在5分钟之内可以搞定。另外就是信用审核机制,传统的借贷行为一般都需要N多身份证明以及相应的财产抵押,“卡小二”的闪电借更多的是通过审核社交平台数据来确定贷款者的信用,尤其是新浪微博。

“卡小二”向36氪透露,由于现代社会资讯已经发展到了一定的高度,个人不再是单纯的个体,他每天都会在各个地方(环节)留下社会化痕迹,而这些不经意的数据反而更能体现个人的真实消费水平、信用水平以及个人信息的真实性。因此通过用户微博注册时间、粉丝数量、微博地区、活跃度的情况对一个人的信用进行综合衡量。

以微博的社交数据做信用审核,信用卡还款助手“卡小二”切入小额P2P借贷领域

其中比较有意思的是“粉丝数权重”,“卡小二”会根据新浪官方提供的API,只计入优质粉丝数,并且粉丝中 是否有加V粉丝、 加V粉丝具体数量都会(作为信审标准)进一步影响信审。后期还将增加用户微博内容综合分析、好友链、微博等级等维度,纳入数据分析。

“卡小二”本身只是一个面向借款人和放款人之间的平台,并不提供资金,而是通过收取相应的服务费盈利。现在“卡小二”只收取每笔交易5元的手续费,还款利息归放款人所有。据了解,目前第一期放款人设定的利息是月息1%(传说中的高利贷啊......)。如果用户没有按时还款,还将额外缴纳总借款金额5%的风险准备金给放款人,总借款金额的0.5%的滞纳金给“卡小二”。对于逾期还款,“卡小二”也会有相应的处理流程。

“卡小二”的借贷和支付宝的“信用支付”有点类似,都是针对短期的小额借贷。不同的是,“卡小二”的是真正的借款服务,可以直接取现,支付宝的则是围绕电商消费领域。另外“信用支付”依托的是淘宝和支付宝的交易记录,而“卡小二”纯粹依据新浪微博的数据。

PS,微博有几个加V粉丝,原来还有这好处......

以微博的社交数据做信用审核,信用卡还款助手“卡小二”切入小额P2P借贷领域

(“卡小二”的借款流程)

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