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50元吃一周,3年存15万付首付:比起抠门,你更需要培养现金流思维

璃语职美人 · 2020-03-26
你能赚取的金钱,本质上就是你能力的延伸。

编者按:本文来自微信公众号“璃语职美人”(ID:crystal_words),作者:赵晓璃,36氪经授权发布。

写在前面的话:

不知从什么时候开始,“抠门”成为了一种颇具时代气息的“时尚”。

这不,光是网络抠门类群组下,就聚集了很多位以抠门为目标生活的组员。

在消费主义盛行的当下,他们过着极为节俭的生活,甚至节俭的方式一度到了令人匪夷所思的地步。

然而财富这玩意儿总是是让人摸不透,在你拼了命地勒紧裤腰带不断攒钱的同时,它却像是在和你躲猫猫一般,依然不见身影。

01

来访者张平(化名)的故事是我们经手的职业咨询案例中,较为特别的一个。

张平,三年多前毕业于一所高校的技术类专业,毕业后的他也从事着和专业对口的工作。

客观来说,张平毕业后的起薪并不算低,但是据张平的说法,他从小是由奶奶一手带大的,而张平的奶奶节约惯了,况且奶奶家的光景也不好,也就是靠着张平父母外出打工寄回来的钱应付日常开支。

穷过的人都知道,那种一个子儿恨不能掰成两瓣儿花的感觉,心理学认为,这种感觉长久黏在心里,会形成一道看不见的伤痕。

正如张平在咨询者和我说的那样,他后来加入抠门组才发现,原来很多人选择抠门倒不是因为有多穷,而是想攒点安全感。

从张平上班第一天开始,他就按照抠门组传授的经验,给自己制定了每个月存款5000的计划。

为了“雷打不动”地执行这个机会,最夸张的时候,张平每周只有50元的伙食费。

  • 有那么一阵子,他特别想喝可乐,这不一脚跨进超市,就赶紧给自己一个耳光走了出来;

  • 有段时间肉价涨得厉害,他连续好多天吃素,喝五毛钱一条的咖啡,但胃有时候还想吃肉,就买一斤肉回来烧,然后这份肉硬是抠唆抠唆吃两天;

  • 他的衣柜里,常年就十来件衣服,其中有的还是大学时穿的,除非穿烂,否则绝不买新的......

就这样,在自己的精打细算和各种节约之下,三年下来,张平攒下了15万的存款,凑足了首付,买下了一个小房子。

这三年多来,张平一直没法放松。

他看到银行卡的数字就紧张甚至恐惧,只要银行卡数字超过5000,为了防止自己莫名的消费欲,就赶紧存到纸质的存折里才能踏实。

就在前不久,张平好不容易等来了复工的通知,毕竟,连续几个月领着微薄的生活费让张平感觉太没有安全感了。

  • 可复工之后,张平很快发现,公司上下弥漫着一股不可言状的氛围,据说,由于公司连续好几个月订单告急,管理层正在考虑采取降薪甚至劝退员工等手段,先保住公司再说。

张平瞬间感觉慌了。

想想自己每个月固定的房贷,张平算了算手头的存款,也只够维持几个月的开支,万一哪天公司通知自己不用来上班了,他真的就面临“断炊”的风险了。

虽然他一直觉得自己是个非常节俭的人,但在这个时候,张平明显感觉自己被困住了。

02

盘点张平过往的经历,让我颇为感慨的是,由于张平太节省了,以至于没有社交(人脉几乎为零),更没有自我提升方面的投资意识和行动(技能更新慢),甚至由于长期清苦的生活,张平的精力和注意力开始下降,他发觉自己渐渐无法应对加班加点的工作节奏了(身体越来越差)......

这一切,对张平来说都不是什么乐观的信号。

事实上,不论是日常生活也好,还是职场管理也罢,虽说节俭是必要的,但如果只知道节俭甚至节俭过度,有时候反而会“适得其反”。

想要真正摆脱困境,就不得不提及一个重要的指标,现金流。

通俗来说,现金流就是钱的流入与流出,只有从“现金流”的流入和流出两方面入手,管理好“现金流”,才能让自己不再陷入困顿的状态。

在这里,有一个比较实用的“1234”原则和大家分享一下。

1、日常开销账户:一般占据家庭或个人资产的10%;

  • 这个账户用于日常开销和生活,例如吃穿用度等各类支出;

现实中,很多人这个账户花销过多,就没有钱准备其他账户;

2、杠杆账户:这部分是保命的钱,一般占据家庭或个人资产的20%;

  • 这个账户的目的是“以小博大”,专门解决突发的大额开支,比如,必要的保险支出等;

这个账户的钱平时看不到什么作用,但到了关键时刻却能提供重要的保障作用;

3、投资账户:这部分用来“钱生钱”,一般占据家庭或个人资产的30%;

  • 这个账户是可见的投资,例如定期存款、不动产(房产)、基金、股票等;

这个账户核心在于合理占比,你需要根据自己的风险偏好,选择适合的投资方式;

4、长期收益账户:这部分钱用来保值升值,一般占据家庭或个人资产的40%;

  • 这个账户包括:你用来给自己业余时间学习提升的开支、结识必要的人脉等社交活动的开支、给家庭成员准备的教育资金,等等;

这个账户可能一时半会儿没有太多的眼前收益,但对未来有着深远的影响。

通过“1234”原则,想必你不难发现,如果不想办法提高收入,单靠一味抠门(该花的钱不花),抗风险能力依然令人堪忧:有可能一场疾病、一次裁员等等,就会让人陷入前所未有的困境。

03

假如我们只有有限的收入,一旦这份收入“断裂”,就会面临现金流断裂的风险。

然而问题在于,一旦我们投身到繁忙的职场情境中,我们往往疲于奔命,很少有时间去琢磨——

  • “五年之后,我到底想要什么?我又到底会在哪里?”

那么,对于很多职场人而言,想要拓展收入,到底该怎么做呢?

事实上,想要真正拓展收入,切忌“蜻蜓点水、泛而不精”,而是要在一个领域深耕后,再去进行“播种”。

说两个真实的故事。

之前我做会计培训讲师那会儿,有个销售人员小敏(化名)利用业余时间做微商(卖的是化妆品),本来业绩就不达标公司还打算再观望一段时间的,但后来管理层听闻这件事情,就派HR将她劝退了。

与此同时,我们教学部有一个宁宁老师(化名),一边在这家会计培训机构代课,一边有家自己的代账公司:如果学员有兴趣,可以去她那家代账公司实习(不发工资,每个月只有交通和午餐补助500元)。

  • 如此一来,宁宁老师既可以拿到培训机构的课酬,又可以吸引感兴趣的学员前去她的公司实习(以很低的支出赚取最大的利润),坦白说,王老师的代账公司每个月妥妥的10来万入账,代课酬劳比之简直是“九牛一毛”。

按照宁宁老师的话说,她的代账业务基本上都是实习生在跑,她只需要负责把关和管理即可,而她代课是希望将会计这门技能传授给更多的人,同时吸收学员去她那边实习,可谓“一箭双雕”。

站在培训机构的角度来看,宁宁老师此举不仅不影响代课质量和口碑,反而会给机构分解了一部分学员实习的压力,并且学员经过实习后能够更好地好就业,对于机构的就业率和口碑也是一件好事。

  • 就这样,宁宁老师连续多年被评为“优秀实操老师”,薪资一路见涨不说,后来还被委以重任,负责会计实操教材的开发与编写工作。

不知通过这两个真实故事的比对,你发现了什么没有?

04

没错,那些觉得在公司混着底薪、没有把自己本职工作做好的人,就开始尝试所谓“副业”——我认为有些“得不偿失”。

  • 就像前面说的小敏那样,领导交代你的任务都没有完成,你却三心二意捯饬起了副业,到头来工作没有做好,副业也没有太大起色——这种“因小失大”的决策,是我们尤其要当心的。

反过来,正如那位宁宁老师一样,如果你能在自身的专业领域做到专精,再去拓展相关领域就成了顺其自然的事情,并且还能相互助益。

在我看来,你能赚取的金钱本质上就是你能力的延伸。 

比如——

  • 如果你是做策划的,你能把策划这件事做到专精,下一步,是否可以考虑出本策划类的书籍,或者开设策划类的网课?

  • 如果你是一名小学语文老师,你对作文颇有教学经验和心得,下一步,是否可以考虑通过视频输出扩大你的知名度,从而把自己打造成一名“网红作文老师”?

以此类推。

“古来一切有成就的人,都很严肃地对待自己的生命,当他活着一天,总要尽量多劳动,多工作,多学习,不肯虚度年华,不让时间白白地浪费掉。”——邓拓

-关于作者-

赵晓璃,资深职业生涯规划师,国家心理咨询师,职场作家。著有以职业咨询案例分析为素材的职场畅销书《停止盲目努力:你的人生需要再设计》,成为职业规划领域为数不多的咨询实战及个人发展实用书籍。2018年职业规划及工作方法干货类新书《从极简到极致:在擅长的领域做一个厉害的人》被评为2018年度经管类十大好书。微信公众号“璃语职美人”(crystal_words),新浪微博@赵晓璃。

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