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金融精准助力实体经济的“临沂模式”

36氪山东的朋友们 · 2019-12-06
前十月超5400家企业“首贷”成功 破题“融资难”“融资贵”。

编者按:本文来自“山东商报”(记者 吴绍博),36氪经授权转载。

民营和小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分,在促进经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥着重要作用。支持服务民营和小微企业发展壮大,是党中央、国务院的重大决策部署,实施普惠金融战略是金融机构服务国家战略、服务社会民生的责任担当。

近年来,临沂市大力推进民营和小微企业首贷培植和商业承兑汇票发展的发展模式,持续缓解中小微企业融资难、融资贵,受到了各界的广泛关注。

近日,记者来到临沂,探访金融精准助力实体经济的“临沂模式”。

前10月5440家企业获首贷 首贷户数居全省第一

2019年以来,人民银行临沂市中心支行(以下简称“人行临沂中支”)认真落实人行济南分行关于“民营和小微企业首贷培植行动”工作部署,以“增量扩面、下沉服务、提质增效”为目标,扎实推进民营和小微企业首贷培植行动。

人行临沂市中心支行副行长郭元华告诉记者,为扎实做好民营和小微企首贷培植工作,人行临沂中支建立五项机制,具体做法为:“一是探索‘三个一批’,即政府职能部门‘推荐一批’、人民银行“筛选一批’、银行机构从存量客户和产品营销中按照首贷标准和条件“挖掘一批’ 从而破解首贷培植企业‘识别难’。二是送金融服务上门,‘一对一’精准对接,破解银企信息不对称。三是充分运用现代科技手段推动金融服务下沉,破解首贷企业‘贷款流程长’难题。四是加强政策激励引导,破解银行积极性不高难题。五是强化内外约束,把‘一把手工程’落到实处,凝聚各方合力推进。”

数据显示,前十月份,临沂市民营和小微企业首贷获得率明显提高,共有5440户企业获得金额54.4亿元贷款,首贷户数居全省第一位,实现49家银行和15个县区全覆盖,有效改善民营小微企业融资环境。

除破题民营和小微企业融资难外,融资贵的问题在临沂也得到了有效解决。

郭元华告诉记者,“前十月份,临沂市民营和小微企业首贷加权利率6.2%,较全市贷款平均利率低0.27个百分点。此外,无担保、无抵押、纯信用贷款占比也获得了提高,5440笔首贷业务中,信用贷款占比32.13%,保证贷款占比28.84%,抵质押贷款占比39.03%; 小微金融服务体验感不断增强,云税贷、小微快贷、沂蒙微贷、沂蒙云贷等一批服务民营和小微企业的特色产品、特色模式推广上线运行。”

抵押登记业务实现“网上办”“就近办”“不见面”审批

2018年以来,人行临沂中支认真深化“放管服”改革要求,主动加强与市不动产登记中心的协同配合,在先期试点的基础上,运用“互联网+政务服务”,在银行机构推广不动产抵押登记“线上申请、联网审核、网上反馈、现场核验”的“集成网办”模式。

截至2019年9月末,临沂市29家市级银行机构、92家县域银行机构共137个网点开通“集成网办”业务,实现全市银行机构、非涉税不动产抵押业务全覆盖,企业和群众可在银行机构实现不动产抵押登记“网上办”“就近办”“不见面”审批。

据介绍,“集成网办”模式简化了业务环节,推进流程集成。首先是精简申请材料。由银行机构一次性告知抵押人业务收件清单,凡是法律法规没有明确规定必须提供的材料,一律不再提供,相关复印件一律不再提供。

其次是抵押登记全程网上办理。业务流程为:银行机构受理抵押登记申请材料,初审无误后实时上传至“临沂市不动产登记信息系统”; 不动产登记中心接收数据后,对抵押登记申请信息进行审核,审核无误后登簿;银行机构通过“临沂市不动产登记信息系统”实时获取登簿信息,办理抵押贷款手续。

据悉,“集成网办”模式实现了银行抵押贷款流程与抵押登记无缝衔接,极大节省借款人所需时间和成本费用。一般的不动产抵押贷款,从提交申报材料到发放贷款由原来的10-15个工作日缩减到5个工作日以内,抵押登记1个工作日办结。据测算,仅中介费一项,每次办理可为企业和群众节约200-300元。

为2350余家民营和小微企业节约融资成本3.5亿元

奥德集团位于临沂市,是一家以能源、金融、地产等多种产业综合发展的企业集团,下属子公司近300家。

2017年,为了顺应经济发展和集团自身需要,奥德集团开始大力推广商票业务,当年开具商票7562万,2018年开具商票9.13亿,今年截至10月末开具商票7.69亿。

“商票流通交易便利,上下游企业拿到商票后,可以再向其他公司进行转让支付,也可以进行质押融资,或者直接到银行贴现。该业务的推广对于我们企业来说,现金流得到一个很好的提升,资金成本有所降低,仅2018年就为我们节约财务成本超2100万元,同时还降低了我们企业的资产负债率。对于我们的小微供应商来说,首先解决了他们过去融资难的问题,商票的投资带动了小微企业的商票应用,可以帮助小微供应商便利的支付转账和融资。”山东奥德燃气有限公司财务部部长孙洪建告诉记者。

据了解,近年来,人行临沂中支始终把推动票据规范发展、支持服务实体经济作为贯彻落实货币信贷政策的着力点,引导金融机构切实改善金融服务,持续增加票据在缓解中小微企业融资难、融资贵中的作用。

郭元华告诉记者,为推动商票业务规范发展,人行临沂中支采取了众多举措。“一是完善制度保障,联合临沂银保监分局出台了《关于规范发展商业承兑汇票业务助推产业链融资的指导意见》,同时组织商业银行制定支持商票发展的具体实施细则,指导商业银行对全市优质大客户签发的商票开展保贴业务,以银行信用为媒介将债务链转化为融资链。”

数据显示,2018年以来,临沂市商票累计签发176.7亿元,同比增加23.2亿元,累计贴现118.6亿元,同比增加12.5亿元,其中,单笔金额10万元以下占5成以上,单笔票面金额平均10.5万元,累计为2350余家民营和小微企业节约融资成本3.5亿元。

“二是积极发挥再贴现政策工具的引导作用,优化再贴现办理流程,开通“重点支持票据直通车”、“绿色票据直通车”业务模式,对符合条件的单户单次签票金额500万元及以下的小微企业票据、单户单次签票金额3000万元及以下的民营企业票据、绿色票据和商票优先给予再贴现支持。”

郭元华说,“此外,人行临沂中支还大力推广电子商票,建立健全商票信息披露机制,严格商票签发风控措施,强化失信惩戒,同时建立行业自律组织,完善风险防控措施,强化商票流转变现的信用保障。”

郭元华表示,下一步,人行临沂中支将继续认真落实人民银行总分行关于商业承兑汇票发展的各项要求,用足用好各项货币政策工具,引导金融机构、供应链大型企业提高对商业承兑汇票的认识,切实发挥商业承兑汇票在缓解中小微企业融资难、融资贵过程中的作用。

本文封面来自:pexels

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