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36氪首发 | 帮助金融机构提高小微信贷获客效率,「复融数据科技」获数千万元Pre-A轮融资

咏仪 · 2019-07-09
S2B2C平台,线上线下并重。

36氪获悉,「复融数据科技」获数千万元 Pre-A 轮融资,启赋资本领投,宋硕资本跟投,百杨资本为独家财务顾问。复融科技副总裁梁屹对 36 氪表示,本轮融资主要用于分公司拓展和中台建设。

复融数据科技成立于 2018 年 6 月,总部位于深圳前海。复融数据科技主要以金融机构为核心,建立个人及小微信贷服务平台。平台连接借款人和金融机构,一方面向借款人提供融资咨询服务,另一方面对接金融机构,合作开发个人信贷产品,并且提供全流程信贷外包服务服务。

梁屹表示,复融数据科技专注的是小微企业金融领域。这一领域的重要特点在于,客群分散在各个行业,数据缺失,银行无法以传统客群的方法来给他们授信贷款,自然也不是银行的重点业务。因此,行业催生了庞大的信贷中介市场,灰色地带颇多,比如客户数据造假等问题,另一方面也增加了小微企业的融资成本,不少企业只能转向P2P和其他民间资本。

因此,复融数据科技建立了一个 S2B2C 平台,可以从连接的两端来看分别满足了什么需求:

  • 在金融机构一端,复融数据科技服务的是银行、消费金融和小贷公司,提供系统方案、信贷技术等,以及产品销售、渠道管理和线下运营等服务。此外,复融也可以深入到产品设计环节,帮助金融机构系统梳理小微信贷产品的规则,提高标准化程度,减少主观的判断规则数量。

  • 在借款人一端,复融数据科技不直接对有借贷需求的B端,而是通过“信贷经纪人”这一角色来接触,以基础佣金+提成的方式来合作。复融以自有app软件“代贝贝”为基础,让和平台签约的“信贷经纪人”用于展业,帮助借款人筛选贷款方案。目前平台已经签约超过 2000 个信贷经纪人,会为其提供执业培训、规范作业要求和职业发展等培训。

在国家大力扶持小微企业的背景下,不少创业公司进入小微信贷这一领域,出现了多种模式,比如以核心企业为中心,把贷款流程全部线上化的,如蔷薇控股旗下的大树金融,另外还有深入垂直行业做某一领域信贷等模式。

复融数据科技的特点在于,在金融机构中起到辅助性作用,优化而不改变原有作业流程,目的在于帮银行搭建及完善“信贷工厂”的模式,线上线下并重,在产品层面深入到设计环节,产品代理则和金融机构总对总合作,对信贷经纪人来说是性价比高的产品提供方。

梁屹表示,传统的小微信贷中,不少银行线上化程度低,而且贷款规则中存在很多主观因素,会增加风险。如果复融数据科技参与到产品设计环节,会应用金融大数据,帮银行做规则自动化。以公司已经服务的客户举例,一个产品会有200多条规则,按照标准化程度不同,从前期梳理到最后上线的时间自1个月到3个月不等。

而在线下环节,复融数据科技的信贷经纪人帮助银行前期获客,而公司建立的中台团队,可以提供线下运营服务,包括线下反欺诈、现场调查、贷后管理、筛选比对、申请资料验证等。

数据方面,复融数据科技已与第三方数据平达成战略合作伙伴关系,有部分独家数据使用权,除此之外还采购了国内多家主流第三方数据提供商的数据。

复融数据科技于今年年初上线,目前已经接入了近 30 个产品方,包括 80 多款房贷、车贷等大额信贷类产品,客户主要为银行和小贷公司。在盈利方式上,公司主要有信贷技术输出、产品设计、联合运营、产品代理等方式。

此前,复融科技曾于成立初期获得隋硕创投的天使轮融资,投后估值超亿元。核心创始团队来自银行、保险及科技领域,包括平安科技、平安银行、花旗银行、富登小贷、IBM、甲骨文、微软等企业,参与了多家新金融领域公司的创建。

36氪pro

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