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如何申请印尼P2P借贷牌照?

墨腾创投 · 2018-12-06
详细解说印尼P2P借贷牌照申请流程及注意事项。

(来源 | 微信公众号:墨腾创投)

从今年夏天开始,印尼P2P借贷监管趋紧,一批没有获得注册号的中国公司纷纷撤离。也有不少依然在通过各种灰色地带坚持运营。

“非法”平台的催收显然正变得越来越困难。

通信部这位官员最近表示:民众可以尽管向非法放贷者借款,因为不需要还

市场上也有各种传闻,有些说政府已经不发新的注册号了;有些说正式牌照是否会发放都存在疑问。 (印尼P2P公司需要拿到注册号,进入为期不超过一年的监管沙盒,然后才能换发正式牌照)。

事实是,印尼市场上的信贷需求还远远没有被正式渠道满足。政府去年公布,每年信贷的缺口是730亿美金,而今年宣布金融科技公司预期能够满足11-12亿美金的需求。也就是说,还有98%的需求没有被满足。

还是挺热闹的

在这样的情况下,监管也多次表示对于金融科技还是持开放的态度。只是之前一段时间大量玩家涌入造成的乱相让政府变得格外小心。 毕竟,离大选只有不到半年的时间,可不能出什么大乱子。

刚刚过去的12月2日宗教大游行和平举行、和平解散

当天,总统佐科在雅加达郊区的茂物悠闲地骑自行车,显示对局势把控的信心

那么,应该如何去申请呢?整个流程是怎样的?有哪些需要注意的呢?

一、向谁申请?

印尼金融领域有两大监管机构,一个是印尼金融管理局(Otoritas Jasa Keuangan,简称OJK),一个是印尼央行(Bank Indonesia)。

相对应的,印尼现在有五类金融牌照,分别是银行、支付、保险、P2P借贷、多元金融(Multi-Finance)。

如上图所示,P2P借贷牌照是向OJK申请。

二、需要具备哪些条件?

2016年12月,OJK颁布了第一部P2P借贷法规(OJK Regulation No. 77/POJK.01/2016),2018年5月,又发布了一个申请清单;之后,又对正在申请牌照的公司添加了一系列的补充条件。

总的来说,目前如果要获得P2P借贷牌照,需要满足如下条件:

1、公司类型为有限责任公司;

2、外资持股不超过85%,公司实缴注册资本不低于10亿印尼盾。该限制既适用于通过增资认购公司股份,也适用于购买拥有牌照的公司;

3、只能向印尼公民或实体贷款,印尼公民、国外公民、外国实体或跨国公司可以成为出借人。单笔贷款只能发放给单一贷款人。单笔贷款最高金额为20亿印尼盾;

4、平台只能作为中介角色存在,禁止开展其他业务;不允许作为出借人发放贷款、作为借款人获得贷款、作为债务的担保人以及发行债券;

5、平台应同时设立虚拟账户和托管账户。

虚拟账户用于出借人在P2P借贷平台上接收还款,但资金实际上保存在第三方支付机构的银行托管账户;托管账户用于借款人预存还款,但实际保存在银行里以免被P2P借贷平台挪用。这两套账户的设立也形成了便于政府监管的沙箱。

今年10月份的补充:

1、现金贷业务,最高利息为每天0.5%;

2、如果出现坏账,最高利息和罚款不能超过贷款本金的100%;

3、所有催收工作只能在90天内完成,超过90天后,逾期资金就成为平台坏账;

4、在任何情况下,都不能访问用户智能手机上的私人信息,包括通讯录、手机短信、图库和其他信息;

5、必须向OJK报告与其他第三方贷款人的所有形式的合伙关系,OJK会评估是否可以继续合伙;

6、必须至少有1名董事和1名行政人员是印度尼西亚公民;

7、平台名称不应包含“Rupiah”(印尼盾)。

三、申请流程

从上面的流程表可以看出,获取执照需要经过两个阶段:

1、获得注册号

  • 平台方向OJK提供所有相关的资料,包括法律文件、公司商业计划、平台运作流程等等;

  • 现场Demo,平台方向OJK电脑或手机演示具体的运作流程;

  • OJK前往办公室现场视察;

  • 等待OJK发放注册文件。

2、获得牌照

经过一年的测试以及对运营数据的审核,OJK 会决定是否批准下发牌照。

虽然按照规程,平台方必须在一年内取得正式牌照,否则OJK将取消其注册号;事实是目前只有极少数(半只手数得过来)的平台获得正式的牌照。而有几家出名的平台,注册号满一年后只能重新申请。

这家拿到了正式牌照,看看名字就知道后台了

这家超过一年了还没有拿到正式牌照

四、还有哪些要注意的?

1、由于市场发展处于动态变化中,OJK的规则也在不断变化,有时候会添加新的要求;对此,和OJK直接沟通,或者通过靠谱的中间人保持及时有效的沟通非常重要;

2、市场上号称能够高价“一条龙”保证正式牌照发放的律师或者其他中介,多半是不靠谱的;

3、在印尼外资找本地人代持股份严格来讲是非法的,虽然很多行业监管部门对这一条条例没有严格执行;在金融科技方面,任何大的变动(包括更换股东)需要提前通知OJK,否则可能注册号或者牌照被吊销;

4、和在任何国家一样,与监管打交道务必保持耐心;同时,务必留意行业内外的最新消息。

5、如果要从事虚拟信用或者分期业务,需要获得OJK核发的Multi-Finance牌照。请注意,此牌照不能从事现金借款。Multi-Finance牌照相对P2P比较容易获取,可以从市场上收购。

虽然对外资没有限制,但是要求注册资本在1000亿印尼盾(约合700万美金)以上。今年拿到B轮的融资Kredivo在市场上通过和有牌照的Multi-Finance公司合作来从事分期和虚拟信用业务;

6、印尼免签仅限于旅游,如果去公干最好是在机场获得落地签(35美金一次);

7、第一个吃螃蟹的不一定能一直吃到螃蟹。

爱沙尼亚人也来凑热闹

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