「君瑞立信」获数千万元Pre-A轮投资,不良贷款催收是个大市场?

徐宁2018-02-24
关键点在于可信源数据(白数据)。

日前,“君瑞立信”(官网www.richtrust.cn建站中,即将上线)宣布已于2017年9月获得Ventech China(银泰资本)数千万元Pre-A轮投资,资金全部到位,将用于大数据产品的研发和行业市场的拓展。

“君瑞立信”成立于2016年12月,起家是将大数据运用在金融的催收场景,尤其是消费金融。

“像房贷这种大额、长期的贷款,其实比较稳定,坏账率较低;对于供应链金融,如果不是‘内外勾结’,风险也较低。而消费金融是指现金贷、卡贷等单比金额较小,没有抵押的贷款,业内认为,除个别优质平台外,大多数平台的坏账率保守估计在15%以上。”创始人兼CEO王丽君谈到。

截至2016年末,我国有有小贷公司8673家,贷款余额接近万亿元,按照15%来算,坏账在1500亿元左右。由于单比额度较小,大部分坏账在公安无法立案。但数据显示,所有欠费中,70%-80%是失联造成的,找到借款人之后50%以上可以还款。

基于此,“君瑞立信”的主打产品有两款:用户找回、位置服务。

  • 当企业找不到借贷人之后,君瑞立信可以通过数据挖掘到借贷人电话。为保护隐私,催收企业不是直接看到个人电话号码,而是呼叫到加密小号上,这就是“用户找回”产品,主要应用于信用卡贷后催收、消费贷催收、车企反欺诈防控、孤儿保单找回、话费催缴等场景。

  • 位置服务产品则是,君瑞立信对用户的刷卡行为进行核验,结合银行的原始坐标位置以及其他数据,判断盗刷的可能性。同样基于隐私考虑,银行客户不能直接获取用户刷卡时的地理位置,君瑞输出的只是一个打分结果。

其实,这背后的关键是数据王丽君强调,平台使用的都是可信源数据(白数据),包括运营商数据、工商数据、政府公开信息、企业自己提供的数据等,君瑞立信进行聚合、加工、挖掘后,应用在企业各种场景中。不过我们知道,像运营商、网安等数据,都是分散到各省市的,统一接入是个不小的工程,君瑞现在是通过单点访问全国的方式实现的。

还有一点,“君瑞立信”必须要保证合规,所以对客户有一定筛选,主要集中在持牌的三类:第一是银行以及银行委托的头部催收公司;第二类是持牌的消费金融公司,例如蚂蚁金服等;第三类是互联网公司的金融平台,例如苏宁金融等。以及,任何场景中,“君瑞立信”都需要保护用户隐私,所以采用了“数据不可逆”机制,企业和平台只有数据使用权,没有保存权。

在收费上,君瑞目前根据调用次数或者年费进行收取。王丽君透露,头部客户一年基本是千万次的调用,所以客单价在百万级水平。相对应的,成本除了人力,君瑞还有很大一部分成本是对可信源数据的采购。对于企业来说,效果是影响采购决策的重要指标,据了解,相比单一数据源,君瑞的效果是此前的2倍。

当然,用户找回、位置服务只是基础的应用场景,数据服务还有两种想象空间:一是从贷后催收向前延伸到贷前风控、贷中预警,二是横向拓展场景比如精准营销。王丽君告知,君瑞正在服务一个汽车金融公司做贷前风控,通过数据进行梳理评估以及渠道管理;另外正在尝试的一个营销项目是,从用户的身份特质、社会关系、消费能力、行为偏好、互动范围等维度综合打分,从而形成基于场景的热数据,为精准营销提供决策支撑。

据悉,在基础场景中,君瑞君瑞立信已经形成标准化产品,其他场景还在项目制探索中。

团队方面,君瑞立信创始人兼CEO王丽君毕业于北京邮电大学,曾就职于阿里巴巴、中国电信、中国网通、中国联通,拥有在运营商15年工作经验,先后开发并商用推出DIA、宽带、114电话导航等产品,并担任过联通3G推进、督导双产品组长。而团队整体在20多人,基本为技术研发人员,并且跟科研院所合作外包项目,核心团队专注于算法研发。预计2018年公司会启动下一轮融资。



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