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独家采访 | 风控领域出独角兽,“同盾科技”完成7280万美元C轮融资

徐宁 · 2017-10-10
据悉,公司已经实现盈亏平衡。

今日,国内风险控制及数据分析应用公司“同盾科技”正式对外宣布,已完成7280万美元的C轮融资,由信达汉石资本、天图资本、新加坡淡马锡三家机构共同领投,尚珹资本等老股东跟投。

“同盾科技”于2013年10月在杭州成立,2013年11月成功签约第一家客户。并于同年11月获得IDG资本、华创资本的1千万元A轮投资,2014年8月获得宽带资本、IDG资本的1千万美元的A+轮投资,2015年5月,获得由启明资本领投的3000万美金B轮融资,2016年4月,完成3200万美元B+轮融资,由尚珹资本领投,启明创投、宽带资本、华创资本、IDG资本、线性资本等前几轮投资方均参与本轮融资。

总体来讲,同盾科技就是帮助客户解决风险识别和风险发现的问题,解决的问题有两方面,第一是欺诈类的风险,第二是信用类的风险。目前,同盾的产品体系覆盖反欺诈、信贷风险管理、逾期管理、客户价值挖掘、保险科技、移动安全等六大模块超过三十小分支。

据官方披露数据,公司已经为中国超过 7000家的机构提供决策分析产品及服务,其中在反欺诈领域同盾正监测超过 100万个网络欺诈团伙并可以实时提醒各个机构。此外,自2015年,同盾科技在风险管理、理赔反欺诈、保险差异化定价等领域赢得了超过20家保险公司的订单。而团队方面,公司已在杭州、北京、上海、深圳、广州、成都、西安、重庆等多地设立分支机构,员工超过 600人,其中数据分析师超100人,产品及研发工程师超350人。

CEO蒋韬介绍,过去四年里同盾一直在打基础,公司已经实现盈亏平衡。本轮融资后,同盾会发力在:提升综合服务,加快全球化合作,产品创新、底层计算能力建设及提升员工福利等多个方面。

以下是“同盾科技”针对36氪问题的官方版回答:

  • 同盾所在的反欺诈市场,具体有多大,有没有实践数据?

同盾科技:从目前我们监测的欺诈事件来看,互联网欺诈越来越趋于团伙化、专业化,涉及的金在增长,据艾瑞咨询报告称,预计到2020年,中国金融科技的市场规模将超过12万亿。反欺诈和风控市场也是超千亿的核心市场。

  • 反欺诈的核心就是识别用户,同盾具体是怎么实现的呢?技术原理是啥?

同盾科技:关键在于识别特定场景中用户风险的高低。我们会根据不同场景的风险特性,设置与之匹配的风控模型和规则策略,从用户的身份属性、行为模式、线上操作环境属性信息等维度的信息,通过模型分析异常用户与正常用户的不同,或当次操作与历史记录的不同,来识别出存在风险的用户。

  • 既然需要针对不同场景,匹配不同模型。那么,不同业务之间,可标准化程度怎样?对于没有接触过的新业务的,同盾做下来的周期在多久?

同盾科技:同盾目前对于客户的行业和产品沉淀了一整套解决方案,客户接入初期会有默认的行业模板。随着客户业务的发展,各家客户的模型会根据模型表现做定制调优。如果是没接触过的新业务,同盾的风控专家与客户的风控人员会进行深入的探讨和调研,一般可以三到五个工作日内形成一套风控策略,当然策略会随着业务数据的不断丰富而不断完善。

  • 同盾的数据源有哪些?我了解到的有三方面:公开爬取,客户沉淀,以及第三方购买?

同盾科技:作为一家SAAS风控软件及分析服务公司,在与合作方签订的合同中,同盾要求合作方在同盾云平台上做风险分析的时候必须取得终端用户授权,在此条件下同盾才会帮助合作方做风险分析。同盾的数据源主要是合作方上传的行为待分析数据、及在公开网络上爬取的信息。

  • 国家推出《网络安全法》后,对同盾有没有什么影响?相应的合规策略是?

同盾科技:同盾作为智能风控分析服务领域的一员,其合法合规始终贯穿于全业务流程,早在网络安全法与两高解释颁布之前同盾就已经对有关保护个人信息的相关法律规定进行了深入研究,并制定、执行相应具体措施已确保同盾业务完全合法。

第一,数据获取合规。同盾是一家云分析服务公司,客户向同盾提交的涉及用户个人信息的分析服务需求、数据收集、使用等均经最终用户授权(未经授权的同盾一律拒绝等),后经同盾在云端分析后向客户反馈分析结果,主要是返回一个概率的分值,及一些通过脱敏的标签。第二,数据管理合规。同盾具有完善的反欺诈数据安全管理机制,已通过ISO27001信息安全认证,且同盾反欺诈风险决策系统已通过安全等级保护三级认证。

  • 业内其他玩家的实现逻辑,有的用黑名单,有的用生物特征,哪种好?

同盾科技:谈不上哪种更好,只能说在特定场景中哪种更适合。比如在线下信贷场景中,可以结合黑名单和人工面审。在线上小额现金贷场景中,可以用生物识别技术进行身份验证和反欺诈。

  • 听业内人士透露,同盾的黑名单被污染很严重?比如A产品把正常客户标黑,然后会给到同盾,为了不让B产品给用户授信、放贷之类,这样用户就只能留在A平台上。

同盾科技:这个说法不是事实,我们必须辟谣,严重时候会追究造谣者的法律责任。同盾具备严格的风险名单入库检测流程,会对客户反馈的风险名单进行多维度的交叉校验、抽样检测及模型分析,确保入库名单非正常用户。其次,同盾接受的反馈名单一般发生在做反欺诈模型调优时,通过客户反馈的样本进行模型优化,若客户反馈的名单有问题,最终也会影响客户自身模型的效果,此外同盾服务的都是企业客户,如果发现有恶意行为,对企业客户的声誉也会产生影响。

  • 同赛道上可以分几个梯队,同盾处在什么位置?

同盾科技:分几个梯队这个我们觉得由第三方机构来评判更合适,而同盾科技早在成立之初就首先提出跨行业联防联控理念,从各项市场数据都能显示我们是位于行业领头位置,目前我们服务超过7000家客户,其中信贷行业客户超3000家,获得了较好的市场口碑。同时我们也在不断夯实技术基础和专业能力,提高客户满意度。

  • 那么,比较同类公司,关键点看销售和技术?

同盾科技:我们认为公司的核心竞争力有两点:第一,我们足够专注,金融科技企业最重要的价值就是服务客户,我们看到很多以前同行的伙伴都转型做了其他比如金融相关的业务。但同盾将一直专注于反欺诈和风控,耐住寂寞,将产品、技术和服务做精做专,从而积累搭建起技术壁垒和产品优势。第二,同盾一直非常重视人才储备,因为我们相信专业的人对于产品的设计、场景的理解、技术的掌握才能为客户创造价值。同盾的团队中,超过70%的成员是数据、技术、风控、反欺诈、人工智能等领域的资深专家。同时,行业中的精英领袖也不断加入公司,今年前万事达卡资深副总裁邱维芸女士加盟同盾成为首席产品官,前平安银行信用卡中心网络渠道部总经理李伟东加入同盾担任银行事业部副总裁,银联数据咨询部前副总经理黄晓如加入同盾成为副总裁。未来,同盾会持续引入更多国际顶尖的专业人才,成为一家立足中国、影响世界的智能数据分析公司。

  • 现阶段,怎么获客?

同盾科技:主要通过直销模式获客。

  • 收费上,行业常规是按照接口调用次数和项目制,同盾怎么做的?有没有按照效果?

同盾科技:目前主要是按照客户对接口的调用量进行收费,也会收取一些专业服务的费用。

  • 实践中,银行客户一般怎么给同盾定价的?风控这块占客户技术总支出比重多少?

同盾科技:这块看所使用的产品、模块、以及量而定。

  • 什么是银行客户的刚需?

同盾科技:银行业都在拥抱金融科技变革,在消费升级的背景下,一方面在加强零售业务,尤其是大力发展消费金融,获客渠道和风控技术手段都在发生变化,线上渠道的比例在提高,风控需要依靠大数据、人工智能等技术实现智能化、实时化等;另一方面,银行信用卡的网申比例也在逐渐提高,但面临着很大的欺诈风险和信用风险。所以,我们认为银行客户一方面在传统验证三要素的基础上,还需要更多的数据维度补充,尤其来自互联网端的、传统征信体系没有覆盖的、特定细分场景中的数据。另一方面,也需要有能够深入理解银行业务需求,同时具备专业的数据分析与建模经验的风控专家。

  •  客户评价同盾的关键指标是?要看误杀率吗?

同盾科技:我们主要关注两方面:一个是风控服务的效果,这一点根据各家客户的风险偏好不同,可能体现在不同的指标上,比如模型的ks值、自动审批通过率、模型的精准率、召回率等。另一方面,我们非常关注客户满意度,这个指标体现了客户对我们的售后服务水平、专业能力、系统稳定性、风控服务效果等多维度的整体感受。

  •  列举1-2个目前服务的案例?

同盾科技:

【股份制银行合作案例】

在某家股份制银行不同业务流程中,同盾科技匹配了相应的合作内容。一是用户进入银行阶段。用户通过银行出于获客需要自建的App,或者是其他获客应用的合作渠道,被引流到这家银行,在此阶段后期,同盾科技通过数据分析将用户分层,开展精准的用户画像。二是用户在银行发生业务阶段。用户进入银行之后会发生一些业务。如,用户申请一张信用卡,做消费分期,申请一笔车(房)贷款。与此同步,同盾科技帮助银行对申请用户定制欺诈分、信用分,最终做出信用评分,包括授信策略、风险定价。当然,银行有自己的风控系统,也会与其他三方分析机构开展合作,此外,同盾科技配合银行开展风控业务的同时,后者也会去调取中国人民银行的征信报告,综合建立符合自身业务特点的风控模型。三是贷后监控阶段。同盾科技出具催收模型,开展流失预警。

从合作成效来看,基于阶段性配置的解决方案的实施,有效地帮助这家银行控制了信贷违约风险。

【互联网消费金融平台合作案例】

一段时间以来,校园分期消费吸引了专业诈骗团伙的注意。此前,一起分期诈骗案就是诈骗团伙仅花费300元,购买学生的虚假资料,实施了行骗。此外,诈骗团伙经常在线上套取用户账户密码,通过分期购业务网购手机“套现”。2014年8月,同盾科技与某大型互联网消费金融平台开展了监控、评级、借款、注册和审核事件等诸多场景的合作。同盾科技向该互联网消费金融平台提交的信贷风险解决方案,有效保障平台在对抗身份冒用、虚假申请、盗卡支付、信用卡套现等风险。

  • 同盾目前服务的客户,目前看更多是To C的,未来有没有考虑做To B的?针对中小企业做风控,因为金融机构也缺这部分数据。

同盾科技:同盾科技的业务基本都是面向企业客户的,主要客户有非银行信贷、银行、保险、三方支付、航旅、电商、等多个行业,帮助这些企业评估个人的风险,提升效率的同时有效降低风险。同时,同盾在2016年入股了一家做企业征信的公司。


 




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