财富管理行业粗放生长,NewBanker如何以技术切入为机构赋能?

林鲁比2017-07-12
今年6月,NewBanker获得经纬创投2500万人民币的Pre-A轮融资。

安信证券报告显示,2016年中国居民可投资产规模约为120万亿,另据波士顿咨询预估,2015年到2020年,中国财富管理市场将保持年均15%以上的复合增长率,预计到2020年,中国居民个人可投资产总量将超过200万亿元。

另一方面,在货币超发、人民币贬值、固收产品利率越来越低的情况下,居民进行资金配置的理财需求越来越强烈,市场需求驱动财富管理行业快速发展。

特别是随着《基金法》全面实施,大资管时代到来。行业参与主体包括银行、保险、信托、公募及私募基金、券商资管以及第三方财富管理机构等等。

其中,第三方财富管理机构虽然目前所占比例较小,但是增长趋势不容小觑:2015年,中国第三方财富管理机构的资产规模约为4.68万亿,占整个财富管理市场份额约5%,但是在欧美等发达国家,独立财富管理机构是财富管理行业中最重要的参与主体。在美国,独立财富管理机构销售的金融产品占美国市场近60%的份额。

NewBanker联合创始人李清昊

当前中国第三方财富管理行业还处于粗放生长的时代,大大小小的中小机构层出不穷,从业者的业务水平也参差不齐,大量的新兴财富管理公司其内部架构、业务流程、展业效率等还有大量的提升空间。

NewBanker是一家为独立财富管理机构提供技术、资讯和研究等综合服务的技术服务商。

NewBanker两位创始人李清昊和贾贵创业之前分别为宜信财富副总裁和总裁助理。他们看到中国独立财富管理行业的巨大发展潜力以及技术赋能方面的市场空白之后,两人决定创办NewBanker。

李清昊在接受36氪采访时表示,企业服务不应该只停留在功能性SaaS层面,更需要紧跟不断变化的市场动态和客户需求,通过“Know-How+Tech”,帮助企业捋顺组织架构、业务架构,解决合规要求下的展业适配问题,不仅为企业客户“节流”,更要帮助客户拓展业务,通过“开源”增强用户价值。

在NewBanker的产品和服务矩阵中,分别有技术、研究和媒体三大板块。

其中看似非主营业务的研究和媒体版块实际承担了紧贴行业、认知迭代,进而革新技术产品的内部引擎功能。

贾贵介绍,NewBanker的技术产品在设计之初,是创始团队依靠过往经验,承担了大部分业务逻辑设计职责,但是随着创始团队离开一线业务的时间增长,存量经验就显得不够用了。因此,NewBanker运营了一个名为“思享家”的理财顾问社群,孵化了近100位IP(Intellectual property),每位IP均为财富管理公司管理者和专业人士,由他们不断生产行业经验。一方面这些IP可以与NewBanker合作,开发培训课程等付费内容,另一方面他们也是NewBanker扎根在行业内的客户需求和行业最佳实践传感器,源源不断地为技术产品革新提供指导。

NewBanker表示,能够扎根在行业一线,部署敏感的业务需求衍变“传感器”,并且将行业衍变落地到产品层面的执行力,是NewBanker的核心竞争力。


NewBanker联合创始人贾贵

技术产品方面,NewBanker主要提供三款产品——业务支持系统WBS、场景获客系统NTC以及产品管理系统FOF。

WBS是业务支持系统,提供机构、理财顾问以及投资人端到端的技术服务,支持理财顾问工作中的30多种常见场景。据介绍,NewBanker将功能都最小模块化,在适应客户需求方面有更强的灵活性。目前NewBanker服务的客户有理财顾问团队达3000人的大型财富管理公司,也有仅4个理财顾问的小型机构。

李清昊表示,财富管理行业不同于资产管理行业,前者行业的核心能力是分销和服务,而后者的核心是投资和风险管理,当前阶段,中国的独立财富管理机构竞争还处于分销能力的同质化竞争。

为了帮助财富管理公司提高业务能力,NewBanker还推出了场景获客系统NTC,适用于高端4S店、移民服务公司、高尔夫俱乐部、医疗机构、教育机构、留学中介等场景,通过设计与场景适配的产品来帮助财富管理公司获客。

“财富管理行业不是一锤子买卖,而是购买一次,服务一生的行业,第一笔交易金额大小并不重要,更重要的是获得客户信息之后如何经营用户整个生命周期的价值。”李清昊解释。NTC也是基于这个逻辑来帮助财富管理公司在富裕人群密集的场景获客。

此外,NewBanker的产品管理系统FOF可以为财富管理公司对接资源市场,提供资产端规划和产品项目管理。

WBS和NTC都是按月计费的SaaS产品,标准价格为1万元/月,另外还提供企业客户内部接入的PaaS,允许企业客户自行开发应用。NewBanker目前的盈利点来自技术服务以及前文所说的培训课程等付费内容。

NewBanker的创始人兼CEO李清昊曾任宜信财富副总裁,负责战略业务研究、创新业务推动、人才发展、高端客户投资定制等工作;另一位创始人兼COO贾贵曾任宜信财富总裁助理,负责培训和机构渠道业务。NewBanker目前团队规模约50人,其中80%为技术人员。

今年6月,NewBanker获得经纬创投2500万人民币的Pre-A轮融资。经纬创投是NewBanker的第一个机构投资人。

与NewBanker同赛道的早期项目,36氪还曾报道过数禧金服、妙盈科技,另外恒生电子也有类似产品。美国市场资产管理和财富管理领域的技术服务商有SS&C、SEI等上市企业,还有Addepar这样的硅谷创企。去年4月,华泰证券以8亿美元收购了AssetMark。

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