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对标LPL Financial,海外财富管理+销售众包的e代理希望改造多层代理的财富管理行业

林鲁比 · 2017-06-05
e代理在2016年10月完成了千万美元的A轮融资,光速安振领投,险峰长青跟投

中国居民全球资产配置的需求在增长——兴业银行与波士顿咨询联合发布的报告显示,预计中国个人境外资产配置比例将从4.8%(2016年8月)上升到9.4%(2020年),新增市场规模将达到13万亿人民币。

e代理创始人兼CEO何文迪Max认为,中国海外财富管理迎来快速增长的原因主要有两个:表面上看,2015年到2016年间,人民币对美元持续贬值,催化了需求增长;从深层次的角度来说,中国富裕阶层崛起,资产多样化配置需求更加凸显。

然而,由于信息不对称,海外金融产品在通过理财师触达终端用户之前,要经过层层分销和转包,中间商抽走了其中的大部分利润。

Max介绍,e代理对标美国老牌金融经纪商LPL Financial,后者是美国最大的金融产品与服务分销商之一,也是全美最大的独立经纪商,当前市值为35.58亿美元(2016年6月)。

e代理采用海外资产配置+销售众包模式,理财师通过平台认证后可销售e代理提供的资产,目前平台上的资产包括保险、基金、房产以及投资移民四大类,SKU超过800个。

据介绍,e代理平台上目前注册理财师约10万,主要服务于可投资产在1000万左右的高净值人群。从2015年8月成立至今,e代理的累计GMV为数百亿人民币,客单价130万左右。

e代理的盈利点主要来自上游资产发行方的返佣和奖金,为了网罗更多的理财师,增强销售网络,e代理将理财产品的大部分返佣让利给理财师。“传统的销售网络不合理,多层转包的中间商只是搬运工,创造的价值有限,e代理希望用互联网的方式来重塑产业链,改变利益分配链条。”Max解释。

海外财富管理赛道上的参与者主要有三类,其中最大的玩家是第三方财富管理公司,如宜信、诺亚、钜派等,这类企业的产品以国内资产为主,建立了自有的销售网络;与e代理模式类似的独立理财师平台还有盈泰财富云金斧子多米财富慢钱人人理财师私银家财富桥金融港(金斧子)等;第三类玩家是只做海外资产的财富管理公司,自有销售网络,如荷马金融海投金融等。

玩家很多,但市场更大,还未到充分竞争的时候。

Max认为,这个赛道的核心竞争力在于对海外稀缺资产的获取能力和风控能力。e代理的核心成员来自JP摩根、巴克莱银行、宜信财富、渣打银行、星展银行、平安银行等。加上股东资源,e代理具有获取优质海外资产的通路。

此外,e代理设有产品风控团队,负责对宏观经济分析、产品筛选、发行端对接等,产品上线之前需要内部过会。

下游销售能力,是独立理财师平台要做大规模需要突破的另一个点。Max介绍,目前e代理的注册理财师有10万人,其中有开单历史的理财师约占20%,另外超过70%的理财师每月会登陆e代理。

为了激活理财师,e代理将销售返佣大部分让利给理财师,Max介绍,比起全职在财富管理公司做销售,e代理的独立理财师销售返佣可以多3~4倍。同时,e代理还有一支超过100人的业务团队,通过线上招募、线下电销、面谈等方式获取理财师。

Max介绍,e代理在2016年10月完成了千万美元的A轮融资,光速安振领投,险峰长青跟投,此前曾于2015年11月以及2016年4月获得险峰长青的百万美元天使轮和追加投资。

Max毕业于宾夕法尼亚大学,曾供职于摩根士丹利私银部门,负责大中华地区超高净值人士的产品和客户服务工作。e代理总体团队规模接近150人,业务团队来自互联网保险公司、电商以及金融猎头公司等。

『本文图片来自:Yestone 邑石网正版图库』

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