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瞄准企业理财市场,企额宝要做企业的资产管家

林鲁比 · 2017-03-20
企业客户理财注重安全性、流动性和收益,前两者比收益重要

普华永道的调查显示,在美国,54%的企业都会选择外部机构进行资产管理,然而企业理财在中国才刚刚开始起步:2015年,机构专属类理财产品累计募集资金36.41万亿元,其中银行理财占比近23%。也就是说,企业的大部分现金都趴在银行账户,并没有得到有效的利用。

这里藏着一个万亿规模的市场。

瞄准企业理财市场的创业公司近年来陆续冒头,此前36氪曾报道过奇点金融中子星,还有希望从聚合支付变化车道服务小微商户理财需求的付钱拉。今天要介绍的企额宝是一家为金融机构、上市公司和创业公司提供现金理财服务的资产管理公司,从2013年成立至今,企额宝显得非常低调。

分析资产管理人的能力,可以从资产端、募资能力和团队本身三方面来考量。

在资产方面,企额宝提供3~12个月的资管计划,其底层资产绝大部分为AA级及以上评级的银行间债券,通过银行间拆解可加杆杠,从而获得较为丰厚的利润空间,在拓客阶段为客户让利。企业投资者比个人投资者而言,相对会更加注重资产的安全性,而银行间债券是众多资产类别中安全系数高的品类。

王信迪解释,银行间债券市场具有政策门槛,只有金融机构才能进入该市场。私募基金在2015年才被获准成为这个市场的投资者,这是市面上许多做企业理财公司不具备的条件。没有购买资质,这部分企业理财公司就只能做通道生意,利润空间将被压缩。企额宝把握了政策红利,而且这个红利在王信迪看来还会持续数年,这位企额宝留下了足够的成长空间。作为具备发行金融产品资质的机构,企额宝甚至可以将市场上做通道的企业理财公司发展为客户。

除了银行间债券,企额宝也开始逐渐为客户配置更加多元的资产品类。王信迪表示,企额宝挑选资产会优先考虑具有国家政策支持和保险保护的品类。企额宝的客户中不泛拿了美元融资的公司,企额宝自2016年也为企业提供美元产品,累计配置规模超过1亿美元。

从募资方面来看,企额宝具有明显的股东资源优势。企额宝在天使轮融资中,获得包括辰海资本,昆仑万维,梅花天使创投,险峰长青,阿米巴资本,合力投资,小饭桌,引力创投等八家VC在内的战略投资,VC本身以及所投机构都是企额宝的可拓展客户,而且渠道便捷、成本低廉。

企额宝还有股东的股权投资母基金资源,以母基金为网络,可以触达全国绝大部分主流股权投资机构。企额宝在成立初期曾经做过市场推广,但是很快便不再活跃于台前。王信迪解释,一方面是因为推出资管产品之后,市面上很快就出现创业公司,通过金融机构采买银行间债券提供类似的服务,但是又无法保障资产评级的质量,以低评级的债券产品“以假乱真”,另一方面企额宝依靠股东网络和口碑传播已经有丰富客源,并不需要在市场上抛头露面地推广。

据介绍,企额宝目前管理的资产规模已经超过60亿元。

从团队来看,目前企额宝团队约有20多人,其中超过70%是金融产品研究和开发人员,企额宝还新招揽了十多名成员,来自陆金所、蚂蚁金服、钜派、宜信等机构。

目前企额宝的客户集中在北京、上海,2017年预计拓展10个城市,目前已经展开工作的有厦门、南京、哈尔滨,紧接着还会拓展福州、贵阳、昆明、成都、西安、青岛以及深圳等城市拓展,因此,2017年企额宝也计划招揽更多的人才以支持公司发展。

2015年12月,企额宝获得辰海资本,昆仑万维,梅花天使创投,险峰长青,阿米巴资本,合力投资,小饭桌,引力创投等八家机构的天使轮投资。

我是Ruby,希望看到更多的金融类早期项目,欢迎交流,我的微信是LT297759835。

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