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从消费角度切入做理财,玛瑙湾要做优质资产的“撮合者”

克里斯唐 · 2017-03-14
后监管时代,行业洗牌期也是机遇期。

排除互联网金融“监管年”的不利因素,在2017年全国两会上,李克强总理肯定普惠金融发展方向的表态,依然给这个领域释放了积极信号。

根据中国银监会发布的统计数据显示,中国商业银行的存款余额已经超过100万亿元人民币,按照1%的转化率,整个互联网理财的市场规模都可达到1万亿元的规模。随着政策监管的落地,互联网理财市场依然等待爆发。

就互金理财平台来说,风控弱、流量成本高、门槛低,使得整个行业发展较为杂乱。但就国内第三方资管规模来看,国内仍处于起步阶段。美国投资管理公司贝莱德最新一期的财报显示,其管理的资产规模已经超过5万亿美元。相比之下,作为行业第一,蚂蚁金服的资产管理规模为1500亿美元。国内用户的资产管理需求仍未被释放。

相比BAT级别的理财平台余额宝、理财通,以及银行级别的招财宝,其他小规模理财平台在流量、资产端的优势并不明显。而玛瑙湾的做法,是主要从流量端着手,先和电商导流平台合作,建立稳定的用户流量。再利用团队的资源整合小的优质资产,在把握风控水平的同时,打磨理财产品

玛瑙湾App

玛瑙湾创始人陈达伟早先任职于蚂蚁金服总裁助理兼研究院院长,他认为,P2P理财行业本身被低估 ,是被用户恶名化的一个领域,但随着合规之后,互联网理财市场之后会有5到6年的红利期。

在陈达伟看来,和更为同质化的网贷平台相比,互联网理财平台更着眼于“存”和“投”。因此找到好的资产,为更多的用户服务是理财平台的核心竞争力之一。据陈达伟介绍,平台的资产优先选择风险较稳健的产品,并通过内部团队的行业资源获取项目。 主要包括金融体系的银行、信托、保险等合作,另外一方面陈达伟阿里系的行业资源,也为团队提供了一定量的优质资产来源。

比如其中资产优先选择风险较低的2A资产,未来沉淀用户规模之后,再拓展到风险更高的1A资产。按照陈达伟的说法,2A资产虽收益相对较低,但风险也较低,平台只需对其做2道、甚至1.5道的风控。未来随着用户习惯的养成,再拓展1A的资产。这一方面拓展了毛利率,另外一方面也帮助企业提高信用评级。

“目前,玛瑙湾的资产端主要不依靠BD,行业推荐的资产已经足够满足平台用户规模的需求。”陈达伟说。玛瑙湾从2015年底上线,在一年的周期之后,目前玛瑙湾理财平台累计投资金额破56亿,注册用户为93万。行业推荐的优质资产一部分保障了投资者的收益,另外一部份也减少了BD的销售成本。

理财产品方面,玛瑙湾主要分为定期、活期和基金三个板块。其中以定期为主,有约10%的活期理财,主要以电子转让为主。基金方面则主要以天天基金为主,包括权益性基金和海外ETF。按照公司给到的数据,其中定期一个月的年化利润率在5.5个点左右,半年的在6个点左右,一年期的则在7.5个点左右,平台毛利润不到2个点。

而在流量端,玛瑙湾和电商导购平台“淘粉吧”建立战略合作关系,淘粉吧向其平台上5000多万移动端注册用户推送玛瑙湾的理财产品。按照陈达伟的说法,玛瑙湾创造了“消费理财”的新的商业模式。

具体来说,在淘粉吧平台上,用户只要购物就能获得相应的玛瑙币,再用玛瑙币变成虚拟理财本金。用户一方面可获得消费返利外的利益收益,另一方面用户的虚拟本金产生的收益可投资活期定期基金之类的理财产品。

目前,玛瑙湾的用户70%的淘粉吧平台转化而来,其他部分则通过品牌和口碑传播。而资产领域,则更倾向于消费升级领域相关的资产,比如医疗美容大健康,再延伸到经济转型升级领域的物流和供应链领域,未来则会拓展到比较传统的旅游、养老等领域。公司计划在2017年达到200亿元的投资规模。

目前公司团队规模在50人左右,其中产品和技术占20人左右,其余大部分为风控和运营。公司早先获得上市公司淘粉吧的战略投资。

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