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天弘基金入局智能投顾,继余额宝之后再度布局互联网创新业务

老扎 · 2016-08-29
传统资产管理机构布局智能投顾是必然

自从 Betterment Wealthfront 把智能投顾的概念带到大众视野之后,美国很多传统金融机构也开始着手这方面的布局,例如私募股权股权公司Blackrock去年以上亿美元的高价收购了智能投顾公司FutureAdvisor,而摩根大通、高盛也在相关方面投入了大量研发力量。在国内作为以余额宝引领了互联网金融之先的天弘基金,也希望通过智能投顾业务继续加深互联网的布局。

智能投顾的根本意义在于,通过互联网的方式扩大了金融服务的半径,降低了服务成本,把理财顾问服务和好的理财产品,带给传统金融模式无法覆盖的广大中等收入人群人群。因此与创业公司从无到有不同,智能投顾业务对于基金公司的意义,更多在于服务方式的改变。

“对于基金公司来说,一个主要的痛点是运营能力不足,”天弘基金智投部资产配置组负责人刘冬说,“基金公司的产品销售此前主要依靠传统渠道,对用户的直接服务比较少,智能投顾提供了一种低沟通成本、低费用,把标准化的策略通过特定风险收益特征的产品触达用户的方式。”

中国市场的投资者结构、制度设计、市场标的结构与美国市场有较大的差异,因此适合于美国资本市场的现代投资组合管理方法与资产配置策略,并不见得就适合于中国市场,我们在借鉴和学习国外资产配置思想的基础之上,还要结合国内市场具体的特点,有针对性的进行投资组合管理。

刘冬表示,智能投顾的策略设计说到底还是离不开金融的本质,针对不同风险特征客户提供定制化的产品,总体上的业绩报酬与风险回撤,应该与不同客户所需要的风险收益特征相匹配的,否则智能投顾的规模并不见得会有一个持续增长,毕竟在方便客户理财、提供特定需求产品的条件下,最终还是要看产品的业绩是否满足了客户的要求。

智能投顾扩大了财富管理行业的客户群体,对于基金公司来说,也有增加业务多元性的作用。不过随着智能投顾的兴起,基金公司还有另一个获益的方式,即通过指数基金、股票基金、债券基金等底层资产工具的输出,间接的扩大资产规模。

一个例子是雪球推出的蛋卷基金产品,其中的二八轮动策略在底层使用的是3支天弘基金的产品:沪深300、中证500和一支债券产品。天弘基金目前拥有19支指数型产品,基本完成了对底层工具的产品布局。此外天弘基金也与蚂蚁聚宝、牛股王等互联网平台有渠道方面的合作,为这些平台提供定制化的智能投顾产品。

智能投顾主要服务于众多的中小客户,有大量的在线交易需求,对系统的要求较高。相比于对互联网和技术比较保守的基金,天弘基金建立了基金行业首个基于云计算的去IOE大型结算系统---云直销系统,具备支撑亿级用户,一天数亿笔数交易的能力,且并发交易每秒能处理数千笔。

除智能投顾外,天弘基金也将数据能力用到了投研当中,开发了“信鸽”系统,通过垂直搜索结合网络爬虫技术,实时抓取上市公司新闻和公告,相比于互联网和第三方数据,提供更及时、可信、准确性也更高的股票资讯,辅助投资决策。同时,天弘基金的大数据中心围绕客户交易行为进行数据挖掘、分析和运用,包括围绕天弘余额宝客户行为展开的流动性管理大数据分析等,以数据指导和协助运营。

“天弘基金愿意把自己看作一家互联网金融公司,”刘冬说,“天弘基金积累的数据和数据处理能力,不仅仅可以用于支持智能投顾业务,未来在投资分析和宏观经济分析方面,都将具有很大的价值。”

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是 :196215239

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