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P2P保险初创公司Friendsurance获1500万美元B轮融资,维港投资领投

鸿智 · 2016-03-25
带着“P2P”和“保险”的标签也能让80%的客户收回资金

德国的Friendsurance近日宣布完成B轮融资,获得1500万美元,由李嘉诚旗下的维港投资领投,维港投资也参与了此前2014年的融资。

Friendsurance的保险产品采用了基于P2P的社区形式,客户能收回部分保费,保险单不再由保险公司持有。在传统的保险业机构中大型保险公司持有广大用户的保险单,而Friendsurance提出了“零索赔奖金”(claims-free bonus)概念。Friendsurance根据客户需要的保险类型将他们分为不同的小组,有财产保险、个人责任保险、可保产物保险和诉讼保险的小组。同一社群成员的保费全部进入资金池,其中约60%的资金用于支付保险费,另外的40%成为“收回资金”。

关于这部分收回资金,如果小组内无人索赔,那么小组成员几乎能收回全部的40%资金;如果有人提出索赔,小组成员只能收回部分资金,因为另一部分要用于赔付。

Friendsurance表示小额索赔可以由资金池赔付,对于超出小组资金池赔付范围的部分会通过外部保险公司进行赔付。

通过这种方式,能减少传统保险公司面临的大量管理问题和欺诈性虚假索赔风险,从而降低成本。

为了排除虚假索赔这样的极端情况,Friendsurance采用了激励机制,防止客户提出非必要的索赔。

“收回资金”通过小组模式能更好地发挥作用,当把客户分成各个小组,这种收回方式变得更具可行性。Friendsurance称80%的用户能收回资金,财产保险小组能收回总资金的三分之一。

Friendsurance于2010年成立于柏林,建立了能有效获得用户信任的保险基础,将大额索赔交由传统保险公司处理,小额索赔则留在内部理赔,节省了所有方面的成本。

Friendsurance称目前的客户为六位数,2015年新增用户75,000人,他们表示今年将会拓展澳大利亚市场。

之前的投资方包括VantageFund、 e.ventures、 German Startups Group和the European Regional Development Fund。这是Friendsurance首次透露融资额。

P2P保险公司希望颠覆传统保险业,动作频频。去年12月,P2P 保险公司 lemonade 获得红杉资本领投的 1300 万美元种子投资;今年3月,Next Insurance 也获得1300 万美元种子投资。

如果这些P2P保险公司能成功,那么可以预见中国也会出现很多同类公司,通过保险业再次拥抱“共享经济”。

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