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理财师“淘宝模式”的核心在于众包,不过私银家认为走专业路线更有未来

老扎 · 2016-03-23
如果平台真有强大的获客能力,还不如干脆自己直营

我们最近集中报道了一批理财师“淘宝模式”的创业公司,包括:盈泰财富云金斧子多米财富慢钱人人理财师等,这次我们采访了私银家的CEO王旋。

这一模式中平台给理财师提供的价值主要体现在三个方面,第一是为理财师介绍用户,成为获客的渠道;第二是为理财师解决资产端的问题,提供大量可配置的产品;第三是工具和服务价值,相当于提供一个CRM系统和运营支持。

从这三个角度来看,获客对于理财师的价值最大,但是难度也最大,需要很强的运营能力,而且短期内成本和收益不匹配(如果平台真有强大的获客能力,还不如干脆自己直营)。解决资产端主要需要对接金融机构的渠道能力,而解决工具问题需要的是产品能力和服务能力,这两项相对较容易实现。

既然获客很难,而且平台的模式核心就在于众包,那么短期之内把运营的重点放在获取理财师,以及希望成为理财师的“有闲”人群上,是平台利益最大化的方式。不过长远来看,王旋认为走专业的路线更有未来,因此私银家重点吸引的是希望独立展业的优秀理财师,帮助他们成长壮大。目前私银家拥有12万理财师,约 60%独立展业。

目前国内的财富管理行业可投资的资产仍比较单一,但是未来资产将越来越丰富,像欧洲银行优先股这类优质海外资产,以及产业基金和类似目前私有化回归这类热点项目,都将进入投资人的视野,这些都需要理财师进行把握,私银家希望一方面完善这些产品的渠道,一方面也帮助理财师提高专业技能和对这些新兴资产的配置能力。

为此私银家目前在探索上线一个理财顾问社区,让理财师相互分享经验,例如如何判断大类资产收益、如何选择产品等,私银家自己也会提高投研能力,针对热门产品,提供权威解读,贡献专业价值。这些专业内容未来对于投资人也是很有价值的,不过开放投资人难免让社区的氛围变成销售导向,这方面私银家一直比较谨慎。

目前私银家平台上绝大多数是第三方的产品,不过其已经在介入上游的资产生产环节。对于企业私银家提供融资咨询服务,帮助企业分析和设计融资的方式,利用其积累的银行、券商和信托等渠道,发行债权、股权等产品。私银家去年一共完成了20亿元的资产发行,其中大部分是债权类产品。

私银家的创始人、董事长徐军曾是麦肯锡全球合伙人,CEO王旋曾任汇丰银行大中华区副总裁,主管中国区零售银行和财富管理业务。私银家曾获得云启创投A轮数百万人民币投资和B轮IDG亿元投资。2015年私银家共完成了100多亿元的产品销售,目前公司拥有员工约180人,基本达到盈亏平衡。

对这个方向感兴趣的创业者和投资人,欢迎与我们联系探讨。我是 36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者 Justin,我的微信是 :196215239

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