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始终和财富顾问的利益保持一致,慢钱选择坚持走平台的模式

老扎 · 2016-03-04
最近似乎高净值人群财富管理领域的项目特别多。

高净值人群的财富管理不是一个新生意,在线下也产生了像恒天、诺亚这样的大型第三方机构。

这一市场的互联网创业公司也不少,例如金斧子私银家盈泰财富云等。高净值人群的服务很难脱离线下,自建团队又比较重、比较慢,所以大家普遍选择的模式,都是通过线上平台去整合传统线下的中小财富顾问,慢钱的大致思路也是如此。

传统线下的模式有几个解决不了的问题:首先是行业门槛较低,大机构没办法阻止优秀的财富顾问另立门户。而这些由单飞顾问成立的中小机构,往往老板自己也是公司最牛的理财师,而脱离大机构之后,老板同时还要负责产品的采购,精力难免无法兼顾,导致这些机构产品不足,无法完全满足用户需求,但是为了盈利,最后不得不以产品销售为导向。

另外,大公司在产品上也有问题。第三方销售的利润微薄,大型机构往往会向上游延伸,介入资产开发的环节,以获得更好的回报,有些机构甚至本身就是信托公司的子公司,但是这样一来,在销售的时候就难免以自家的产品为先。

总体来说,互联网创业公司希望创造三个方面的价值:首先是通过平台的运营为中小机构导流,所有财富顾问都不会拒绝为其推荐客户的渠道;其次是提供一个全面的产品库,解决上面我们提到的产品供应问题;最后是提供一个管理工具,类似一个CRM系统,帮助财富顾问更好的管理客户。

我们是完全围绕财富顾问进行服务的平台,坚决不做和他们有利益冲突的事。”慢钱的创始人范里浪认为这是他们最大的不同之处。无论哪个产业,做平台都是一个比较累的方向,需要比较长时间的投入才能最终盈利,因此有一些最初也在做平台的公司,会建立自己的财富顾问团队。对于理财师来说,客户资源是他们安身立命的根本,如果平台也去争抢客户,就与他们有根本性的冲突,这样的合作必然不会长久。

慢钱未来也不计划从财富顾问的佣金中进行分成,而是期待交易量更大以后,从上游获得佣金的溢价。范里浪说其实这一行业上游拿走了太多利益,完全有空间给予大型销售平台更多的折扣。

在客户导流方面,慢钱同时在做一个叫to C平台,面向高净值用户,客户可以通过平台选择产品和财富顾问。对于同在慢钱上的财富顾问,其拥有的产品库都是一样的,因此其相互之间的竞争就可以回到专业能力上,看谁能更好的理解用户的需求。范里浪表示他们也会设计一套评分和反馈系统,以便对于优秀的财富顾问有更多的激励,例如,用户希望获得排名靠前的财富顾问的服务,则需要成为会员或单独进行付费。

慢钱的创始人范里浪毕业于中山大学,曾任职于商业银行,后进入房地产行业,近年来一直从事财富管理及股权投资领域。慢钱于近期完成了融捷集团6000万元人民币A轮融资。

我是 36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者 Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是  :196215239

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