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所有App都能以金融方式变现?云账户希望为每个App装一个自己的“理财通”

老扎 · 2016-01-25
所有App都可以是金融产品销售的入口,既可以流量变现,又能增加用户活跃度。

你是否想过,也许未来每个App都会附带一个理财的功能?

无论一款应用的主要功能是社交、电商还是娱乐,都面临着变现的压力,那么在一个二级或者三级页面,增加一个理财的入口,把流量转化为金融产品销售的佣金,看起来是一个不错的主意。而且理财有一个重要的附加价值,就是增加用户粘性和活跃度,一旦用户在App中进行理财,总会时时惦记,打开率上升是必然的。

云账户希望做的,就是帮每个App建立一个自己的“理财通”。对于用户来说,其使用体验也会与微信理财通类似,在“我”或者“设置”的标签下,有一个“理财”或“钱包”的选项,点击进入后就可以选购各种理财产品,无需二次登录或者跳出App。云账户首批合作的应用主要是电商等已经涉及到支付和交易的App,这类App中添加理财功能相对更自然。

这个过程中云账户做的是底层系统的搭建和与金融机构的对接,可以为App提供银行理财、货币基金、P2P资产、保险、众筹等等产品,当然App可以根据自己的需要来进行定制化的选择,使用云账户服务的App只需要通过SDK或者H5的方式对接云账户即可。

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云账户的盈利模式是与App进行分佣,通常App方可以获得绝大部分的利益。理财产品销售本质上是个漏斗生意,理财通背靠6亿微信用户,两年的时间里转化了2400万的用户,也许其他App的转化率会低一些,不过如果有足够的用户数和点击量作为基础,市场不是一个大问题。

云账户真正需要面对的问题是,他们提供的其实是没有壁垒的服务。任何一家具有一定规模的公司,都可以自建一个金融团队,完成对金融机构的对接。云账户也清楚这一点,所以他们把目标用户锁定在初创和成长期的公司,这类公司需要进行变现,但是又没有精力去做。

但是小公司总会变为大公司,如果每家公司长大后都可以绕开云账户,那这个生意就太辛苦了。好在这种情况可能不会发生,仔细想一下就会发现,这个过程中转换成本极高,App需要先暂停用户在云账户平台的产品购买,然后还要等所有的产品到期,才能完成转化。最难的是如何对用户做出解释,避免引起用户的担心,一旦操作不好,很容易造成用户的流失。

那么对于创业公司来说,他们是否会愿意接受这样的“强绑定”呢?

云账户认为,他们仅仅是作为系统服务商存在,对于用户来说,提供金融服务的仍然是App本身,因此对于应用公司,没有必要一定自己重新去做。其实最终这是一个利益分配的问题,对于转化率高的合作方,云账户表示愿意让渡足够多的利益,甚至计划拿出自己的股份和期权来作为奖励,加强这种合作。

理论上讲支付宝和一些自己也做理财端的App都可以提供类似服务,但是与他们合作,App会有流量被倒走的担心。市场上和云账户做类似事情的对手还有钱方,鉴于这一业务较高的转换成本,大家比拼的是占有市场的速度。目前云账户已经与60多家公司完成签约,未来两个月将会陆续完成产品的上线。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是  :196215239

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