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人人理财师获陶石资本天使投资,以众包模式将私人银行开到线上

老扎 · 2015-12-29
众包理财的概念很好,把控服务质量是关键。

财富管理是一个很大的市场,相关的创业项目也持续受到资本关注,以众包模式切入理财市场的人人理财师,近期获得了陶石资本数百万元的天使投资。

国内的理财市场基本还处于比较初级的阶段,在服务端缺少高素质的相关人才,大量用户没有被金融机构覆盖,在资产端也相对匮乏,可以提供的资产类别十分有限。

人人理财师希望为用户提供一个简便的挑选理财师和产品的平台。目前其平台聚集了超过1000位理财师,理财师可以在平台App内开店,上传其机构销售的产品,平台会对产品进行归集,用户浏览一个产品的时候,可以看到所有对该产品提供服务的理财师。

对用户来说,线下能接触到的理财师很有限,水平也参差不齐。现在在平台APP内,一个产品对应多理财师,用户可以进行充分比较,而且不同产品可以咨询不同理财师,相对提高了专业度,用户得到的服务质量,不再局限于其面对的理财师的水平。

此外,线下的财富管理机构销售导向严重,各家的理财师倾向于推销自己机构的产品,忽略了用户需求,而人人理财师作为独立第三方平台,不存在销售激励的问题,可以相对公正的提供用户真正需要的服务。

对理财师来说,获客是最大的痛点,寻找客户占用了理财师大量的时间。因此平台对理财师最重要的意义,是为其进行导流。除了利用常规手段进行客户获取外,人人理财师表示他们有丰富的站长资源,可以获取一些难以挖掘的长尾流量。另外,这款APP也是一个不错的工具,过去理财师在朋友圈分享产品,需要复制大量文字,排版也不好,现在利用APP提供的工具,分享一个卡片类链接就可以对接到平台。

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作为一个第三方平台,对于服务质量的把控是关键。理财产品的销售不同于普通商品,不满意用户还可以退货,万一用户因为购买理财产品造成了损失,平台很难以“第三方”作为理由推卸责任。鉴于目前理财师水平参差不齐的现状,这方面的风险就尤其值得重视。

人人理财师目前的风控主要是根据产品来做的,对于入驻理财师上传的产品进行审核,正规金融机构发行的产品才能通过,未来还会引入评价体系和历史记录功能,设计更好的优胜劣汰机制。目前用户和理财师线上完成沟通后,具体的服务还是在线下进行落地,如何保证理财师不在过程中“忽悠”客户,仍然考验人人理财师的执行力。

人人理财师说他们想做财富管理行业的京东,把私人银行开到线上来,如果未来自建理财师团队,倒是可以解决上述风控的问题,不过作为一个初创团队,起步必须依靠100万现有的理财师,恐怕人人理财师的京东梦,不得不以天猫的模式开始。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是 :196215239

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即便是学界大咖,也有用脚趾头思考的时候。

2015-12-29

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