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催收行业前景广阔,青苔通过精细化运营提升行业效率

老扎 · 2015-11-27
催收行业需要阳光,精细化运营前景看好。

催收不是黑社会,而是通过寻找压力点约束欠款人还款。所谓压力点,是指潜在的催收突破点,青苔债管家的核心价值在于对催收业务的精细化解析,找到压力点,提出最优的催收方案。

例如,青苔服务的一个客户的欠款方是河南一家上市公司,由于其对当地经济有重要作用,无法通过法律途径追回欠款。青苔通过研究发现,该企业有很多下游分销商,有一个分销商还欠该企业300万的账款未结。

根据法律规定,债券转让不需要经过欠款方同意,而且如果双方互有欠款,则相应抵减。青苔于是找到该经销商,以六折(即180万)的价格将300万的债券卖与该经销商,对于经销商来说少付了四成的欠款,而青苔回收了60%的债务,欠款企业相当于全额偿还了欠款。据说当青苔找到第三家经销商的时候,该上市企业主动找到青苔,愿意以七折的价格偿还借款。

常用的压力点青苔有数十个之多,通过精准的分析,青苔的回款率达到45%,而行业的平均水平只有20%-30%。找到压力点之后,青苔会分配给合作的律师和催收机构去执行。目前青苔平台上有上千家合作机构。

青苔的另一个核心能力在于把催收和金融服务匹配起来,欠款人不还款有的是意愿的问题,有的是能力的问题,可能是因为其陷入三角债务或固定资产无法变现。为此青苔匹配了相应的金融服务,帮助债务人处理抵押品,提升欠款人的还款能力,国内排名前30的专业收购不良资产的基金都是其合作伙伴。

除了提升回款率,青苔为上游客户提供的价值还在于优化了整体体验、减少道德风险以及降低费率三个方面。企业并不了解催收行业,很难找到合适的合作伙伴,由于催收行业透明度较低,道德风险也比较常见,会出现欠债人和催收机构达成默契,一起损害债权人利益的情况。

而在青苔平台上,用户只需要提交需求,与青苔签约。由青苔根据压力点、业务性质、地域以及合作伙伴过往的表现,匹配最合适的催收机构。青苔会收取合作机构保证金,监控合作方的回款率和催收过程,最大限度降低道德风险。

青苔不向用户收取任何前置费用,避免用户不但没收回欠款,反而白白付出了催收费用的悲催局面。回款后青苔的收费低于行业标准5%-10%,这样的低费率是通过效率的提升实现的。

传统催收机构和律师自己服务客户,很大一部分精力花在寻找客源、了解客户需求、调查欠款人信息等方面。青苔开发了线上的材料申报系统,辅以专门的资料审核团队,确保了材料的完整性。通过接入征信数据、工商数据、司法数据以及百度的数据库,青苔将调查时间从数天缩短到2小时,以标准化的运作大幅提升了效率。下游的合作伙伴得以专心投入在其擅长的专业领域,加之青苔推荐的项目回款率高,合作机构的收入也得到明显增加。

催收一般按照信贷类型分为信用贷款催收和抵押贷款催收,信用贷款相对小额,以电话催收为主,抵押贷款一般需要上门催收。电话催收技术含量不高,附加值比较低,市场竞争也比较激烈,因此青苔主要做的是抵押类贷款的催收。

具体到产品品类,青苔主要做企业应收账款的催收和银行的不良贷款催收。企业在销售的过程中会持续出现应收账款,因此催收对于很多企业是一个高频的刚需,而且这部分账款通常质量较好,回款率比较高,相对标准化,属于优质业务。银行的业务体量很大,供应稳定,客户的资信一般也比较好。

青苔表示目前的催收行业还处于初级阶段,没有全国性的大品牌,随着各地开始立法承认催收行业的合法性,未来几年一定会出现催收业的巨头。

我是36 氪专注报道互联网金融和教育行业的作者Justin,欢迎大家与我联系,切磋讨论。我的微信是 :196215239

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