定位全域保险智能云平台,「优保联」预计今年营收规模增长4倍以上 | 新科技创业2021

咏仪2021-05-27
去年实现数千万级合同额,预计2021年营收规模再增长4倍以上

受访公司:优保联

受访人:优保联CEO魏宗仪

公司所处赛道:保险科技

市场介绍:我国已经是全球第二大保险市场,在2020年实现了4.5万亿的保费收入规模,国际经验表明,人均GDP 8000-12000美元的经济发展时期,正是保险业需求最旺盛的阶段。预计2025年我国将达到8.6万亿保费规模,未来5年保费规模仍将保持10%+的高速增长。

参考全球发达保险市场,在保险行业产销分离的大趋势下,保险中介的保费占比多在90%左右。长期看来,保险中介仍也是我国保费来源的中坚力量。目前,我国保险中介保费规模占比总保费达90%以上,预计未来长期保费规模将占比达到30%-50%,提升中介渠道的销售效率和经营效率是推动整个保险行业承保环节的关键。

当前中介机构经营有几大痛点,一是销售环节,产品出单环节直连保司系统困难导致出单效率低,算价中、对账工作存在大量人工低效操作;营销获客环节对客户获取及转化、续保环节经营粗犷;佣金结算繁琐且慢。二是业务经营上,中介机构旗下多网点及其人员管理、培训难,业务及财务合规管理细节繁琐。

Q1、目前公司的主要定位、核心业务、主要产品有哪些?目前的客户规模和行业地位如何?

魏宗仪:优保联自2016年成立,运用AI和RPA技术为保险机构和保险中介机构及代理人提供数字化、智能化解决方案,提升在保险的销售效率和降低其经营费用,希望成为保险行业的基础设施。

目前,优保联的业务专注于保险中介的信息化、数字化、智能化建设。目前,优保联推出包括优速通、磐石、优速付、般若堂、蓝狐Scrm等系列产品:

  • “优速通”能帮助保险中介机构及代理人直连保险公司系统,线上快速出单;
  • “磐石”可对业务进行线上化合规管理及沉淀;
  • “般若堂”对人员进行线上化管理及培训;
  • “优速付”可提高中介机构的佣金周转率,把行业T+1的发佣现状提升到随时即刻发佣,提高中介机构到代理多层级的资金使用效率,同时和上海保险交易所一起联合银行等金融机构,尝试为广大保险中介客户群体提供授信、融资和交易结算等金融服务;
  • “蓝狐Scrm”可帮助代理人高效、精细地经营投保人客户。

目前优保联已实现全面盈利且增长迅速。截止到目前,优保联已经直连80+保险公司,服务保险专业中介客户数为行业规模最大,服务保险代理人超33万,平台总保单量超5100万,平台累计成交保费超800亿。

Q2、公司在技术、产品、市场、商业化、融资、团队等方面,都有哪些新进展?接下来又将会有哪些进展?

魏宗仪:从2020年至今,优保联在技术、产品和商业化等方面均有较大突破。

在产业链方面,目前优保联已实现了保险产业联接的“一端两路”的建设。一端是指保险中介,帮助保险中介响应银保监会的监管要求,为“营销获客、运营管理、产品管理和合规管理”过程提供相应解决方案。

“两路”中的“第一段路”,是“保险公司向保险中介的产品信息化通路”,这条高速路使保险公司的产品更顺畅地流向渠道方(保险中介);

“第二段路”是保险中介向投保人的产品和服务的数字通路,使保险中介推出的产品更精准、服务更敏捷,同时投保人得到更好地服务。

产业链“一端两路”的建设,将原本保险公司、保险中介和投保人三者之间相互割裂、独立运作的活动达成了协调的机制,使产业链的过程管理可视、可控,让保险真正实现“保险姓保”。

2020年9月,优保联也与上海保险交易所正式建立战略合作关系,成为行业基础设施建设方面的唯一合作伙伴。上海保险交易所是国务院批复同意设立、中国银保监会直接管理的保险业唯一的金融交易所,在行业内具有举足轻重的重要定位。

当前优保联已经完成与国内各大保险公司的数据接口直连和业务对接。基于和国内部分银行的合作,优保联还为保险中介客户提供基于交易数据的授信管理、资金支持、交易结算等金融助力。

目前“一端两路”中的第一段路已经基本构建完成,基于新研发的蓝狐产品,企业微信的私域流量、客户运营等新业务场景,第二段路也在快速构建和推广应用。

2020年,优保联实现了数千万级规模的合同额。2021年,在行业信息化监管、合规性要求的大趋势之下,优保联将继续推动SaaS产品全面进入全国市场,逐步获取行业腰部以下用户,快速扩张,预计2021年营收规模再增长4倍以上。

关于未来发展计划,保险数据是一直保险行业的重要战略资产,未来优保联将以平台沉淀的保险大数据为基础,以提升承保环节效率为目标,为提升保费规模增长效率,降低行业理赔费用做进一步尝试。

Q3、新冠肺炎是否有对公司产生影响?产生了哪些影响?是利好还是受损?公司是如何应对的?

魏宗仪:疫情对于优保联来说是机遇也是挑战。疫情之下保险中介的传统业务模式受到极大挑战,尤其是传统营销/出单/录单等业务环节,全部需要在线上完成操作。

优保联的磐石系统、优速通等产品能够满足线上业务模式的需求,帮助保险中介从传统线下到线上业务模式变革。疫情期间,采用数字化业务的客户需求越来越多,接受度也越来越高。

数字化业务模式的普及意味着市场细分需求的快速增长。随着疫后业务的发展,优保联的细分业务将走向高速发展。

Q4、2020年至今,行业内发生的对所在行业影响最大的几件事?2021年,会重点关注的行业大件事有哪些?2021年自己所在的行业、所在的细分方向大概率会出现的事情和趋势会有哪些?

魏宗仪:2020年监管政策对保险的线上化提出明确要求,并出台了多项政策。在《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》中,明确指出到2022年,财险等业务领域线上化率达到80%以上。

2020年9月,北京银保监局发布《关于加强北京地区非金融类车险兼业代理机构合规管理的通知》,指出车险兼业代理机构应当建立业务系统并与保险公司核心业务系统对接。

2021年2月1日,银保监会正式发布《保险中介机构信息化工作监管办法》,要求保险中介机构与保险公司间系统互通、业务互联、数据对接,保险中介机构可采取自主开发、合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务等形式建设信息系统。

从市场角度看,以上政策的出台必将带来产业间的互联互通,产业上下游数字化贯通更能满足日益精细化运营的业务要求。这种趋势变化让原来产业中专注于“产品-批发-销售”的单一功能角色向纵深延伸,将产业孤岛连接成一片繁荣的绿洲。

Q5、2021年,公司所在的行业可能会呈现出来什么样的竞争格局?疫情是否有加剧行业的竞争?这种竞争对公司有什么影响?公司如何应对?

魏宗仪:行业的竞争从来不会停止也不会因为某件事而产生巨变。疫情对保险行业B2B2C领域是催化剂,必然为行业带来更大竞争压力。资本的进入更会加剧这个行业的竞争。

科技与传统行业的结合就像两块需要粘合的玻璃,而中间的粘合剂是行业know-how,很多同行业竞争者不断涌入,虽然有优秀的技术基因,但是由于行业know-how,使他们缺少着力点,有的占领一小部分市场,有的则在激烈的竞争中落后。

优保联凭借RPA+AI+大数据等技术的优势积累不断巩固优势,进一步提升市场竞争力。疫情在一定程度上限制了同业者的市场营销行为和销售行为,优保联也将借此机会,深度服务客户,加强产品创新和自身建设。

2021年以来,从细分赛道的竞争角度看,行业监管的细致要求以及明确的时间节点,身处保险科技领域的科技公司,都将面临一场与时间赛跑的竞争态势,极有可能出现马太效应,头部厂商基于现有客户基础和口碑、产品技术、销售服务网络等优势,将加速对市场的覆盖,持续提升占有率和产品供给、服务能力。另一方面,存量客户基数小,产品更新迭代慢,客户服务滞后的厂商,将面临艰难的市场竞争,有很大可能将退出赛道,而这已经在一部分友商身上得到了验证。

Q6、2021年接下来的时间,公司是否会有一些里程碑节点,为什么会觉得这些重要,如果实现了会带给公司、行业哪些影响?做到这样的里程碑,大概会花费/或者已经花费了多少资金和资源,为什么这件事情会比较耗费资金和资源?

魏宗仪:2021年,对优保联而言将是非常利好的一年,更是需要快速发展的关键年。因为我们相信从今年开始,市场将会出现马太效应,领导者会加速发展,部分友商则将退出历史舞台。

2021年,我们与上海保险交易所共建的行业基础设施将更加完善并投产使用,实现国内保险业务的场内交易,完成“一端两路”的建设的第一段路。同时,我们的产品矩阵将在行业合规基础上,帮助客户业务持续发展,加速行业的数字化发展进程。

编辑 | 章婷

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