浦发硅谷银行:一家All in科创圈的银行

36氪VClub2021-04-30
2019年,科创板的推出带动了A股IPO的活跃,二级市场红利窗口期下,一级市场马太效应却愈发强烈。于是,敏锐的资本将目光后探,无数风投、私募机构跑步进场,超短线淘金的趋势已然盖过持久陪跑主义。

根据投中信息发布的《2020上半年中国VC/PE市场数据报告》显示,2020年上半年,资本寒冬背景下的风投、私募募资市场再受重创,总交易规模仅631亿美元,约为2019年的三分之一。

不过,经历了去年疫情与二级市场的洗礼,如今的资本又开启了一场新的轮回。相比投资机构,由于立足全球视野,浦发硅谷银行先行一步嗅到风声

“市场上,钱的总量是逐年变多的,至于用在哪里,有随机性,也有规律性。”浦发硅谷银行行长、硅谷银行亚洲总裁陆珏告诉36氪,资本市场改革目前看到已经初见成效的是注册制为代表的二级市场的改革和打通。“去年上半年开始,很多资金涌向了二级市场,以及准IPO阶段。长远看,二级市场的打通同样会反哺一级市场,优质创业项目将会持续涌现,资金也会开始追逐早期项目。”

浦发硅谷银行行长、硅谷银行亚洲总裁陆珏

于是,2020年下半年,在陆珏的带领下,浦发硅谷银行开始积极布局早期项目,试图在下一场竞争中获得更为前置的主动权。

数据显示,2020年,为支持各发展阶段的创业企业,降低疫情对其业务发展的影响,浦发硅谷银行共发出近300张融资意向书,总金额近100亿,远超2019年,创历史新高。

而在这背后,一场关于浦发硅谷银行的新故事也正在发生。

寻路中国市场

时间拨回9年前,2012年,浦发硅谷银行由美国硅谷银行与上海浦东发展银行合资建立,成为了中国首家专注服务于科创企业和投资人的科技银行。

广义上讲,科技银行一般是指专门为高科技型企业提供金融服务的商业银行,在传统业务以外,主要面向科技中小企业的小额贷款公司以及债权融资平台。

不过,聚焦到不同的科技银行个体本身,相当重要的比拼在于,谁先打出差异化,谁才能在中国市场拥有更大的话语权。

传承的是硅谷银行的科创基因,扎根的是中国本地土壤,如何“在中国市场找到准确定位”,浦发硅谷银行在成长的过程中不断摸索,谨慎思考、大胆实践。

一个被反复提到的关键词是“壁垒”,如何才能打造出区别于传统银行、投资机构、私募股权基金的能力?

到了2017年,除上海以外,浦发硅谷银行在北京开设了首家分行,随后又于2018年开设了深圳分行,初步完成了对中国三大创新中心区域的布局。

也是在2017这一年,已经在银行业深耕近二十年的陆珏选择离开国际大行,来到一个陌生且充满挑战的新环境。“我从来没有在合资银行工作过,当时的浦发硅谷银行属于与大机构很不一样的成长型银行,于我而言,方方面面都是挑战。”

加入以后,陆珏首先选择把浦发硅谷银行放到更为宏观经济背景中剖析,她向36氪指出,在中国市场,外资银行曾经历两个发展黄金期。

第一个阶段开始于中国加入WTO以后。当时,国家全面开放金融业,外资银行大举进入中国。第二个阶段开始于2008年,国际市场金融危机爆发,中国企业面临走出去的新选择,这一时期,借助于海外网络,外资银行为无数中国企业提供了资本支撑。

紧接着,着眼银行本身,陆珏认为银行跟其他行业一样,随着产业和技术的发展会不停地被颠覆。

如果从大的产业方向出发,她判断未来将只剩下两类银行,一类是大而全的银行,有足够大的平台和技术优势。另一类则是扎根于某个生态圈,有很高能力及壁垒的中小银行。

在美国市场,过去三十多年,互联网、高科技与风投的相辅相成,成就了硅谷银行,延续外方母行的业务逻辑,陆珏带领团队最终明晰了浦发硅谷银行的定位。“我们要做中国创投圈内的连接者,桥接科创企业、投资机构及其他生态圈伙伴,打造创新生态系统。”

若以此为计,从战略规划到硬件匹配均已完善。至此,浦发硅谷银行的发展路径开始呈现出必然又合理的一面。

时至2021年,浦发硅谷银行共服务了约3000家企业客户,其中约40%的客户是B轮以前的早期公司,60%是从成长期一直到IPO的企业。

2017年至2021年第一季度,浦发硅谷银行客户中共有27家客户在海内外上市,也见证并陪伴了一大批不同细分领域的独角兽的成长。

内化与创新:做全周期服务性银行

浦发硅谷银行并不是横空出世,它更应该被理解为是对此前科技银行的一次迭代。

不同于传统银行,陆珏告诉36氪,浦发硅谷银行专注服务科创企业,判断企业时,不以盈利、抵押物为衡量标准,而看重企业的成长性、及未来价值。“从这个角度讲,我们更像一个投资机构,需要有相对专业的商业判断力以及给到创业公司更多的耐心。跟其他银行相比,我们更擅长全周期的支持。”

具体来看,依据每个创业企业的发展阶段和需求,浦发硅谷银行提供不同的贷款产品和结构,使债务资金与企业发展相匹配,形成一个适合企业不同发展阶段的定制化产品。

如果用陆珏在银行内部经常对同事说的一句话来形容:浦发硅谷银行想做到的是,一家创业企业从成立之初到上市之前,其所需的所有金融服务均可以在这里被一站式满足。

不过,深度服务模式下也意味着,浦发硅谷银行要付出更多的心力,才能摸索出最适合自身发展的模式,没有前人指路、没有作业可抄。

通常情况下,商业银行传统基础设施与中小型科创企业难以实现直接对接,在把控风险与实现收益之间,这是一条需要持续探索的路径。

更为细节的层面来看,无论是业务范围还是人才配备,浦发硅谷银行都要在最深处的根部做出区隔。

目前,浦发硅谷银行的客户群涉及40多个赛道,其中有八个行业组重点布局,包括医疗健康、企业服务、半导体集成电路技术、人工智能与大数据、金融科技、智能制造、新消费和产业互联网。围绕这八个赛道,陆珏和团队一起打造了八个行业组以及若干重点细分赛道,通过挖掘及积累相应人脉,深度聚焦产业趋势。

而在业务广度中,浦发硅谷银行深度陪伴的触角也已深入企业发展的各个维度。

陆珏透露,近期,浦发硅谷银行正式上线“科创圈招聘平台“,为企业招聘科创人才提供新的信息展示渠道,充分发挥浦发硅谷银行的组织与资源优势。“我们的创业者客户都可以在平台上免费发布招聘广告,以期更多的科创人才进入这个市场。”

从业务打法上来看,浦发硅谷银行又区别于当下国内外的风投、私募机构。

“我们本质上还是一家商业银行,我们并不会代替风投机构去发现价值。”相反,作为整个生态圈的连接者来赋能,“我们跟100多家头部投资机构达成了重要的合作关系。”不过,在投资机构以外,浦发硅谷银行也和孵化器、产业园区、政府、券商等进行多渠道合作。“同时,近几年我们与浦发集团也推进了更多的深入协同和联动,逐渐形成了一张跨区域,跨行业,覆盖了头部创新生态的网。“

如今看来,这步棋走的恰到好处。脱胎于银行,服务于企业,同时连接各方渠道,浦发硅谷银行正在突破传统银行与风投存在的双重桎梏。

踏上新征途

正如此前外资银行面临的机遇,如今,新经济大环境下,一场兼备机遇与挑战的大趋势再次来临。

2020年5月份,中共中央政治局常委会会议首次提出“深化供给侧结构性改革,充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力,构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。”

以“金融开放”为重要着力点的双循环格局正在来临。陆珏及时观察到了这一趋势,“在这波机遇中,我们看到中国市场的潜在能量,未来一定会持续吸引大量的海外投资者。”

而从某种意义上来说,这也是浦发硅谷银行再次走入发展快车道的关键时刻。

如果细究其在金融开放浪潮中的优势之处,一离不开其外资母行的先天背景,二则是得益于其九年以来扎根本土科创生态圈的成果。

但正如文章此前所述,看到趋势仅是开始,找准定位才是关键。陆珏告诉36氪“这一阶段,我们独一无二的优势是发挥桥接海内外创新生态系统的枢纽作用,联动全球创新资源,仅2020年,我们就为近百家机构和企业搭建了跨境发展的平台,帮助国内企业走出去对接资源、国外企业走进来落地服务,同时希望引入海外更多长期支持中国创投市场的私募股权资金来助力中国创新经济。”

为此,关于这部分业务的布局,浦发硅谷银行同样早于其他机构。

据陆珏透露,去年起,浦发硅谷银行已经开始着手调研海外市场。在今年3月份,浦发硅谷银行与硅谷银行联合发布的《市场态势报告》中指出,全球创投资本都在看好中国市场,2020年前三季度的外币基金募资总额高达680亿美元,远超2019年全年的480亿美元。”接下来,我们就要去想怎么帮国内优秀投资机构和创业企业去对接海外资本,拿到海外市场的钱和资源。”

外循环提速以外,聚焦于国内市场,浦发硅谷银行也在加速内循环布局。

2018年,浦发硅谷银行完成了上海、北京、深圳三个创新中心的布局,随着产业下沉,未来新经济的方向将会走向中国广袤腹地的更深处。

“优质科创项目在哪里,我们就在哪里。”经过三年的奔跑后,陆珏对浦发硅谷银行未来的发展方向充满了信心。据她透露,今年,浦发硅谷银行又将开设一家新分行。

如今,随着中国金融开放的深化,合资银行作为枢纽的中坚力量有待显露。在金融开放的新态势下,推动中国创新经济发展,或许才是浦发硅谷银行和其理念之于中国资本市场更大的意义所在。

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