市场变化给出了两个方向,SaaS平台将成为理财行业的助推剂

理享家2021-04-26
市场变化影响了普通中产的投资方式,多元和专业成为投资航向。而市场与大众的投资方式进一步改变了理财师的工作模式,SaaS平台将成为理财行业的助推剂。

4月8日,顺丰发布了一季度业绩公告,预计该季度净亏损9亿到11亿元。随后顺丰股价开始连续下跌,两天之内由80.47元/股下跌至65.57元/股。浓眉大眼的大白马也崩了?还没结束。

在接下来的几天,中国中免、三一重工等多个大白马也遭遇滑铁卢。幸运的是,19日市场行情开始有所回转。面对市场的起落,芒格家族资产管理人李录认为,在投资之中唯一不变的就是变化本身。

今年初的投资市场确实也发生了不少变化。1月,燕郊房价接连下跌,房主在网上挂出了自己四年前入手的燕郊小三居,并写道:不要钱,还房贷就可以了。2月,某房地产公司的环京楼盘被传出可能烂尾的消息,买了房子的业主开始和开发商的持久战。3月,基金的不景气让部分“基民”损失惨重,年前赚的钱转眼都赔了进去。

但不论是股市,还是其他投资标的,都在这变化之中隐现了新的方向。

房产投资也好,股票基金也罢,单个资产的不稳定性让投资者难以获取稳定收益。人们需要一个合理的投资组合,来完成人生的风险对抗。但普通人面临的困境是:没有专业知识和稳定的心理素质贸然入场很容易被杀的片甲不留。

投资理财交给专业人士是市场在变化中给出的第一重方向。虽然目前中国理财师的模式还不够成熟,但方向已隐隐显示。

独立理财师安迪告诉记者,在这个行业,理财师被当作销售是经常会发生的误解。在此前的职业积累中,她也通过专业性获得了不少客户的信任。但近年来,她感到人们对于这一职业的接受度变得更高了。

在8年的职业生涯中,安迪遇到最大的坑是一个自己极力推荐的产品违约,产品本身是个融众小贷项目,因为资金流动性原因造成逾期。安迪的不少客户收益都发生逾期到账的情况。更糟糕的是,这损耗了她与客户之间的信任,造成一个合作3年的客户流失。

从这以后,对于产品的选取,安迪变得更加谨慎。她认为,对优质资产的分析能力正在逐渐成为独立理财师的核心竞争力。

另一位供职于某银行的理财师闻飞则表示,目前自己面临的问题是成长停滞。通常Alex服务的对象是一些中小客户群体,随着业务熟练,他似乎对职业的热情有所消退。

刚入行时,每次帮客户做出满意的方案都会有很大的成就感。现在,闻飞想要寻求更高难度的职业挑战,转向大客户服务。对于最终的职业规划,他的目标是成为一名独立理财师,为高净值客户提供理财规划和财产配置咨询。

通过与多位理财师对话,可以看到对获得客户信任、优质资产、职业成长的渴望是从业者目前的主流需求。

从行业的需求中又浮现出市场变化的第二重方向:专业服务平台化。多位受访者均表示,在金融领域SaaS平台正在成为行业的发展趋势。

安迪认为,从业者面临的种种困难都与信息不对称相关。平台化是解决这些问题的有效途径。在专业的SaaS平台上,理财师可以接触到平台筛选的更多优质产品,根据大数据甚至可以实现产品的反向定制。

安迪目前使用的平台是理享家,而她选取平台的标准则是平台运营方的专业程度。理享家团队多年的投融资经验在资产的打包分发、信息获取等方面的优势刚好与安迪的想法不谋而合。理享家投研团队认为,平台化让优质资产不再成为理财师职业发展的壁垒,专业技能将会成为理财师的优势所在。

市场变化影响了普通中产的投资方式,多元和专业成为投资航向。而市场与大众的投资方式进一步改变了理财师的工作模式,SaaS平台将成为理财行业的助推剂。

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