基民被套,炒鞋一时,下个爆款是?聚焦美国另类投资的风生水起

硅兔赛跑2021-04-21
Z世代的消费观和价值观紧紧绑定、息息相关,谁能站在年轻人这一边,谁就离“爆款”不远了。

编者按:本文来自微信公众号“硅兔赛跑”(ID:sv_race),36氪经授权发布。

作者 | Amelie

编辑 | Juni

热点总是来的出其不意。3月份跟风买基金的年轻人已经不自觉的高位站岗了,而“新疆棉花”的蝴蝶效应,引爆了新一波的炒鞋热。

持着万物皆可“炒”想法的年轻人们最近又找到了新的标的。而一双李宁球鞋,从单价从1499元飙升至48889元,就在一夜之间。

说到底,无论是70后炒股、80后炒币,还是90后炒鞋、炒盲盒这些,都是投资的一种行为模式。

除了非正统的、股票及债券投资之外,另类投资早就大行其道了,只是很多人身在其中而不自知。

如今市面上商品实物投资标的遍及日常生活的方方面面,国内日渐盛行的另类投资大到房子住宅物业、商铺、车位、艺术品,小到球鞋、红酒、古币及邮票等,而在美国市场,从近几年逐渐走入主流的一些另类投资平台,也就如爆款制造机一般,吸引了越来越多的玩家进场。

Vinovest:葡萄酒+AI智能科技

爱喝酒的人不少,懂投资酒的人却不多。

放眼全球整个葡萄酒市场,具备收藏价值的酒其实和懂投资酒的人一样寥寥无几,只占了整个市场的1%左右。这些精品大部分来自法国、意大利和美国,以波尔多、勃艮第等名庄为主,还有近年来逐渐流行的美国、澳洲和欧洲酒圈里的膜拜酒(Cult Wine,精品酒庄中产量极少的精品葡萄酒,因产量少、口味好、名气大而为葡萄酒迷“膜拜”)等。

天然的稀缺性让名庄酒成为上流阶 级的“门面”,很多硅谷科技大佬的酒都是历史悠久、自带故事。严格地说,投资葡萄酒是另类投资里细分的一个专业领域,常见的投资手段如期酒投资,无论对酒的品质、全球市场知名度和市场需求都有严格的要求。

在此基础上,硅谷的葡萄酒智能平台Vinovest有了个创新的想法,那就是“葡萄酒+AI智能科技”,利用基于算法和大数据的人工智能平台,为全球红酒爱好者提供购买和收藏优质葡萄酒的便捷平台。

图源:Vinovest

创业之初的“灵光一现”

创始人Anthony Zhang在公开采访中分享了他启动这个项目时候的想法:

在他当时与联合创始人在思考如何多样化分配资产时,研究了各类资产后发现,优质葡萄酒在市场上的表现竟连续40年超过标准普尔500(SPX)指数。他们还发现,在2008/2009年美国经济衰退期间,道琼斯指数暴跌幅度超过50%,而优质葡萄酒跌幅则不到 9%。

尽管葡萄酒作为投资标的具备足够的优势,但知道并了解的人并不多。

因为市场透明度低、流动性低以及高昂的操作费用,普通酒类爱好者购买优质葡萄酒都成为难题,更不用提及收藏投资了,而精品葡萄酒储藏和鉴真问题更是将大部分人拒之门外。

为了解决这些问题,让葡萄酒收藏变得直观明了“接地气”,Vinovest应运而生。

图源:Vinovest

怎么讲“关于酒的故事”

创业项目要实现它从无到有再到更进一步的辉煌,除了项目执行人必须自我强化坚定的信念感之外,说服并打动投资人是初创期极为重要的一步。

Vinovest的团队成员和顾问全都来自葡萄酒与科技行业,其中包括来自ByteDance的产品设计、南加大的技术工程师、以及多位世界侍酒大师和米其林三星餐厅的葡萄酒总监等。不仅因为强大的技术团队,同时也得益于成长于硅谷的优势,项目在成立之初就受到硅谷一些科技大佬和VC投资人的青睐。

Vinovest在自我定位上明确了自己可以执行并做到的优势:

  • 平台上的用户既可以自主选酒,也可以由平台算法根据用户爱好和兴趣推荐合适的葡萄酒组合。在专业AI大数据的支持下,让没有专业背景的用户也能体验到葡萄酒收藏的乐趣和回报;
  • 帮用户解决酒储藏的现实问题。专业和严谨的储藏条件让普通酒类爱好者难以管理,Vinovest在世界知名葡萄酒产区附近设有储存设施,所有酒都储存在Vinovest的地下恒温储藏基地;
  • 从酒的购买、储存、到卖出,Vinovest利用其广泛的葡萄酒资源网络为用户提供一站式解决方案,服务包含了保险、鉴真和储藏等,在保证交易安全的同时带来了便捷的体验;
  • 重视环保生态持续理念。在平台上每购买10箱葡萄酒,Vinovest就会种一棵树,让酒的“红与白”之间多了一点绿色。

3月24日,Vinovest已对外宣布完成千万美元A轮融资,投资方包括Tribe Capital,Hustle Fund以及来自字节跳动腾讯谷歌等高管的天使投资。

物以稀为贵,虽然全球葡萄酒收藏市场尚未成熟,但有越来越多的趋势说明葡萄酒将逐渐成为全球最具潜力的另类资产,正在被更多大众所了解和接受。

Titan:千禧一代的对冲基金投资平台

早在Titan成立之初,打出的企业口号就是:Built like a hedge fund。

Titan作为一个像对冲基金一样建立的移动投资应用程序,使得众多年轻人能直观的摸到对冲基金,这个历来“高大上”、一般最低投资门槛在50万美元到100万美元之间的优质投资标的,从此变得不再遥不可及。

让每个普通的投资者都能参与到对冲基金的投资组合中,这是Titan想讲的故事。

用1000美元,就可以投资到Titan管理的投资组合中,且只需支付1%的手续费。而在传统的对冲基金交易中,通常要收取2%的管理费,利润的部分还要额外收取20%的业绩费。

图源:Titan

按照Titan联合创始人Joe Percoco的说法,这个平台,不是为了让富人更富,而是让“日常投资者能够接触到他们历来被拒之门外的各类投资产品和体验。”

Titan的核心客户是25-35岁的年轻专业人士,正是崇尚简洁易操作、喜欢移动设备的“千禧一代”。

CEO Clay Gardner对于项目定位的客户群体,这么说:

“他们已经在某个地方投资了,即使没有那么多钱。”

“但他们很清楚自己的理由。而且,大多数资产管理产品仍停留在石器时代,提供90页的招股说明书和黑匣子客户体验。”

年轻人们是否“买账”

从对外提供的信息来看,Titan平台的竞争力有以下几点:

  • APP简洁明了;
  • 收取的佣金低于传统对冲基金行业;
  • 不仅是对冲基金,也为年轻投资者提供各类股票组合项目;
  • 用户可以直接通过平台访问基金的投资团队和投资者关系;
  • 同时提供即时存款、个人数字保险库、部分股票交易等服务。

图源:Titan

年轻人们逐渐成为投资主力军。

美国目前正经历着前所未有的代际财富转移,United Income预测在未来30年内,将有约36万亿美元转移给继承人。继承人们的理财水平也将超过其父母。老一辈专注于预算和储蓄,但新一代会更加重视投资并青睐不同类型的财富管理顾问。

TriplePundit曾在报道中说,千禧一代和Z世代中绝大多数从业者正从事社会责任投资或影响力投资,或计划在未来进行这种投资,他们准备以此撼动投资界。

千禧一代们,更倾向于选择与其价值观相符并满足其偏好的投资策略。他们紧跟潮流,是数字消费的主力军,所以期待获得更低成本、更快、更简捷和高度个性化的理财服务。

2020年,Titan平台的收入、用户和管理资产增长了600%,这家总部位于纽约的公司有别于纽约很多濒临破产的大小企业,其管理的资产接近5亿美元,2020年公司现金流为正。

VC们是否看好

2018年,成立仅1年的Titan筹集了250万美元种子资金。今年2月17日,在知名创投公司General Catalyst的领投下,Titan对外宣布完成了1250万美元的A轮融资。

这轮投资中投入资金的其他投资者,包括Sound Ventures(演员Ashton Kutcher的风险投资公司)、Scribble VC、BoxGroup、Y Combinator、Instagram创始人Mike Krieger、Lee Fixel等。

目前,Titan利用软件工具追踪并分析美国顶尖的175支对冲基金的投资记录及表现,致力于建立主动投资管理的操作系统。

“我们从该领域的传统公司那里得到了一些好处,他们寻求为新一代管理资本,并意识到资本将转向像Titan这样的移动操作系统。最终我们可以让他们在Titan上构建自己的投资产品。” Joe Percoco说。

图源:Titan

互联网大环境下成长起来的千禧一代多少对传统机构会存在信任缺失,于市场而言,也需要Titan们这种新型创业公司更多地能站在普通用户的角度去提供更加人性化的服务,而不是站在对冲基金与投资银行这一边继续“高高在上”。

Ellevest:“Lady First” AI智能投顾平台

在美国投顾市场上,Ellevest作为一个专门为女性打造的AI智能投顾平台,已经走到了第7年。

“86%的投资顾问都是平均年龄50岁以上的男性。所谓‘性别中立’的投资行业以男性的工资、职业发展道路、偏好、平均寿命为默认模式。”Ellevest的网站上写道。“我们要改变游戏规则。”

创始人Sallie Krawcheck作为美国金融界地位最高的女性领导者之一,把自己的任务定义为是帮助客户实现自己财务与职业目标,让女性掌握更多的经济物质与权力。

当然,在Ellevest的价值观念里,金钱就是力量,而女性想要变得更强大就要“Invest like a woman(像个女性一样投资)”。平台不再以男性为模板,而是综合考量女性特有的职业轨迹、年龄、生活开销等因素推荐方案,鼓励女性投资者对个人财富进行投资管理。

图源:Ellevest

目前,Ellevest有10万名客户,管理着约6.5亿美元的资产。其中有96%的客户是女性,且为平均年龄34岁的中青年族群。

建立新规则的勇气

Sallie Krawcheck在2017年出版了自传《Own It》(中文版书名:勇气,2019年出版)一书中,借自己多年的职场经历给女性读者创建了一些“新规则”。

这些“新规则”充分利用了女性自身的强项与能力,例如对风险意识度高,更擅长处理关系,保持长远利益,或是其他个人特质。而女性应该做的就是主动发挥自己的长处,勇敢地指出他人的偏见,质疑落伍失效的政策,并且奋力争取真正的进展。

图源:Amazon

一个强大的团队和公司的秘诀,正是鼓励多元化发展,给每个人发挥自己独特的技术能力、专业知识、人格魅力的机会。

Sallie Krawcheck正是认识到了这一点,才主动组织了拥有多样背景的Ellevest团队来帮助女性通过投资来实现自己的目标,并且鼓励职场上的女性大胆发展自身的长处,将自己“女性”的身份转化成一种优势来为所在团队做出贡献。

“她经济”下的投顾亮点

Ellevest的运作模式,是运用线上注册、数据采集、目标制定等方式,结合大数据技术及智能机器人统计分析,迅速地为客户提供财务方案。同时,还致力于推广女性事业发展,提供职业发展指导、财富知识教育等。并通过Pax Ellevate全球女性领导基金,为女性创业者提供资金支持。

在业务模式上,Ellevest针对不同投资金额的客户设置了Ellevest数字服务(Ellevest Digital)、Ellevest高级服务(Ellevest Premium)及私人财富管理服务(Private Wealth Management)三个序列,三者在服务年费、服务范围等项目上有所差异。

图源:Ellevest

私人财富管理服务还为这部分高净值的客户配置专属财务顾问,帮助她们定制每一个阶段的计划。从长期计划入手,在职业、家庭、税收、现金流、债务、信用、投资、退休和保险九个方面全面管理客户的财富健康。同时,还为客户节省消费、医保、报税等方面的开支,提供信托管理、资产转移、慈善捐赠等方案,最大程度上满足客户全生命周期的财务需求。

与其他智能投顾公司相比,Ellevest关注更多类别的投资标的,其官网显示关注的标的资产多达21项,投资组合具有较强的多样性以更好地分散组合风险。

图:Ellevest关注的资产类别(来源:Ellevest官网)

除了核心投资组合,Ellevest还为客户提供“影响力”投资组合。

图:Ellevest“影响力”投资组合关注基金(来源:Ellevest官网)

在Sallie最新的文章《我们为女性重新设想的下一个金融领域》一文中也如实说道:

我们之所以创建Ellevest,是因为我们相信数字的优势。我们相信,当女性拥有更多的钱时,没有什么不好的事情发生。因此,我们建立了使投资和职业指导更容易获得的方式。

Kikitrade:Z世代的加密货币社交投资平台

近日,Kikitrade对外宣布完成了800万美元Pre-A 轮融资,由区块链创投基金 Dragonfly Capital、心元资本及区块链游戏巨头 Animoca Brands 联合领投。

其他投资者包括以太坊联合创始人 Joseph Lubin、新加坡创投基金 Vulpes 及 Super Chain Capital、澳洲创投基金 Artesian Venture、联合金融、区块链基金 SNZ 以及香港知名财经作家浑水等。

加密货币+社交

虚拟货币交易平台在美国早已形成一定规模,前有Coinbase、Kraken这些知名的公司,全年交易量可达上万亿美元。

4月14日Coinbase作为数字货币交易所第一股在纳斯达克上市,截止收盘,Coinbase涨逾30%,报328.28美元,市值超过600亿美元。

Kikitrade作为一个加密货币社交投资平台,由亚洲区块链集团 Everest Ventures Group(EVG)孵化,旨在为千禧一代和Z世代提供简易和安全的加密货币投资体验。

自2020年10月的试行阶段起,用户人数增长迅速,已突破十万量级,预计2021年度交易量将突破十亿美元。

图源:Kikitrade

平台联合创始人陶欣亚说,Kikitrade希望能结合“社交”及“游戏”元素,令投资者可以在平台上互相学习,并以游戏化的设计优化用户体验。

实际上,为了缩短年轻人与虚拟货币的距离感、消除对投资加密货币价格高昂的误解,Kikitrade没有设最低投资额,用户可用少至1美元参与投资。

其“自动化月供计划”,提供定投比特币或热门币种的服务,让一般投资者也可以透过稳定、小额的方式投资加密货币;近期新增的“币币理财”模式,提供高于银行利率的理财回报,希望以不同入门产品让更多人参与其中。

打造更加Z世代用户体验

为了完善用户体验,Kikitrade 将在未来优化现有交易系统、升级社区内容,并提供方便易用的“非同质化代币” NFT 和“去中心化金融” DeFi 的入口。未来用户将可使用 Kikitrade 的电子钱包储存及打新 NFT ,并参与如艺术品 NFT 等虚拟产品的拍卖,相关功能也将成为 Kikitrade 未来的发展重点。

图源:Kikitrade

作为Kikitrade的投资人之一,Dragonfly Capital合伙人Mia Deng认为:

“以一流的产品体验聚焦千禧一代和 Gen-Z 用户群是数字金融发展的重要趋势。非常认可Kikitrade的战略方向,希望与 Kikitrade 共同实现数字货币普及化的愿景。”

小结 年轻人代表了未来,且一直都在。

随着越来越多千禧⼀代的崛起,他们是社会各类投资标的的主要购买者,伴随着Z世代年轻购买者(1997年后出⽣的⼈)也进⼊到各类另类投资市场,2021年的投资市场也会因此激发新的活力。相比他们的父辈,Z世代更加精通社交网络,他们充满个性,追求自我的同时,更加了解自己的需求。

而对于希望拥有大量终生消费者的各类投资平台而言,现在最值得争取的是更年轻的Z世代。

事实也证明了,Z世代的消费观和价值观紧紧绑定、息息相关,谁能站在年轻人这一边,谁就离“爆款”不远了。

参考:

1.How They Can Help You Invest In Wine.(Wine Brokers)

2.Titan Raises $12.5M in Series A Funding. (Finsmes)

3.The Next Financial Area We’ve Reimagined for Women. (Ellevest Magazine)

4.Crypto Platform Kikitrade Completes $8 Mn Pre-Series A Funding.(Entrepreneur)

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