反弹信号出现,年轻一代投资者如何跨越认知鸿沟

理享家2021-04-13
“智能投顾”应拆分成“智能”、“投”、“顾”三个方面,分别对应“智能化水平”、“投资管理水平”、“服务体验水平”。这些均是对财富管理行业从业者赋能的关键点。

4月初,跌宕起伏的股市故事进入剧情暂歇期,新的情节尚未出现,但市场温度已然降温,对于大批年轻投资者而言,心态已从急躁转为平静。

这种平静和春节前时的狂热形成鲜明对比。去年年尾,许多90后进入投资市场,成为新一代股民和基民,媒体数据显示,2020年新增移动互联网基民用户6000万,其中近五成为90后。

相比于上一代投资者,年轻一代在投资策略上显得更为多元和轻率,多数人并不了解理财常识,勿论股票分析,有受访者称,选择基金多是跟风追投,甚至因基金名字好听,基金经理颜值高便做出了投资决定。

轻率的投资策略,遭遇市场波动后,大震荡开始出现。春节前,年轻基民所选基金账户飘红,他们信心十足,把基金经理送上热搜。

然而,春节过后,市场下行,3月31日,富国基金、景顺长城基金、鹏华基金等10家基金公司,联合发布了《一季度基民报告》。报告分析显示,持有基金短于3个月的用户中,超7成是亏损的。

此时,狂欢的年轻人已自嘲“韭零后”,他们的投资策略仅剩“不闻不问”,用鸵鸟的心态,期待“迟早会涨回来的”

回顾年轻一代首次投资试水,业内人士指出,投资策略的缺失是核心问题所在,“他们不了解基本投资知识,得不到专业投资建议,更不懂如何选择专业平台”。认知,成为90后新投资者最需提升所在。

“华尔街教父”本杰明·格雷厄姆说过,“投资这个游戏,比拼的并非智力,而是对自我、世界的认知,以及对情绪的控制”。 

反思声音已经出现,多名受访的年轻投资者称,下跌之后,他们已发觉不能盲目购买基金股票,需要更好的建仓策略和专业人士的指导意见。

智能财富管理技术服务提供商理享家的投研团队受访时介绍,目前,国内成熟机构的理财师或投资顾问相对个人投资者更具优势,他们具备远超普通投资者的信息获取及分析能力,有着丰富的交易经验,有着成熟的投资心态,最关键可借助专业的SaaS工具完成理财分析,“专业的理财师不会盲目的追涨杀跌,当下最稳妥方式,是将专业事务交给专业人士打理”。

理财专业化和平台智能化已成大势所趋,清华大学金融科技研究院证券科技研究中心研究总监梁昱博士认为,智能投顾未来如能有一个明确且宽松的发展空间,不用五年,国内智能投顾行业,就能在规模上赶超美国市场中的知名机构。

梁昱博士称,“智能投顾”应拆分成“智能”、“投”、“顾”三个方面,分别对应“智能化水平”、“投资管理水平”、“服务体验水平”。这些均是对财富管理行业从业者赋能的关键点。

目前,行业内的SaaS平台,多是在按照这三个方向综合发展。以理享家为例,其SaaS平台具备较高的智能化水平,且平台背后还有一支经验丰富的投研团队支持,而在服务方面,该平台会定期为理财师提供市场研报、事件点评、投资资讯等市场最新行情动态,为从业人员提供多维度支持,用更加“聪明”的方式为其赋能。

业内人士表示,变革时代已经到来,未来几年最为关键,财富管理行业将在产品逻辑、底层资产等多方面发生变革,偶然性和投机性将不断降低,专业化和平台化将成业界主流。

或许,这便是年轻一代将迎来的理财未来,借助专业平台、专业人士和智能投顾工具,跨越认知鸿沟,获得最合理的投资回报。

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