最前线 | 众安在线发布2020年报,净利5.5亿元,实现扭亏为盈

咏仪2021-03-24
互联网保险板块进入稳定盈利期

3月23日,国内保险科技龙头众安在线财产保险股份有限公司(6060.HK,以下称众安)发布2020年业绩报告,公司归母净利润达人民币5.5亿,实现扭亏为盈。

自2017年上市以来,众安业务持续增长中,2020年保费同比增长14.2%,达到167亿元,被保用户数量增至5.2亿,总保单超过79亿张。同时,公司的综合成本率大幅改善至102.5%。

当前,众安的健康生态“医+药+保”服务闭环已经打通,加上科技输出,众安已经形成自身的保险科技壁垒。在业务方面,众安的互联网保险板块进入了稳定盈利期;另一方面,科技输出、虚拟银行等布局也在打开了新的想象空间。

健康生态是众安在线去年业务增长的第一大驱动力。2020年新冠疫情爆发,唤醒了用户的健康保障意识和对保险的需求。去年,众安的健康生态实现总保费66亿元,同比增长37.4%。

同时,众安在线对健康生态进行战略升级,一方面不断迭代产品,推出尊享e生2020(门急诊版)、众安重疾险(多次赔付版)等产品,今年初也通过众安互联网医院,完成了“医+药+保”服务闭环,产品从低频健康保障升级到高频医疗服务。

当前,众安推出的“众安医管家”拥有逾2000名医生,为2390万被保用户提供7*24小时的在线问诊、电子处方及送药上门服务。用户粘性也因此变得更高,去年众安个险用户ARPU(每人平均收入)达到453元,较2018年翻了接近一倍。

来源:众安在线

从健康险支付端开始,众安的边界正在从中端医疗险延申至大健康市场。据行业研究报告预测,2025年,中端医疗险市场规模将达到2000亿元,大健康则接近15万亿元。

数字生活生态是众安业绩增长的另一个主要来源,数字生活包括电商、在线出行等新型生活和消费场景。2020年,众安数字生活板块贡献保费63亿元,同比增长25.2%。其中,手机碎屏险、宠物险等创新业务收入占比从2019年4%升至去年的16%。

保险板块的快速增长还得益于自有平台的建设。去年,去年健康生态中32%的保费来自自有平台。2020年自有平台飞速成长,其贡献保费同比翻番,达到21.7亿元,占公司总保费比例从2018年的2%大幅提升至2020年的13%。众安自有平台加购率达到16.6%,且自有平台尊享系列用户续保率和ARPU都超过非自有平台。

来源:众安在线

在科技输出上,众安科技输出的既有模块化产品,也有保险核心系统。去年,公司的“X-man”精准营销等模块帮助包括太平人寿、友邦人寿、中宏保险汇丰人寿、农银人寿等10余家客户打造一站式数字化保险营销平台,实现智能营销全流程闭环。2021年初,众安在线也帮助国内太平财险搭建了新一代数字化核心系统。

截至去年底,众安科技已服务保险产业链客户75家,客户次年复购率达75%。众安的科技输出业务收入过去三年里增长了8倍,去年即使在疫情影响下仍录得3.65亿元,同比增长35.4%。

众安在出海方面亦有布局。2020年,众安在日本、新加坡等地区加快了市场拓展步伐。比如,众安与东南亚O2O平台Grab的合资公司GrabInsure已经为数千万用户提供定制化保险产品,Grab生态去年已累计产生超过7000万张保单,疫情期间向Grab平台司机、乘客、送餐员、快递人员提供了新冠责任险、送餐延误险、快递货运险等保障。

虚拟银行业务方面,2021年3月18日,众安国际旗下的香港第一家虚拟银行ZA Bank宣布用户数量超过30万。截至去年底,ZA Bank吸收个人存款60 亿港元,提供个人贷款6.5亿港元。借助众安自主研发的eKYC技术,ZA Bank用户能享受到全新的数字化银行体验,最快2分3秒完成开户。由于省去了线下成本,ZA Bank的活期存款利息可以达到1%,是传统银行的一千倍。

众安国际旗下的数字化寿险公司ZA Insure也于去年落子香港,为用户提供价格普惠的定期寿险、癌症、心血管疾病以及意外的保障,新增保单按月获得超过35%的增长。

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