摩根·霍塞尔的五个投资法则

神译局 · 2021-03-01
致富的关键动力是实现终极自由。

神译局是 36 氪旗下编译团队,关注科技、商业、职场、 生活等领域,重点介绍国外的新技术、新观点、新风向。

编者按:普通人能实现财富自由吗?当然可以!拥有财富是每个人生来便被赋予的权利,每个人都可以通过长期计划变成有钱人。财富自由能够让你随心所欲地,无论何时何地,做自己想做的事。这种幸福感是没有任何事物能够取代的。在这篇文章中,作者为读者总结了摩根·霍塞尔的五个投资法则,希望大家通过阅读,转变错误的投资观念。本文来自Medium,作者Eva Keiffenheim,原文标题:These Money Lessons by Morgan Housel Are Helping to Make Me a Better Investor。

摄影 NeONBRAND | 图片来源 Unsplash

你听说过股神沃伦·巴菲特(Warren Buffet)吗?你知道他现在845亿美元的资产净值中,有815亿美元是在他过了65岁生日之后才得到的吗? 

直到开始阅读摩根·霍塞尔(Morgan Housel)的博客,我才知道这回事。

摩根·霍塞尔之前曾担任《华尔街日报》的金融专栏作家。在此工作期间,由于他撰写的文章质量很高,他赢得了读者们的青睐。但更难能可贵的是,摩根的文章并不仅仅是说说而已。他实际践行着他在文章内所说的话,读者可以清楚的知道他走的每一步,并传递着宝贵的建议。 

在他的新书《金钱心理学》中,他分享了关于财富、欲望和幸福的永恒课程。以下是让我印象深刻的几条投资法则。如果加以应用,它们可以把你变成一个更好的投资者。

你的行为比你的财务硬技能更重要

学习经济学课程的进度条都已经过了一大半,我都仍在回避个人理财。我在考试中获得了满分,但这并不意味着我知道如何投资自己的钱。

如果你知道的话,我认为你一定是个天才。

衍生品、对冲、还有交易型开放式指数基金等等,对我来说就像是天书一般,永远也读不懂。 

当我拿起第一本个人理财书时,我开始明白,让钱生钱其实很简单。摩根在书中写道: 

“财务成功不是一门科学。它是一种软技能,你的行为方式比你所知道的更重要。” 

一旦你了解了基本的知识,比如如何计算净资产,如何建立应急资金储备,以及复利的力量后,行动就变得至关重要。 

如冲动型购买这样的心理偏差,对财务成功的影响往往远大于钻研透彻一个投资组合定理。 

只有你自己才能决定何时富足

摩根在书中讲了这么一则故事:

在一个亿万富翁的聚会上,库尔特·冯内古特(Kurt Vonnegut)取笑他的朋友约瑟夫·海勒(Joseph Heller)。库尔特说,这个亿万富翁一天赚的钱比约瑟夫一辈子赚的钱还多。约瑟夫回答说:“你说的没错,但我有一些东西,他永远不会有。我现在很满足。" 

我很喜欢这个故事,因为它揭示了贪婪和生活富足之间的区别。

多少钱才会觉得自己够用?什么时候你才能真正感到满足,摆脱贪婪? 

富足是一种选择。你才是决定自己是否富足的人。用摩根的话说则是:“最难的理财技巧是‘安于现状’。“

 如果你一直追求更多,你总是会觉得自己错过了什么,从而浪费你的生命。 

当我在去年夏天成为自由工作者时,我给自己设定每周工作35小时,每月工资最低2000和理想收入10000。在我单飞后第五个月,我实现了我的收入目标。 

然而,我却在不知不觉中移动了曾经设置的目标杆。我尝试赚取更多的钱,花费了更多的时间,答应了更多的项目。每增加一个工作小时,我就牺牲了一个健康的习惯。 

工作和金钱的边际效用是递减的。从某种程度上来说,工作越多并不意味着是更好,而是更差。 

一旦我迈过了35小时的门槛,每增加一个工作小时就会降低我的生活乐趣。我动得少了,笑得少了,幸福感也少了。从长远来看,任何额外的收入都不弥补不了这个代价。 

自由是财富的终极形式 

为什么你想赚大钱? 

是因为想买豪车或者靓丽的衣服吗?还是你已经超越了物质,开始追求心灵的体验,比如环游世界之类的?也许你已经对现在的生活很满意,只是想为赡养老人和培养下一代攒更多的钱。

当你不断探寻这个问题的答案,一步步抽丝剥萤时,很多人会发现一个根本核心:致富的关键动力是实现终极自由。

自由意味着随时随地做自己想做的事情。自由意味着只要你想,就可以和你喜欢的人呆在一起。正如摩根·霍塞尔所说:“金钱支付的最高红利是控制时间的能力。用金钱来获得对时间的控制权,只有真正的掌控了自己的时间,才能获得持久的幸福感。

当你想拒绝时,你不用再违心地接受。你可以选择真正要做的项目,而不必考虑资金上的回报。你所省下的每一分钱都是为自己以后的独立奠定基础,否则你未来的大事小情都将由别人给你指定的优先级来排序。

安静等待 

巴菲特所拥有的845亿美元净资产中,有815亿美元是在他65岁之后获得的。他作为这个世界上最富有的人之一,利用复利的力量让自己的钱不断变多。

这条建议非常实用,却常常被人忽视。要想成为一个好的投资者,你不需要每天花费几个小时来阅读财经新闻。相反,要保持被动,静观其变。

如果我们从长远来看,我们看到的只是资金增长。这也是为什么每个人只要一直坚持同样的策略,就能享受到复利带来的好处。 

因为要想从复利中获益,你需要做的就是用你的钱继续投资,并等待结果。不间断的保持良好的回报收益才能最终胜出。

巴菲特的长期商业伙伴,亿万富翁查理·芒格(Charlie Munger)总结道:“如果既能理解复利的威力,又能理解获得复利的艰难,就等于理解了许多事情的精髓。”

摄影 Sharon McCutcheon | 图片来源 Unsplash

财富是收入而非支出

如果一夜之间,你变成了百万富翁,你会用这笔钱来做什么?很多人在回答这个问题时,会列出他们想要买的所有东西。很快,他们就不再是百万富翁了。

道理很简单,如果你拥有一百万,但却把所有的钱都花在消费品上,很快就会变得分文不剩。

富有并不仅仅是指你赚了多少钱,还要看你存了多少钱。

如果你把所有的钱都花在食品、衣服、美容产品、汽车、家具、理发店、保险、电话和旅游上,那么无论每个月挣1200美元或8200美元也不会增加你的净资产。 

月光族永远不会积累财富,除非别人为他们储蓄。富人之所以能保持富裕,是因为他们知道存钱,而不是持续花钱。

财富是你没有花掉的收入,是看不见的。正如摩根所说: “财富是一种还没被采取的,用来购买未来的东西的选择。”

温馨提示:不要相信基金投资组合经理

你知道大多数财富经理都是销售人员吗?

一开始我并不知道,所以当一个共同基金经理告诉我他的投资机会时,我差点就相信了他。1%听起来很便宜。但事实并非如此。随着时间的推移,1%的费用会让我的收益减少30%左右。

基金经理和许多其他理财专家每销售一种产品就能赚到钱。因为他们赚取的是佣金,这也就是为什么他们引导你去购买昂贵的共同基金。 

《金融时报》曾发表了一篇文章,说到在美国,有一半的共同基金投资组合经理都没有将自己的钱投资在基金上。所以,建议大家在投资高价产品之前,最好先算算账。

最后的底线

如果在阅读《金钱心理学》这本书后,你记住的只有一点,那应该是:

鼓舞人心的投资教学课与按照课堂知识实践之间,有着很大的区别。

每当你读到有价值的投资建议时,你有两个选择:

  1. 让它像灵感一样迅速地流逝;
  2. 问问自己如何在实际生活中应用这些投资建议。

所以,如果你真的想成为一个更好的投资者,请选择你感兴趣的课程并改变投资行为。因为最终,是由你自己来创造你想要的生活。

译者:Soleil

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