创新架构+自主风控,「新希望金科」赋能中小银行零售数字化

HXY · 2021-01-26
基于技术架构与商业模式双重融合创新而构建不断进化的数字金融生态系统。

近年来,传统金融行业因为繁琐的流程而被客户诟病,业务体系大、工作效率低和贷款审核时间长等问题影响了用户体验,从而导致不少业务被互联网金融平台分走。针对中小银行现在的获客难、流程复杂、借贷风险难以控制等问题,「新希望金融科技」为银行提供了互联网新产品,优化银行服务,帮助客户获得更便利可靠的金融服务。

新希望金融科技」公司是一家聚焦银行零售业务数字化转型的科技公司,把传统金融行业的问题看成一条黄金赛道,将人工智能技术与银行零售业务深度耦合,解决传统银行零售业务的痛点。基于创新的业务模式和市场认可,新希望金科斩获了IDC Fintech50和毕马威领先金融科技企业50等国际机构认可。

新希望金科产品能力

金融科技赋能业务生态系统

对于平台来说,“客从哪里来”是首要问题。为帮助银行建立起自主的数字化营销获客体系,改善传统银行立足线下场景和依赖线上导流的现状,「新希望金融科技」为银行打造的产品允许业务经理通过点对点扫码获客和线上传播等社交手段,获得多场景的互联网流量,无论是个人业务还是批量作业,都有个性化解决方案,帮助银行拓宽获客渠道,积累自主用户。

用户量的增加也对银行风控提出了更高要求,「新希望金科」提供了一套供银行自主配置的可视化风险管控平台,帮助银行更好地进行自主风险管理。结合自主研发的反欺诈系统,对身份证伪冒、人像伪造、人脸比对不一致等多种风险点做到精准防范。新希望金科副总裁周旭强表示,风险团队通过自研模型,借助大数据挖掘、聚类分析等手段创新发现了很多以往不被注意的风险变量。

在逾期欠款等问题的处理上,与其他主要关注贷前、贷中的IT公司不同,「新希望金科」聚焦全链路服务,与国内多家互联网法院合作,通过纯线上案件审理方式,单次最多可审150起案件。通过互联网法诉,节约了大量时间成本,打通了银行零售业务的最后一公里。

如何在价格与成本的夹缝中求生存,是市场考验产品的标准。在这一问题上,「新希望金科」通过微服务架构和标准化接口的方式,基于广大用户需求快速迭代,极大减少低效开发和重复开发。既保证系统架构的稳定性和可靠性,又能最大限度满足不同客户需要。

关注下沉市场借贷难问题

除了关注城镇地区,「新希望金科」也在农村地区的科技赋能中使足力气,目前,农村用户在金融业务办理的过程中耗时耗力,需求量最大的小额贷款产品,也存在供给短缺现象。一些农户只能求助于非法的地下经济机构,偏远地区的农户要获得金融服务,除了长途跋涉还经常因为资料不充分等难题来回奔波。这不仅损害了农户的利益,也阻碍了乡村金融体系的健康发展。

广西的一家村镇银行,通过引进「新希望金科」的CROS智慧零售平台,利用先进的AI能力,使得农户的白户、薄文件问题迎刃而解。营业员通过手机二维码,进入农户家里就能展业;农户足不出户,扫码就能完成业务办理,这种操作可使农户即时拿到资金,极大解决了当地6区11县金融服务落后的问题,让走几十里山路办业务的场景成为历史。

农民扫码办理金融业务

在市场竞争方面,周旭强提到,互联网平台是以自身巨大流量为基础,对接用户和银行,银行放款之后不能留存用户流量。而「新希望金科」通过技术赋能使金融机构具备自主的零售整装生产力,让中小银行和大型银行拥有同样的AI能力,站在同一起跑线上。帮助银行获取用户并形成自己的业务运营体系,银行直接对接用户,塑造银行品牌的同时也保障用户的资金安全。

目前,「新希望金科」已为中国工商银行、天津滨海农商银行等众多银行提供技术支持。

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