市场要闻 | 招商银行和京东数科牵手,独立法人直销银行之路是否通畅?

姜佳彤 · 2020-12-14
国内第二家独立法人直销银行获批。

12月11日,招商银行发布公告称,公司收到银保监会批复,获准在上海市与京东数科旗下网银在线(北京)商务服务有限公司共同筹建招商拓扑银行股份有限公司。

招商银行和网银在线(京东数科全资子公司)分别认购拓扑银行股份有限公司14亿股、6亿股普通股股份,入股比例分别为70%、30%。筹建完成后,招商银行将向银保监会提出开业申请。

本次获批的拓扑银行是国内第二家独立法人直销银行。国内第一家独立法人的直销银行为中信百信银行,由中信银行(持股70%)和百度(持股30%)于2017年联合设立。

直销银行是指,不设线下网点,由银行搭建“纯互联网平台”,在此平台上整合自身存贷汇业务、投资理财产品的纯数字银行。目前已有多家银行推出直销银行业务和产品,但作为独立法人存在的仅拓扑银行和此前的百信银行两家。

对于为何发起设立独立法人直销银行,招商银行此前表示,这是其把握创新驱动发展趋势、积极探索普惠金融和未来银行形态的重要举措,可有效降低银行运营成本,对现有业务模式和客群进行差异化补充,并可通过风险隔离,将创新风险限制在可控范围内。

中信证券分析认为,此次合作反映了零售银行巨头与数字科技巨头对合作共赢新模式的探索。在金融科技监管推进过程中,中信证券看好直销银行的牌照价值、模式优势和业务空间。

然而,独立法人直销银行的路似乎并不好走。作为第一家独立法人直销银行,百信银行仍承受较大的业绩压力。其成立后连续亏损两年,2019年也仅盈利0.2亿元,今年上半年业绩再度出现了下滑。

不过,东吴证券分析师马祥云表示,相较百信证券,拓扑银行拥有更大的优势。招商银行成功打造自带流量的头部零售金融平台,京东拥有庞大的活跃用户,招行与京东的资源优势互补、定位完美匹配,拓扑银行不可低估。

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